Обращение денежных средств

Денежное обращение. — Студопедия

Обращение денежных средств

Основой денежного обращения является развитое товарное производство, при котором товарный мир делится на товар и деньги. В многообразии товаров воплощена способность удовлетворять разнообразные потребности людей.

В деньгах – способность быть всеобщим эквивалентом. Экономическая жизнь общества наполнена движением денежных и товарных потоков.

При нарушении денежного обращения возникают резкие колебания уровня производства, занятости и цен, растет инфляция.

Деньги являются связующим звеном между всеми хозяйственными субъектами, стимулируют развитие производства. Поэтому без денег, денежного обращения нельзя представить себе нормально работающее хозяйство.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем и внешнем обороте, обслуживающее реализацию товаров и нетоварные платежи в хозяйстве, это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Налично-денежное обращение — это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота: банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов, векселей, сертификатов и т.д.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег.

Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Количество денег в обращении тесно связано с общей стоимостной оценкой общественного продукта и скоростью наличного денежного оборота. При этом часть денег обращается в сфере производства, другая – в сфере торговли, третья уходит на накопление.

Эти крупные доли в денежном обращении делятся на более мелкие. К примеру, денежные средства предприятий идут на модернизацию, на оборотные средства, на зарплату. За каждой долей – будь то фонд зарплаты или капитальные вложения – стоит своя часть денежной массы.

Она обслуживает это звено и постепенно перетекает в другие звенья денежного оборота. Между всеми звеньями складываются определенные соотношения, от которых зависит общий объем денег в стране, пропорция наличных и безналичных денег, а также покупюрный состав наличных денег.

Пропорция между наличными и безналичными средствами определяется ценами на средства производства и предметы потребления.

Основными элементами. денежной системы являются:

– название денежной единицы и масштаб цен;

– виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

– организация безналичного платежного оборота;

– курс национальной валюты, порядок ее обмен на иностранную.

Современные деньги – это банковские деньги. Их имущество в том, что они абсолютно ликвидны, т. е. могут быть безотлагательно использованы при осуществлении любой хозяйственной операции на рынке.

И сами деньги формируют специфический денежный рынок.

Участниками денежного рынка в России являются Центральный банк, государственное казначейство, коммерческие банки, Государственный инвестиционный фонд, финансовые компании, нефинансовые корпорации и т. д.

Наличие всех денег в экономике называют предложением де- нег. Предложение денег абсолютно неэластично, т. к. их может выпускать в обращение только государство. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики.

Изменение денежного предложения оказывает непосредственное воздействие на экономику. Так, при увеличении денежного предложения процентная ставка имеет тенденцию к падению. Вследствие этого кредит становится более дешевым и привлекательным.

Новые капиталовложения оказываются рентабельными, что приводит к увеличению объема производимой продукции и росту цен.

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег: быть средством обращения и средством накопления. Исходя из этого, совокупный спрос на деньги можно разделить на две части:

– спрос, обусловленный использованием денег при совершении расчетов;

– спрос на деньги как средство сохранения богатства.

Спрос на деньги, обусловленный их использованием в различных деловых сделках, называется трансакционным спросом. В классической и неоклассической моделях спрос на деньги определяется исключительно трансакционными мотивами.

В кейнсианской теории исходят из того, что люди помимо запланированных покупок совершают и незапланированные, непредвиденные расходы. Подобные неожиданные ситуации возможны в любой момент. Поэтому люди хранят у себя дополнительную сумму денег. Дж.М. Кейнс назвал такой спрос предупредительным.

Трансакционный и предупредительный спрос на деньги объединяются в одну категорию и обозначаются символом Dt.

Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП. Поскольку Dt не зависит от процентной ставки (i), то графически он отображается в виде вертикальной линии (см. рис. 3).

Рис. 3. Спрос на деньги.

Дж.М. Кейнс считал, что помимо трансакционного и предупредительного спроса на деньги существует спрос на деньги, обусловленный их использованием в функции средства сохранения и накопления богатства, т. е. их применением для приобретения иных финансовых активов.

Такой спрос называется спекулятивным. Он обозначается символом Da и выражает стремление экономических субъектов иметь определенный запас для покупки доходных активов (в первую очередь – ценных бумаг).

Каждый рациональный потребитель должен формировать индивидуальный «портфель финансовых средств (активов)», в который помимо денег входят долгосрочные депозиты, акции и облигации. Оптимальное соотношение финансовых активов обеспечивает максимальный доход при минимальном риске.

Поэтому люди в каждый данный момент должны решать, сколько денежных средств держать в той или иной форме,

Когда домашнее хозяйство (или фирма) держит финансовые активы в форме денег, то оно несет вмененные издержки, т. е. жертвует доходом в виде процента. Если облигация приносит 10% дохода, то владение 1000 руб. в виде наличных «стоит» недополученного годового дохода в 100 руб.

Следовательно, спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный) изменяется обратно пропорционально процентной ставке.

Когда процентная ставка или вмененные издержки владения деньгами как финансовым активом низки, то население и предприниматели предпочитают владеть большим количеством денег в качестве активов. И наоборот, когда процентная ставка высока, обладать деньгами невыгодно, и люди держат меньшее их количество.

Зависимость процентной ставки и количества денег показаны на рис. 2. Таким образом, поскольку доходность активов прямо связана со ставкой процента, то спекулятивный спрос есть убывающая функция от процентной ставки.

Общий спрос на деньги (Dm) можно определить путем смещения по горизонтальной оси кривой спроса Da на величину, равную спросу на деньги для сделок. Dm = Dt + Da.

Убывающий характер кривой спроса на деньги свидетельствует о том, что но мере роста процентной ставки население будет держать меньше денег и больше неденежных активов.

Следовательно, при высокой процентной ставке денег потребуется меньше, чем при низкой.

Современная количественная теория денег базируются на уравнении И.Фишера:

где V – скорость обращения денег;

Р — абсолютный уровень цен;

Q — реальный объем производства;

М — количество денег в обращении.

Если преобразовать эту формулу в виде: , будет видно, что количество денег, находящихся в обращении, равно отношению номинального дохода к скорости обращения денег. Если заменить М в левой части уравнения на параметр Dm – величину спроса на деньги, то . Из этого уравнения следует, что величина спроса на деньги зависит от:

· абсолютного уровня цен. При прочих равных условиях, чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот;

· уровня реального объема производства. По мере его роста повышаются реальные доходы населения, а значит, людям потребуется больше денег, т.к. более высокие реальные доходы подразумевают и рост объема сделок;

· скорости обращения денег.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность денежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты.

1. Агрегат М1 — «деньги для сделок» — это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и безналичные деньги на банковских текущих счетах (вклады «до востребования»).

Металлические деньги составляют малую часть денежного предложения (2 – 3% агрегата М1). Они позволяют совершать любые виды мелких покупок. Более значимыми в количественном отношении являются бумажные деньги. Они составляют примерно 25% агрегата М1).

Они представляют собой банкноты Центрального банка страны и выпускаются с разрешения законодательного органа. Более безопасно и удобно хранить деньги на текущих счетах и осуществлять безналичный расчет. Поэтому безналичный расчет является основной формой денег.

Обычно текущие депозиты составляют 3/4 М1.

Кроме собственно денег в экономических расчетах могут использоваться другие финансовые активы, так называемые «почти деньги».

Это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или счета «до востребования».

Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с текущего счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении.

Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока.

Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем счета «до востребования», они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет.

Таким образом, денежный агрегат М2 = М1 + сберегательные счета + мелкие срочные вклады. Другими словами, М2 включает элементы средств обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быть довольно быстро и без потерь обращены в наличность и вклады «до востребования».

Денежный агрегат МЗ = М2 + крупные срочные вклады.

Крупные срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также довольно легко обращаются в деньги. Действующий рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег.

Наиболее полные агрегаты денежного предложения – L и D. Так, L наряду с М3 включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги.

Они называются ликвидными, т.к. без особых трудностей могут быть превращены в наличность. В агрегат D входят все ликвидные средства, а также закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Зачастую агрегаты М3, L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М1: резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных изменениях в ВВП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто связано со спадами.

Рис. 4. Предложение денег.

Линия предложения денег (Sm) может иметь вид вертикальной прямой по причине того, т.к. количество денег в экономике в каждый момент времени является величиной постоянной, при допущении, что Центральный банк, контролирующий денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной процентной ставки (рис. 4).

Пересечение кривой спроса на деньги и кривой предложения денег определяет цену равновесия денежного рынка и равновесную процентную станку (рис. 5).

Рис. 5. Равновесие на денежном рынке.

Денежный мультипликаторпоказывает отношение денежной массы (М3) к денежной базе (М1). Он показывает, на сколько в конечном итоге вырастет общая денежная масса в результате эмиссии дополнительной денежной единицы.

В механизме денежной мультипликации задействованы все составляющие денежных агрегатов. Так, эмиссия Центральным банком наличных денег, автоматически порождает соответствующее увеличение безналичной составляющей, текущих и срочных вкладов, а также ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) на сумму в несколько раз превосходящую первоначальный выпуск.

Во многом это происходит вследствие процесса многодепозитного расширения кредита. Отдельный коммерческий банк может выдавать кредиты в объеме вложенных депозитов за минусом обязательных резервов.

Обязательные банковские резервы – это часть банковских активов, хранящихся либо в форме наличных в специальных сейфах банка, либо (большая их часть) в форме депозитов на счетах Центрального банка. Резервы составляют лишь определенный процент банковских вкладов, который устанавливается центральным банком и обязателен для всех кредитно-финансовых институтов.

Коммерческий банк может выдавать новые ссуды и создавать банковские деньги только в том случае, если у него есть свободные или избыточные резервы, т.е. резервы, превышающие установленную законом минимальную сумму.

Источник: //studopedia.ru/15_95483_denezhnoe-obrashchenie.html

Денежное обращение наличное и безналичное

Обращение денежных средств

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Такое движение возможно благодаря тому, что у кого-то есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (спрос). Поэтому денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. Деньги в процессе обращения не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

В условиях рыночных отношений денежное обращение способствует: – перераспределению денежных средств между субъектами хозяйствования и различными отраслями экономики; – удовлетворению потребностей экономики в денежных средствах благодаря государственному регулированию денежной массы;

– сбалансированности спроса и предложения на товарном рынке.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Наличные деньги выполняют функции: платежа, обращения, сбережения и накопления. Наличное денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот и разменной монеты. В сфере наличного денежного обращения участвуют: – физические лица; – предприятия и организации; – коммерческие банки;

– учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Население получает в наличной форме заработную плату, пособия, пенсии, стипендии, дивиденды по акциям, страховые выплаты, проценты по инвестициям и т.д. А также расходует наличные деньги на покупку товаров и услуг, выплату налогов и сборов, рентных, страховых платежей и т.д.

Предприятия и организации имеют право использовать наличные деньги (в ограниченном объеме) для расчетов между собой. Но большей частью применяют их для расчетов с населением.

Им необходимы наличные для выплаты зарплаты, командировочных, отпускных, единовременных выплат, пособий и т.д.

Кроме этого, они принимают наличные деньги от населения в качестве оплаты за продукцию и услуги, возврата задолженности и т.д.

Коммерческие банки большую часть наличных средств используют для расчетов с клиентами (физическими и юридическими лицами). Они принимают наличные деньги от предприятий и организаций и зачисляют их на счета этих предприятий и организаций.

Принимают средства населения для зачисления их на срочные и бессрочные депозиты, для оплаты коммунальных услуг, налогов.

Кроме этого, банки выдают наличные деньги предприятиям и организациям с их счетов по требованию, населению – после окончания срока депозита, при переводе и т.п.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Наличное денежное обращение организуется на основе следующих принципов: – все предприятия должны хранить наличные деньги, за исключением установленного лимита, в коммерческих банках;

– банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;

– наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков; – управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

– обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.

Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России.

Наличное денежное обращение необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Срок службы бумажной купюры в РФ – 7 месяцев, а разменной монеты – более 10 лет. Банкноты достоинством в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$ – 4 года, 100$ – 9 лет, потом из-за износа изымаются из обращения и утилизируются.

В настоящее время во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Безналичные деньги выполняют функции платежа и накопления (в виде остатка на счетах).
Безналичное денежное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, платежных поручений, пластиковых карточек, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Безналичное денежное обращение – это движение электронных денег, т.е. записей на счетах.

Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг – предоставляет большие удобства по сравнению с наличным денежным обращением, в результате чего происходит отказ от наличного обращения.

Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки) и также кредитные карточки. Количество денег можно регулировать не выпуском новых, а ускорением оборота существующих.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: – предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; – юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; – физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств;

– юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране и уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей за определенный период времени.

Между наличным денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую.

Наличные деньги при внесении на счет в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Различают следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, инкассо, расчеты платежными требованиями-поручениями. 1. Расчеты платежными поручениями самая распространенная в России в настоящее время форма безналичных расчетов.

Платежное поручение представляет собой поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Они действительны в течение 10 дней со дня их выписки и принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета. 2.

Аккредитивная форма расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива. В России аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком и не может быть переадресован. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре между плательщиком и поставщиком.

3. Расчеты чеками используются как физическими, так и юридическими лицами. Владелец счета дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств. Не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение десяти дней, не считая дня его выдачи.

4. Инкассо – банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.

5. Расчеты платежными требованиями-поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета.

Оно выписывается поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляется в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта.

Платежное требование-поручение принимается к оплате при наличии средств на счете плательщика.

Закон денежного обращения

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса – это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота. Она включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть. Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть – это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от: – количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая); – уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен. Д = Т • Ц/V, где: Д – денежная масса; Т – товарная масса; Ц – цена;

V – скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется: – общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая); – уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег); – степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

– скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений: Д = А – В + С – М/Е, где: Д – денежная масса, необходимая для обращения; А – сумма цен реализованных за данный период времени товаров; В – сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил; С – сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам); М – сумма взаимопогашающихся платежей;

Е – среднее число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена: М * V = Q * P, где: M – масса денег; V – скорость обращения; Q – количество товаров; P – цена.

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен. Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении: 1. Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег). 2. Уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег. 3.

Частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота). 4. Степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег). 5. Развитие безналичных расчетов.

6. Скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени). В развитых странах 2 – 3 оборота в год. В России в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7 – 8 оборотов в год.

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: //mir-fin.ru/denezhnoe_obraschenie.html

Денежное обращение

Обращение денежных средств

существующий в государстве оборот денежной единицы данного государства, а также валют иностранных государств.(С. А.)

Источник: Энциклопедический словарь конституционного права

1) непрерывное движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее оборот товаров и услуг, а т.ж. нетоварные платежи и расчеты. Наличное Д.

о: обслуживается банкнотами и металлической монетой, безналичное – банковскими депозитами при посредстве чеков, жироприказов, кредитных карточек и т.д.

; 2) совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величина Д.о.).

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

это движение денежной массы, т.е. всей совокупности денежных средств в виде банкнот и металлических монет, находящихся в обращении, в пределах государства. Может осуществляться как в наличной, так и в безналичной формах.

Правовая регламентация денежного обращения осуществляется гражданским законодательством, Федеральными законами “О Центральном банке РФ (Банке России)”, “О банках и банковской деятельности”, нормативными актами, издаваемыми Банком России.

Источник: Большой юридический словарь

движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Имеется два вида Д. о. Во-первых, это обращение наличных денег, т.е. банкнот и монет.

Средством платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях (напр., штрафы).

Во-вторых, это безналичное денежное обращение, состоящее в списании определенной суммы со счета одного субъекта в банковском учреждении и зачислении ее на счет другого субъекта в этом же или ином банковском учреждении либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют (см. также Безналичные расчеты).

Источник: Большой юридический словарь

установленный законом порядок движения денежной массы. Д.о. в РФ – составная часть денежной системы, относится к наиболее важным функциям государства. Д.о. условно можно разделить: по форме – обращение наличных денежных средств и безналичное денежное обращение; по объекту – обращение валюты национальной и валюты иностранных государств.

Главный регулирующий орган в области Д.о. – ЦБ. В соответствии с законом на него возложены обязанности по осуществлению, разработке и проведению денежно-кредитной политики государства, эмиссии и организации обращения денег.

ЦБ устанавливает объем и структуру общей денежной массы, необходимой для нормального функционирования экономики, определяет правила движения безналичных денег, а также порядок перевозки, хранения и инкассации наличных денежных знаков.

На ЦБ возложены также надзорные и контрольные функции в области Д.о.

Обращение наличных денег начинается уже на стадии их изготовления и заканчивается изъятием из обращения и, уничтожением. Собственно Д.о. является переход прав собственности, оперативного управления на денежные средства от одного субъекта Д.о.

к другому, Эмитированные ЦБ банкноты и монеты, выраженные в официальной денежной единице – рубле, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей для зачисления на банковские счета, вклады, для перевода по территории РФ, Обращение наличных денег с участием граждан, не связанное с предпринимательской деятельностью, осуществляется без ограничения суммы: между юридическими лицами, также с участием физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, – в суммах, которые не превышают размеры, установленные Правительством РФ. В иных случаях Д.о. осуществляется только в безналичной форме. Это положение вытекает из установленной законом обязанности юридических лиц хранить принадлежащие им денежные средства на банковских счетах. Формы безналичных расчетов определены законом. Обращение валюты иностранной – как наличной, так и безналичной – регулируется валютным законодательством. В качестве платежного средства иностранная валюта может выступать по разрешению ЦБ.

Наличные деньги в процессе обращения теряют свои свойства, по мере необходимости изымаются из оборота и заменяются новыми. Ветхие и поврежденные денежные знаки обмениваются ЦБ в соответствии с установленными правилами. При обмене банкнот и монет ЦБ на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее 1 года и более 5 лет.

Источник: Энциклопедия юриста

движение денег в наличной и безналичной формах в процессе товарооборота, а также при неторговых платежах и расчетах. Конституция РФ относит вопросы Д.о. к компетенции Федерального Собрания РФ, а также Правительства РФ, на которое возложено проведение единой денежной политики (ст.

114); конкретные функции в осуществлении денежной политики — защита и обеспечение устойчивости рубля — возложены на ЦБ России (Конституция РФ, ст. 75). Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения в РФ осуществляются исключительно ЦБ России.

Наличные деньги (банковские билеты — банкноты и металлические монеты) являются безусловными обязательствами ЦБ России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему при платежах, зачислении на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Образцы банкнот и монет после предварительной информации Правительства РФ утверждаются ЦБ России. При выпуске в обращение банкнот и монет новых образцов их описание публикуется в средствах массовой информации. При безналичном Д.о. реальные денежные знаки как средство платежа не используются. Безналичное Д.о.

имеет следующие формы: 1) цифровые записи об обращающейся денежной массе на счетах юридических и физических лиц в банках и иных кредитных организациях; 2) векселя и другие подобные денежные обязательства; 3) кредитные карточки банков.

ЦБ России регулирует единый денежный оборот путем установления нормативов, касающихся непосредственно наличных денег, определяя порядок их использования, правила ведения кассовых операций и т.д.; проведения своей учетной политики, операций с ценными бумагами, установления обязательных резервов, депонируемых в ЦБ России, экономических нормативов для кредитных организаций и др. методами.

Предприятия независимо от их организационно- правовой формы обязаны хранить свои денежные средства в учреждениях банков, производить расчеты с другими предприятиями по платежам, сумма которых превышает размеры, установленные Правительством РФ, только в безналичном порядке, иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов, установленных учреждениями банков по согласованию с руководителем предприятия; сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в порядке и сроки, согласованные с учреждениями банка, а сверх лимитов хранить наличные деньги лишь для оплаты труда, стипендий, пенсий и т.п. и только на срок, не превышающий трех дней, либо до пяти дней — для предприятий, расположенных в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Законодательством могут предусматриваться различные ограничения на оборот наличных денег. Л. И. Булгакова

Источник: Юридическая энциклопедия

Источник: //determiner.ru/termin/denezhnoe-obraschenie.html

Денежное обращение – это… (Словарь банковских терминов)

Обращение денежных средств
Денежное обращение — оборот денег, выполняющий функции наличности и безналичной оплаты в связи покупкой и продажей товаров и услуг, и совершение других платежей: зарплата, уплата налогов, обязательства по кредитам и процентам.

Сфера оборота денег подразделяется:

  1. безналичное перечисление — банковские счета, отражающие платежи;
  2. наличность — денежные купюры и монеты.

В сфере денежного обращения участвуют физические лица, различные организации и юридические стороны, учреждения, финансирующиеся из государственного бюджета и находящиеся за пределом банковской системы.

Денежный оборот заканчивается, если средства привлечены финансовой системой (банки) на некоторое время или находятся в бюджете страны.

Сферы денежного обращения — различная циркуляция средств. Наличность есть в обороте постоянно, и выбывает из него в случае изнашивания купюр. Безнал циркулирует одноразово при списании денег с одного счета на другой.

Сферы оборота — разные участники. Наличное движение денег — население, безнал — субъекты с предпринимательской деятельностью.

Безналичный расчет легче поддается контролю.

Виды денежного оборота

Выделяются два вида денежного оборота.

Обращение связано с постоянной реализацией продукции и расчетами на рынке:

  • торговля;
  • платежи за услуги коммунальных хозяйств, коммерческих учреждений, служб транспорта и другие расчеты;
  • капитальное строительство;
  • купля-продажа на фондовом рынке.

Оборот возникает при денежных расчетах нетоварного назначения:

  1. заработная плата;
  2. проценты и дивиденды;
  3. налоги, сборы и социальные взносы, выплачиваемые в госбюджет;
  4. денежный оборот операций банка, страховых фирм и других финансовых учреждений.

Кругооборот денежных средств

Денежный оборот в экономике происходит по различным оборотам: хозяйственные субъекты и население страны, участвующие в купле-продаже товаров и услуг, платежи за различные ресурсы и другие расчеты.

Оборот между хозяйственными субъектами — поток ресурсов для изготовления продукции. Ресурсы могут принадлежать населению, обменивающие их у предприятий на готовые услуги и товары.

Бартер — посредник при обмене, исключающий применение денежных средств.

Ресурсы для производства товаров — рабочая сила, материальные ценности, способности к организации у директора компании. Поток ресурсов уравновешивается расходами на зарплату, рентных платежей и дохода по процентам, аренды и другой прибыли.

Обращение денег между населением — поток готовой продукции, реализуемой предприятиями. Поток уравновешивается суммарными платежами и расходами граждан за приобретаемые товары и услуги.

Закон и особенности денежного оборота

Закон о деньгах регулирует количество купюр, находящихся в обращении, необходимое для выполнения функций средств платежей. Число купюр зависит от факторов:

  • количество реализуемой продукции на рынке;
  • цены на товары и их тарифы;
  • скорость оборота денег.

Условия производства определяют факторы числа купюр: высокое разделение труда — большой объем реализуемой продукции. Высокая степень производительности труда — низкая стоимость товаров и услуг.

Закон оборота денег — экономическая взаимосвязь массы выпускаемых товаров, уровнем цен и скоростью обращения купюр.

На число денег в обороте влияют факторы.

Объемы товарной продукции — чем выше, тем больше требуется денег. Для совершения обмена необходим ассортимент товара.

Уровень цен — низкая стоимость ведет к большему числу продукции и денег.

Скорость денежного обращения — количество оборотов за определенный период. Страны с развитой экономикой — до 3 обращений, В РФ — до 8, а в периоды гиперинфляции (кризис) — до 20 оборотов.

Регулирование денежного оборота

Денежный оборот регулируется на законодательном уровне, глава 6 ФЗ «О Центробанке РФ». Создана денежная система, включающая национальную купюру, эмиссию наличности и ее организации в обороте.

Официальная денежная купюра рубль из 100 копеек. Введение на территории государства других единиц и суррогатов платежных средств запрещено.

Бумажные банкноты и монеты — обязательства Центробанка, обеспечивающиеся его активами и обязательны к приему на всей территории страны по нарицательной цене.

В сфере регулирования оборота денег дополнительно выпускать новые купюры и монеты вправе только Центробанк страны, он наделен правом эмиссии наличности.

Денежная реформа (преобразование системы) и деноминация, замена старых купюр на новые банкноты, помогают регулировать денежное обращение.

Ваш репост и оценка статьи:

  1. Дисконт
  2. Дилер
  3. Демпинг
  4. Деривативы
  5. Дивиденд

Источник: //bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/denezhnoe-obrashhenie.html

Юрист Михеев