О взаимоотношениях со страховой

Взаимоотношения со страховыми компаниями | ООО «Независимая экспертно-оценочная организация «ЭКСПЕРТ»

О взаимоотношениях со страховой

Взаимоотношения со страховыми компаниями

Уважаемые посетители сайта, профессионалы и автолюбители!

Этот раздел сайта предназначен в первую очередь для комфорта вашей автомобильной жизни.

Материалы, представленные на нем, помогут Вам решить те сложности и проблемы правил страхования, с которыми приходится сталкиваться в процессе взаимоотношения со страховыми компаниями.

Я постарался собрать необходимую юридическую информацию для минимизации всех этих сложностей и проблем, и надеюсь, что смогу помочь вам их избежать или решить.

Осмотр автомобиля в страховой компании В последнее время резко увеличилось количество обращений потерпевших на сайт, в почту, по телефону, связанных с проблемой проведения самостоятельной экспертизы без осмотра автомобиля в страховой компании. По словам обращающихся за юридической консультацией, подобные действия предпринимаются ими по совету представителей оценочных компаний. Очень часто такие компании рекомендуются в ГИБДД при выдаче справок и иных документов после ДТП.

К сожалению, подобные некорректные предложения чаще всего исходят от так называемых специалистов широкого профиля, которые готовы взяться за любую по сути работу, пусть даже в ущерб качеству и интересов клиентов.

Мне и моим компаньонам – ООО «НЭОО «ЭКСПЕРТ» приходится в последствии в меру сил и возможностей исправлять ошибки и помогать тем, кто невольно стал жертвой таких горе-специалистов.

С учетом изложенного выше и исходя из нашего опыта, еще раз обращаем особое внимание владельцев автомобилей на несколько моментов в правилах страхования:

* Никто не снимал с потерпевшего обязанности предоставить автомобиль для осмотра в страховую компанию.

Не бегите впереди паровоза, не организуйте собственную экспертизу автомобиля раньше времени! Согласно Правил страхования в рамках ОСАГО страховщик обязан организовать независимую экспертизу автомобиля в срок не более 5 дней и только по прошествию 5 дней с момента предоставления автомобиля страховщику вы можете организовать свою собственную экспертизу, с обязательным уведомлением страховщика о времени и месте осмотра автомобиля.

* Помните, что каждый должен быть специалистом в своей области. Задача эксперта – составить грамотный отчет об экспертизе автомобиля, который потом возможно будет необходимо отстаивать в суде. Ведение же судебного процесса – совершенно иная работа, которую должен делать юрист, а не эксперт-оценщик.

* Не стоит обращаться в первую попавшуюся оценочную компанию, тем более в ту, которая готова сделать за вас все сразу. Чаще всего такие компании оказываются совсем не идеальным вариантом для сотрудничества.

* Не верьте словам о том, что выиграть дело в суде элементарно. Это совсем не так. Любой процесс – это серьезная работа, не только для судьи, но и для истца и ответчика. Это работа, которая включает в себя обширную подготовительную часть, и только лишь как следствие этой подготовки – выход на судебное заседание.

Убедительно прошу Вас для вашей же пользы руководствоваться в своих действиях законами и собственной головой, а не эмоциями и порывами.

Исправить ошибки гораздо сложнее, чем их избежать! Особенности правил страхования КАСКО в различных страховых компаниях Информация для тех, кто обращается ко мне за юридической помощью по вопросам, связанным со страхованием автомобилей от угона, ущерба (КАСКО).

При возникновении споров со страховыми компаниями в данных правоотношениях помимо законодательства РФ необходимо руководствоваться также и Правилами страхования, которые индивидуальны у каждой страховой компании.

Всем страхователям КАСКО я настоятельно рекомендую внимательно изучать Правила выбранной вами страховой компании ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА, а еще лучше и Главу 48 Гражданского кодекса РФ «Страхование».

Разумеется, эти правила страхования не могут противоречить положениям законодательства РФ в общих случаях, однако все они имеют свои особенности и нюансы. Я позволю себе здесь дать несколько важнейших, хотя и простых рекомендаций и советов:

1. Особое внимание при заключении договора страхования следует уделить разделам Правил страхования, касающихся сроков принятия решения о выплате и порядке ее осуществления, определения страхового случая и исключений из него, предоставления необходимых документов из компетентных органов.

2. Также не следует забывать, что в большинстве случаев порядок возмещения ущерба (направление автомобиля на ремонт, выплата по калькуляции деньгами) определяется Страховщиком. Если вы хотите оставить этот выбор за собой – это следует предусмотреть в страховом полисе КАСКО особо.

3. Чтобы избежать ненужных споров при наступлении страхового случая в результате противоправных действий третьих лиц, всегда указывайте в органах милиции, что ущерб, причиненный автомобилю, для вас является значительным.

4. При спорных ДТП, где вина водителей неоднозначна, никогда не думайте, что у вас есть полис КАСКО и вам все равно все починят. Отстаивайте свою невиновность – это и подчеркнет вашу гражданскую позицию, и позволит избежать в дальнейшем повышающих коэффициентов при пролонгации договора страхования.

5. При обращении в страховую компанию всегда оставляйте себе копии ВСЕХ документов. Сдачу документов осуществляйте с отметкой о приеме с указанием даты приема.

6. При получении от страховой компании направления автомобиля на ремонт на сервис также не забудьте оставить себе копии данного направления, а в случае если оно направляется от страховой компании на сервис напрямую – требуйте выдачи вам копии.

7. При обращении на сервис по направлению от страховой компании и сдаче автомобиля в ремонт обязательно требуйте составления акта сдачи-приемки автомобиля по установленной форме с указанием в акте ориентировочных сроков ремонта.

Отдельно укажите, что дефектовка должна осуществляться при вашем присутствии (или вашего доверенного лица) и в присутствии эксперта оценщика от страховой компании.

Копию акта осмотра Вашего автомобиля необходимо подписать (возможно, указав замечания) и получить на руки.

8. При затягивании сроков ремонта автомобиля из-за так называемых «согласований» между сервисом и страховой компанией следует незамедлительно в письменной форме уведомлять руководство сервисной организации о необходимости соблюдения сроков ремонта, установленных законодательством РФ.

9. При получении автомобиля из ремонта не забудьте предоставить его в страховую компанию для осмотра.

10. При возможной конструктивной гибели автомобиля (так называемый «ТОТАЛ») помните о положениях Закона об организации страхового дела (Статья 10 часть 5), которая говорит, что «…

в случае утраты, ГИБЕЛИ застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере ПОЛНОЙ СТРАХОВОЙ СУММЫ».

Эта сумма устанавливается при заключении договора страхования, указывается в страховом полисе КАСКО, и не может изменяться в течение срока действия договора страхования.

Поскольку проблемы связанные с договорами КАСКО очень индивидуальны в силу особенностей конкретных правил страхования конкретной страховой компании, я рекомендую вам при обращении за юридической помощью или советом максимально подробно излагать факты, обстоятельства и хронологию через наш ФОРУМ, где мы обсуждаем различные правовые вопросы, связанные с договорами и правилами страхования.

Получить консультацию  наших  специалистов или заказать экспертизу можно:

– по единому телефону (звонок по России бесплатно) 8-800-500-32-03

– по электронной почте info@neooexpert.ru;

–  заполнив на нашем сайте онлайн-заявку.

ya.ru

Источник: //www.neooexpert.ru/node/120

Как оформить договор страхования

О взаимоотношениях со страховой

Есть много ситуаций, когда нам нужна страховка: когда покупаем автомобиль, оформляем потребительский кредит, едем за границу. В этой статье разберем, какие виды страхования бывают, на что обратить внимание в договоре страхования и когда страховая может отказать в страховой выплате.

Георгий Шабашев

любит страховаться

Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

Имущественное страхование охраняет риски, связанные с имуществом: автомобилем, недвижимостью или платьем от Луи Вюиттона. Жизнь любимой собаки тоже попадает под этот вид страхования.

Но в любой страховой компании могут быть исключения. Например, страховка может не распространяться на драгоценные металлы в слитках, рукописи и чертежи или животных.

Перечень того, что компания не страхует, обычно указан в правилах страхования.

Личное страхование защищает от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Например, можно застраховаться от травмы, заболевания, инвалидности и даже смерти.

Ответственность страхуют, когда есть риск причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Например, ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Если он будет виноват в ДТП, страховая компания компенсирует расходы на лечение невиновного водителя, его пассажиров и ремонт автомобиля. Свой автомобиль виновнику придется ремонтировать за свой счет.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.

Объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества или причинением вреда здоровью. Например, компания застраховала перевозку груза из Китая, а по прибытии контейнеров оказалось, что половины товара нет — это недостача, которую можно застраховать.

Предмет договора страхования — то, что страхуют. Например, в полисе каско — это автомобиль, а в личном страховании — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько.

Страховые риски — это перечень событий, от которых застраховано имущество или человек. Например, в полисе каско рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля.

Субъекты страхования — участники договора: страхователь, страховая компания, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть одно лицо или разные лица. Например, когда будете оформлять ипотеку, банк предложит заключить договор страхования залога. В этом случае страхователь и застрахованное лицо — это вы, а выгодоприобретатель — чаще всего банк.

Например, жена оформила ипотеку, застраховала свое здоровье и погасила часть долга. Внезапно она попадает в аварию и теряет трудоспособность. Тогда страховая выплатит банку оставшуюся часть суммы за квартиру, а муж банку ничего не будет должен.

Это условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность за принимаемые на себя риски. Условия страхования являются обязательным приложением к договору страхования. У каждой страховой компании эти условия свои. Страхователь может согласиться с условиями страхования или не заключать договор.

Например, вместе с полисом ДМС могут дать подобную брошюру. В ней описаны обязанности застрахованного лица, лечебные учреждения, куда можно обращаться по страховке, и другие условия

Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.

Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.

Вот что должно быть в страховом полисе:

  1. Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
  2. Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.
  3. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
  4. Предмет страхования — что страхуется.
  5. Страховой случай — перечень рисков.

    Если они наступят, страховая выплатит возмещение.

  6. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион.

    Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.

  7. Срок действия договора.
  8. Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле.

    Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.

Первая страница страхового полиса к договору страхования загородного дома

Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.

Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а позднее — с определенной даты, указанной в договоре.

В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.

Вот наиболее важные права страховой компании:

  1. Получать страховую премию.
  2. Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
  3. Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
  4. Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
  5. Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.

обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.

Вот некоторые обязанности страхователя:

  1. При заключении договора сообщить страховщику всю запрашиваемую информацию, влияющую на оценку страховых рисков.
  2. Оплатить страховую премию.
  3. В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.
  4. Оповещать страховщика обо всех обстоятельствах, которые влияют на степень риска.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если застрахованный человек нарушил правила страхования или не исполнил условия договора.

Вот Василий поехал в Турцию и заболел. Он пошел в местную поликлинику и стал лечиться. Когда он вернулся в Россию, пошел в страховую и потребовал возместить расходы на лечение.

  1. Нельзя застраховать все и от всего сразу. Страхуются конкретные объекты по конкретным рискам.
  2. Не все объекты можно застраховать, у каждой страховой есть перечень исключений.
  3. Чем дороже страхуемые объекты или предметы и чем больше рисков, тем выше страховая премия.
  4. Внимательно читайте договор и условия страхования. Если что-то непонятно — попросите объяснить.

Источник: //journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/

Страховые отношения

О взаимоотношениях со страховой

Страховые отношения — система экономических отношений, направленных на защиту имущественного интереса физического и юридического лица при наступлении страхового события с использованием средств из резервного фонда, который создает страховщик из внесенных платежей клиентами.

Кто является участником?

К участникам таких отношений относятся страхователи, страховщики, страховые брокеры и страховые агенты. Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховой организацией по закону или в соответствии с договором.

Страховщики — юридические лица, созданные по правилам законодательства РФ для ведения страховой деятельности, на которую получена лицензия. Брокеры и агенты не являются первостепенными участниками отношений, но также принимают в них участие.

Первые зарегистрированы как предприниматели и занимаются посреднической деятельностью и представляют интересы страхователя и страховщика, а вторые действуют от имени одной страховой организации и выполняют все ее указания.

Какими признаками обладают?

Отношения сторон строятся в последствии предоставленной услуги страхования, целью которой является выдача гарантии страховым учреждением по выплате материального возмещения при наступлении оговоренного события, подпадающего под страховое.

То есть они начинаются с момента заключения договора страхования и прекращаются в момент внесения последней выплаты или по истечении срока действия договора. Причем это характерно для обязательного и добровольного вида страхования.

Страховые отношения характеризуются следующими признаками:

  • Экономическими (защищаются материальные интересы граждан и охраняются производственные силы общества);
  • Имущественными (в некоторых случаях осуществление выплат и платежей допускается не только в денежном эквиваленте, но и в товарно-материальном);
  • Защитными (одна сторона выступает защитником);
  • Стоимостными (при наступлении случая связанного с нанесением ущерба страховая обязуется возместить утраченную стоимость);
  • Эквивалентными (соразмерность выплаченной стоимости страховщику за оказанную ним страховую услугу, с полученной страхователем стоимостью страховой защиты).

Страховые отношения являются отношениями, при которых страховая защита определяется страховым событием, то есть страховой случай считается главным условием страхования, если он не наступит, то будет оказана только юридическая и психологическая защита, а при наступлении будет выплачено материальное возмещение. Это и разновидность товарно-денежных отношений, поскольку денежным элементом является оплата за оказание услуг страхования, а товарным — страховая защита, понимаемая как страховая услуга.

Какие принципы характерны?

При заключении страхового договора отношения между двумя сторонами приобретают правовую форму и статус страховых правоотношений, отражающих права и обязанности страхователя и страховщика. Согласно российской практике установлены принципы страховых отношений, которые могут быть выражены:

  • Выплатой денежных средств при наступлении ситуации, оговоренной в договоре;
  • Повышенным риском наступления этой ситуации или случайным фактором;
  • Имущественным или неимущественным интересом у одной из сторон, для защиты которого предполагается выплата установленной суммы;
  • Предоставлением защиты на платной основе (внесение клиентом страховой премии);
  • Специально сформированным денежным фондом, который является источником обеспечения защиты;
  • Обеспечением экономической эквивалентности между сторонами (общая нетто-премия за установленный период должна совпадать с суммой произведенных выплат за этот срок);
  • Наличием обязательного договорного характера, так как все права и обязанности сторон предусматриваются в заключенном договоре;
  • Взаимным добросовестным и полным обеспечением подлинной информации по требованию одной из сторон;
  • Соблюдением интересов двух участников экономических отношений и установлением ответственности, которую они понесут при нарушении таких интересов;
  • Обеспечением выгоды осуществляемых мероприятий страховым учреждением.

Надзорный орган (Центробанк России) регулирует отношения между страховщиком и страхователем установленными законами (в том числе Федеральным законом №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»), другими правовыми актами и нормативно-методическими документами. Основными источниками российского страхового права считается Гражданский Кодекс и Конституция РФ.

Заключение

Таким образом, страховые отношения существуют между страхователем и страховщиком в двух плоскостях. Во-первых, они возникают при уплате первым страховых взносов в соответствующий фонд. Во-вторых, — при выплате страхового возмещения в результате наступления рискового события.

Организация страховых отношений во многом определяется рыночной средой, формируемой в государстве.

Существование рынка страхования обусловливается заинтересованностью в страховых условиях юридических и физических лиц и существованием страховщиков (страховых компаний), которые могут удовлетворять эти потребности.

Источник: //insur-portal.ru/dictionary/strahovye-otnosheniya

Проблемы со страховой компанией | Коллегия Правовой Защиты

О взаимоотношениях со страховой

Страхование, призванное защитить экономические интересы гражданина или юридического лица при наступлении страхового случая, является распространённой формой возмещения ущерба. Страховые компании предлагают разнообразный перечень страховых услуг и обеспечения условий реализации страховых продуктов.

Спор со страховой компанией: примеры и противоречия

Споры со страховыми компаниями — это конёк автоюристов КПЗА. Столкнувшись с подобной ситуацией прежде всего стоит воспользоваться юридической консультацией.

При заключении договора подписанты вступают в правовые отношения, регулируемые существующим законодательством, и обе стороны этого акта имеют право на защиту своих интересов. Решение споров со страховыми компаниями осуществить компетентно и профессионально помогут специалисты – юристы в области страхования.

Непрерывно растущий парк автомобильного транспорта и, как следствие, увеличение вероятности ДТП и иных страховых случаев с автотранспортом, обуславливают лидерство этого вида страховых случаев среди всех иных.

Не удивительно, что правовые споры со страховыми компаниями возникают всё чаще. Обещанные условия защиты имущественных прав в вездесущей рекламе не всегда становятся реальностью для претендующего на такую защиту.

Вот только некоторые примеры того, по какому поводу возникают споры со страховыми компаниями у автовладельцев:

— несвоевременная выплата;— занижение сумм выплат;— задержка с оформлением документов;— отказы в выплате;— назначение череды неоправданных экспертиз;

— навязывание сопутствующих, но необязательных услуг.

Рассматривая проблемы со страховыми компаниями, нельзя не упомянуть, что известны случаи недобросовестного поведения и со стороны страхователей:

— завышение страховой суммы;— параллельное страхование в ряде компаний;— утаивание определяющей информации;— страхование «задним числом»;— искажение реальных условий ДТП;

— фальсификация экспертиз.

Конечно же, противодействие порядочных страховщиков мошенническим схемам имеет право быть, но подозревать в мошенничестве каждого, кто претендует на выплату страхового возмещения ущерба, не оправдано.

Устранение противоречий, несомненно, возможно только при соблюдении законности обеими сторонами процесса.

Тем не менее страховщики оставляют за собой право занижать размеры страховых выплат практически всегда и вывести их на чистую воду могут только специалисты узкого профиля — юристы по страховым спорам.

Юристы по страховым компаниям

Учитывая специфику вопроса, это должны быть не просто юристы, а именно – юристы по страховым компаниям? Не являясь специалистом в области юриспруденции, не говоря уже о специфической её отрасли — о страховании, обыватель не всегда бывает способен самостоятельно вести судебные споры со страховыми компаниями, а тем более гарантированно стать победителем в таком процессе. Страховые компании могут позволить себе штат из высококлассных специалистов, имеющих опыт судебных баталий и ежедневно его наращивающих. Поэтому судебные споры со страховыми компаниями для простого человека зачастую превращаются в пустую, безрезультатную трату времени. Разобраться в дебрях отечественного страхового результата законотворчества, его тонкостях, порой даже сложно самим юристам, не имеющим к сфере страхования никакого отношения, не говоря уже о человеке, профессиональные познания которого не имеют ничего общего с юриспруденцией.

Привлечение гражданами для защиты своих интересов юристов, ещё на стадии обсуждения договора страхования, минимизирует споры со страховыми компаниями.

Они помогут понять все плюсы и минусы предлагаемого договора, вытекающих из него последствий, вашу степень инициируемых им обязанностей и уровень вашей ответственности по этим обязанностям, а возможно, даже понять, что вы имеете дело не с порядочной фирмой, а с мошенниками от страхования.

Возможно, вам даже не придётся обращаться в суд, если вам окажет помощь в спорах со страховой фирмой профессиональный специалист.

Составленная им претензия, грамотные действия могут помочь разрешить конфликт в русле досудебного урегулирования споров.

Юрист поможет грамотно оценить обстоятельства ДТП, перспективы судебного разбирательства, какая вероятная страховая сумма может быть выплачена.

Примеры неправомерных действий в отношении автовладельцев

— отсутствие якобы полисов или их наличие, но в минимальных количествах;— навязывание доп.

услуг, соответственно требующих дополнительной оплаты;— утверждения, что невозможно установить вину, исходя из предоставленных материалов инспекторов ГИБДД;— манипулирование сроками подачи заявлений, проведения экспертиз и оценок ущерба;— навязывание конкретных оценщиков и экспертов;

— необоснованное затягивание на всех возможных этапах юридических действий;

ОСАГО находится в числе лидеров, по которому у страхователей возникают споры со страховыми организациями. Вместе с тем, спор со страховой по ОСАГО имеет большие шансы разрешиться в пользу автовладельца, в случае, если на его стороне выступает профессиональный юрист.

Доверьте решение своих проблем специалистам

Скоро исполнится 15 лет, как Коллегия правовой защиты оказывает помощь в отстаивании интересов автовладельцев. За это время мы накопили бесценный опыт в этой сфере деятельности.

Споры со страховыми организациями, судебные разбирательства, проведенные за этот период с нашим участием, постоянно увеличивают количество наших побед.

Это даёт основание утверждать, что мы являемся достойными союзниками автовладельцев, нуждающихся в профессиональном представительстве их интересов и защите прав. Имеем честь предложить свои услуги всем, кому требуется наша защита!

Источник: //kpza.ru/problemy-so-straxovoj-kompaniej/

Разумные опасения. Почему страхование непопулярно у россиян

О взаимоотношениях со страховой

Знаете ли вы, что общего между страхованием целой сети магазинов на 600 млн рублей и покупкой КАСКО на иномарку, которая покрывает ущерб лишь на 4 млн рублей? Стоимость самой страховки.

Несмотря на более чем доступную цену, многие компании и предприниматели продолжают игнорировать страховые услуги, необоснованно принимая на себя огромные риски, и виной тому различные мифы, в том числе и о дороговизне услуг. 

Покупка страхового полиса — разумное, цивилизованное решение для защиты от рисков, особенно в экономических условиях снижения реальных доходов населения, когда цена любой потери возрастает.

Страховка может понадобиться в самых разных ситуациях и компенсировать вынужденные расходы вследствие непредвиденных обстоятельств. Однако россияне все еще неактивно пользуются услугами страховщиков и не спешат менять свое отношение к страхованию.

Одна из главных причин такого поведения — устоявшиеся заблуждения, основанные на недоверии и недопонимании. 

«Пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Идти вслед за событиями, полагаясь на авось, — стереотипная особенность русского менталитета. Иностранцы в этом плане гораздо предусмотрительнее и без страховки шага не сделают. В западных странах на каждую семью в среднем приходится до 10 страховых полисов по различным программам.

Россияне не очень активно пользуются помощью страховщиков, и многие риски взгромождают на свои собственные плечи. При этом каждого могут подстерегать случайные, совершенно непредсказуемые события: транспортные аварии, взрывы, пожары и затопления, которые уничтожают объекты инфраструктуры, производства, другое имущество и приводят к тяжелым финансовым потерям. 

Привычное течение жизни могут осложнить и менее глобальные события. Соседи сверху залили квартиру, злоумышленники угнали машину, внезапная травма и потеря трудоспособности — неприятная ситуация может случиться с каждым. Страхование является мощным механизмом защиты интересов от непредвиденных убытков и расходов, бремя которых возьмет на себя страховая компания.

Пожар, произошедший в октябре 2017 года в торговом центре «Синдика», причинил владельцу здания ущерб более чем 5,5 млрд рублей. Потери же арендаторов составили порядка 6 млрд рублей, не считая упущенную прибыль. При этом тариф на страхование подобного имущества составляет менее 0,1% от его стоимости.

Таким образом, арендатор небольшого павильона в торговом центре за 1 млн рублей своих товарных запасов мог бы заплатить страховую премию размером около 1000 рублей в год. Всего несколько тысяч рублей в год за страховку позволили бы этим бизнесменам возместить ущерб своему товару на миллионы.

С одной стороны, недоверие россиян к страховщикам обусловлено тем, что механизм работы системы страхования не понятен населению.

Невысокий уровень культуры потребления, собственной финансовой грамотности, незнание нюансов, связанных со страхованием, невнимательное изучение договора и, как следствие, проблемы получения возмещения при наступлении страховых событий формируют негативное мнение у потребителя о страховщиках.

С другой стороны, ряд игроков страхового рынка действительно пользуются недостаточной грамотностью потребителей, зарабатывая на их пробелах в знаниях. Дополнительный негативный отпечаток на восприятие страховых услуг оставила ситуация с ОСАГО — самым массовым видом страхования в России. Рынок захлестнул зашкаливающий уровень мошенничества предприимчивых сограждан и недобросовестных юристов.

Только за первое полугодие 2017 года размер страхового возмещения, взысканного со страховых компаний автоюристами, составил около 8 млрд рублей.

В большинстве случаев они действуют вне рамок правового поля: фальсифицируют ДТП, вводят в заблуждение и спекулируют доверием водителей, злоупотребляют правосудием.

Противостояние страховщиков и автоюристов длится не один год, вызывая большой резонанс в профессиональном сообществе.

В итоге оно привлекло внимание Генпрокуратуры, которая заинтересовалась деятельностью юридических посредников, работающих по случаям ОСАГО. В ответ на это часть страховых компаний вообще ушли из сегмента ОСАГО, а кто-то был вынужден существенно сократить продажи таких полисов и, конечно же, начать жестче контролировать выплаты возмещения. 

Тем не менее страховой рынок в нашей стране выполняет свою главную функцию — компенсировать потери, если реализуются предусмотренные договором страхования риски. В 2017 году национальные страховые компании выплатили 510 млрд рублей возмещения.

Подавляющее большинство страховых компаний ведут прозрачную деятельность, строгий надзор за которой осуществляет Банк России. Только за последние три года регулятор отозвал лицензии у более 180 страховщиков, деятельность которых не соответствовала требованиям ЦБ.

По состоянию на начало 2018 года на российском рынке осуществляют деятельность 225 компаний.

страховщика, информация о его финансовой устойчивости, статистика по выплатам отчасти помогут потребителю определиться с выбором надежной страховой компании и необходимой программы страхования.

За профессиональной помощью и консультацией в этом плане можно обратиться к страховому брокеру, который занимается экспертной оценкой и управлением страховыми рисками для своих клиентов.

Крупный брокер сотрудничает одновременно с целым пулом страховых компаний и действует в интересах своего клиента, представляя на выбор условия страхования сразу нескольких компаний.

Считается, что руководитель предприятия — всегда лидер, мастер своего дела, который никогда не ошибается. Желание преуспеть, обойти конкурентов, неоправданные ожидания легкого и быстрого успеха зачастую приводят к фатальным ошибкам. Самонадеянность руководителя может разрушить любой бизнес, даже самый успешный.

В каждой неприятности есть элемент переоценки собственных способностей, и подобных примеров в архивах деловой прессы немало. В 2006 году суд признал вину нескольких директоров обанкротившегося АСБ-банка в приобретении банком неликвидных векселей и обязал их выплатить пострадавшим вкладчикам 200 млн рублей.

Сумма исковых претензий акционеров «Совкомфлота» к бывшему генеральному директору компании за заключение контрактов по заниженным ценам составила $200 млн. И аргумент, что от ошибок никто не застрахован, здесь не сработал. Неправильное решение руководителя может иметь непоправимые последствия как для компании, так и для него лично.

Для того чтобы топ-менеджер чувствовал себя защищенным от финансовых претензий, обращенных в его адрес, страховые компании предлагают варианты программ страхования ответственности директоров — D&O (Directors and OfficersLiability). Лимит ответственности по ним для отраслевых компаний может достигать сотни миллионов долларов. А вот ущерб, возникший в результате умышленных действий руководителя, такие полисы не покрывают.

Для многих процедура заключения полиса страхования и тем более получения страхового возмещения кажутся сложными, утомительными, отнимающими много времени и требующими кучи бумажек. На самом деле в классическом варианте нет особых трудностей, пакет документов для получения выплаты ограничен и логичен, его нетрудно собрать и предоставить страховщику. 

При этом сейчас в мире и в России мы наблюдаем технологическую революцию, а в страховании возникла новая индустрия — InsurTech, которая открывает для клиентов страховых компаний возможность получать услугу практически мгновенно, в любом месте, в удобное время, не отрываясь от смартфона. 

Выбрать страховку по оптимальной цене можно с помощью онлайн-агрегатора. Многие страховые компании уже предлагают клиентам дистанционное урегулирование убытков через свои мобильные приложения.

С их помощью также можно пролонгировать полис, получить подробную инструкцию с планом действий при наступлении страхового случая, записаться к врачу, проконсультироваться у него по видеосвязи и многое другое.

Мы наблюдаем волну инноваций в этом сегменте, которая уже демонстрирует, как технологии могут менять страховую отрасль. 

Искусственный интеллект при расчете индивидуальных тарифов, борьбе со страховым мошенничеством, новые цифровые каналы общения с клиентом, конкуренция страховщиков вокруг сервиса и удобства пользования страховым продуктом, замена традиционной страховой компании на P2P-модель страхования — свидетелями всего этого мы являемся уже сейчас. В 2017 году InsurTech компании суммарно привлекли порядка $2,1 млрд, что в шесть раз больше, чем в 2012 году, когда объем инвестиций составил всего $326 млн. Растущие инвестиции в этот сегмент заметно меняют мировое страхование, делают его понятнее и комфортнее для потребителей.

Источник: //www.forbes.ru/finansy-i-investicii/361311-razumnye-opaseniya-pochemu-strahovanie-nepopulyarno-u-rossiyan

Юрист Михеев