Можно ли отказаться от продолжения выплат банку по кредиту?

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно ли отказаться от продолжения выплат банку по кредиту?

4.2. Людмила, а зачем от кредита отказываться?
Можно отказаться только от страховки в течение 14 дней, подав соответствующее заявление в СК.

5. В конце 2017 года моя сваха взяла кредит в сумме 200 тыс. руб.. В марте 2018 года она умерла. Кредит обязывают выплачивать детям. Могут ли они отказаться от выплаты кредита и как. Спасибо.

5.1. Обязанность исполнения кредитных обязательств умершей возлагается только на ее наследников, т.е. лиц, принявших наследство в размере в пределах стоимости наследственного имущества.

5.2. Ну если наследники вступили в наследство и приняли его, то они несут ответственность перед кредиторами в соответствии со ст. 1175 ГК РФ.

6. 8 лет назад, а точнее 31/07/2012, мне навязали практически кредит! То есть за ручку из одного кабинета водили в другой и так все расписали что я просто как последний лох подписала кредитный договор, кредит не платила и вот сегодня мне предложили оплатить 16 тысяч вместо 56 тысяч чтоб урегулировать вопрос с банком! Хотелось бы узнать, могу ли я отказаться от выплаты по этому кредиту так как прошло уже восемь лет?

6.1. Ни в коем случаи НЕ платите. Уже прошли сроки исковой давности! ! ! Если Вы заплатите, то с Вас будут требовать все проценты за 8 лет! ! ! Банк пропустил срок исковой давности и сейчас хочет обманным путем получить с Вас деньги. Не платите и все, закон Вы не нарушаете.

7. Взяли кредит. Не знали, что можно отказаться от страховки в так называемый ” период охлаждения 14 дней”. В правилах страховщика (Сбербанк страхование) указано, что после этого периода, выплаты по расторжении не производятся. Разве это законно? Страхование ведь добровольное.

7.1. После периода охлаждения вернуть денежные средства за страхование возможно, если при оформлении страхования были нарушены ваши права. У вас коллективное страхование?

7.2. другие услуги не должны навязываться и вам следует написать грамотную и аргументированную досудебную письменную претензию, а в случает отказа в ее удовлетворении обращаться с иском в суд согласно требованиям Закона о защите прав потребителей РФ.

7.3. Можете отказаться от страхования.Это не запрещено законом.Только всё грамотно нужно делать.

Период охлаждения для неграмотных заемщиков введён.

8. В 2011 году я взяла автомобиль в кредит на 5 лет! При оформлении кредита я подписала договор страхования КАСКО на год. На следующий год я отказалась от страховки и банк увеличил мне на все 4 года ежемесячный платёж на 600 руб. После выплат по кредиту хотелось бы узнать, могу ли я вернуть переплаченные деньги. Кредит выплатила в марте 2016 года.

8.1. Сможете если требование об увеличение размера ежемесячного платежа при отсутствии договора страхования КАСКО не было оговорено договором кредитования.

9. Я отнесла судебный приказ о взыскании алиментов в бухгалтерию на работу должника, там мне отказались перечислять алиментные выплаты, объяснив это тем, что у должника есть исполнительный лист по задолженности по кредиту от судебных приставов, скажите, правомерно ли это? И что делать?

9.1. Нет, неправомерно. Согласно ч.1 ст.

111 ФЗ “Об исполнительном производстве” в случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в следующей очередности:
1) в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда; Но спорить с бухгалтерией бессмысленно, отнесите приказ приставам по месту жительства должника, на основании вашего заявления пристав возбудит исполнительное производство и направит копию приказа работодателю и разъяснит ему очередность удовлетворения требований к должнику.

Если и в этом случае бухгалтерия откажется исполнять приказ, пристав вправе привлечь их к административной ответственности.

10. Я оформила кредит на 360.000 и меня уверяли что без страховки не дадут и примерным почетом сказали что сумма в месяц будет не высокая, и подписала документы а когда сделали подсчёт то оказалось в мес.10.065 т.р. должна выплата потому что со страховкой. Мне очень тяжело, я постоянно занимаю, у меня заработная плата составляет 11.800! У меня двое детей и я разведена, деньги брала на выкуп доли в доме! Я могу имею в праве отказаться от страховки, или какие у меня есть варианты!?

10.1. Отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги можно в течение 14 календарных дней с момента заключения кредитного договора.

11. Накопительная часть пенсии за умершего это наследство или выплата социальная. Выплачивается весь без свидетельства о праве на наследство. Можно ли ребенку накопительную часть пенсии получить а от наследства отказаться. Т.к есть долги по кредитам?

11.1. Это – все-таки наследство. И право на ее получение – возникает следствие наличия прав наследования этих накоплений у определенного лица.

12. Если я откажусь от наследства будут ли долги умершего мужа переведены на меня в частности выплаты по кредиту.

12.1. В случае отказа от наследства долги не будут переведены на Вас. Оснований для перевода долга нет в таком случае Удачи Вам и всего хорошего.

12.2. Ольга!Если Вы откажитесь от наследства, то долги наследодателя не могут быть Вам предъявлены.В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ:

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 13. У меня есть действующий кредит по кредитной карте. Сейчас у меня зарплата 10 тыс. рублей, на иждивении два несовершеннолетних ребёнка (4 года и 12 лет). Мы являемся мало обеспеченной семьёй. Нет возможности платить по этому кредиту, могу ли я как то отказаться от выплаты кредита?

13.1. Готов помочь абсолютно бесплатно и законно избавиться от кредита, не банкротство. Лучшие помощники в данном вопросе ГК РФ и ФЗ “О бухгалтерском учете”.

В подтверждение могу скинуть решения судов в пользу заемщиков. Подробности в личке. Первая подсказка – возьмите справку в налоговой об имеющихся у Вас банковских счетах.

Обратите внимание на отсутствие ссудного счета, а если нет ссудного счета, то нет и кредита.

13.2. Только погасить задолженность и расторгнуть договор, либо просить у банка отсрочку платежей. Либо можете ждать пока банк обратится в суд, если повезет, банки иногда пропускают срок исковой давности, который составляет 3 года с Вашего последнего платежа.
Всего Вам наилучшего!

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Так называемое “Добровольное страхование”при выдаче кредита, обязательно? Обнаружила его год спустя после оплаты, т.к. хотела погасить кредит раньше срока. В моем экземпляре моя подпись не стоит. И какой максимальный процент от суммы кредита может составить добровольное страхование 10-15-20%? И можно ли сейчас отказаться от этого страхования при выплате остатка по кредиту (при его закрытии)?

14.1. Права и обязанности сторон, условия и порядок расторжения устанавливаются договором. Необходимо его изучать. Вы можете обратиться к юристу/адвокату очно.

15. Моя бабушка некогда брала кредит в банке. От страховки отказалась. Недавно прошел суди был вынесен судебный приказ об удержании сумм с доходов (пенсия). Бабушка скончалась месяц назад. Являются ли ее дети правопреемниками обязательств по выплатам задолженности согласно судебному приказу? Спасибо.

15.1. Татьяна.

Если дети бабушки унаследуют ее имущество, они унаследуют и ее долги, согласно ст.ст.1112 и 1175 ГК РФ. Если откажутся от наследства – не нужно будет и выплачивать ее кредитные долги.

16. У меня такая ситуация, вчера я взяла в Эльдорадо в кредит холодильник, чек на сумму 57 тысяч, а кредитный договор на 72 тысячи, это без процентов, а с процентами я выплату 80 тысяч, Как мне отказаться от кредита, обращаться в магазин? Или в банк?, но кредит мне предоставили в магазине. Меня просто обманули, подскажите пожалуйста.

16.1. Вам нужно обратится в банк для расторжения кредитного договора. И в службу защиты прав потребителей с жалобой на магазин. Ну и соответственно вернуть сам товар. Вопрос только в том расторгнут ли вам договор о кредите на товар, если сам магазин откажется забрать товар. Поэтому и нужно в данном случае обратится за поддержкой в службу по правам потребителей.

16.2. Вам следует обратиться в банк, с которым заключен договор. Зачем вы его подписали и чем обосновано завышение суммы? Если товар надлежащего качества, вернуть его обратно будет непросто.

17. Собираюсь рефинансировать ипотечный кредит. Выбранный мною банк требует провести страхование жизни и здоровья, а также страхования залогового имущества (на сколько я понимаю без этого страхования ипотеку не рефинансируют). Вопрос вот в чем: могу ли я отказаться от страхования жизни и здоровья через год (в случае успешного рефинансирования, и после года выплат)?

17.1. Все зависит от условий договора. Если страхование жизни является одним из условий предоставления кредита то отказ от страховки жизни и здоровья будет основанием для расторжения договора со всеми вытекающими последствиями.

18. У меня кредитная карта с лимитом 115000 в Восточном Экспресс банке. Сумму платежей вношу вовремя. В эту сумму каждый месяц входит страховка в размере 1100. Меня сейчас сократили на работе. Могу ли я отказаться от выплаты страховки, если в заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кр. карт чётко прописано, что действие договора страхования в отношении меня может быть досрочно прекращено по моему желанию.

18.1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По условиям кредита, карты, нужно смотреть договор. Страховую премию можете вернуть по его условиям.

19. Скажите а можно отказаться от страховки сейчас, если кредит наличными был получен в сентябре?! Или после выплаты кредита, можно ли вернуть страховую сумму? Около 120 тыс. вышло.

19.1. От страховки то можете отказаться, только страховую премию Вам не вернут. При кредитовании наличными страховая премия уплачивается сразу. Можете попытаться вернуть её, в судебном порядке, надо доказать, что эта услуга была навязана, но вероятность минимальная. Суды сейчас в большинстве случаев отказывают в удовлетворении таких исков.

20.1. Можете отказаться. Смотрите условия договора. Банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.

21.1. Андрей Николаевич!
Если нет наследников и поручителей, то требования банк ни к кому предъявить не сможет. Но, если имеется поручитель, то смерть должника не прекращают поручительство (ст. 367 ГК РФ).

21.2. Если заемщик умер, то выплачивать его кредит должны его наследники. Если в наследство у нотариуса никто не вступит, то кредит никто не будет погашать.

21.3. Отказаться можно только если не примите наследство. Если примите, то придется платить в размере стоимости наследственного имущества.

22.1.

Лариса, чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и знать в каком банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными, а вырученные деньги можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках? Договор страхования или полис страхования?

22.2. Напишите письменно заявление.

22.3. Да, это возможно. Надо мотивированное заявление составить.

23.1. Если у Вас автокредит, отказаться от КАСКО можно, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

23.2. Можно, досрочно погасив кредит.

23.3. Можно смотря какая страховка и что указано в договоре.

24.1. Нет. Нельзя отказаться. Придется все равно выплачивать.

24.2. Нет, платить все-равно придется.

25. Можно ли отказаться от выплат за кредит, если получил 1 группу здоровья?

25.1. Алена, при условии, что есть договор страхования и кроме этого, необходимо смотреть условия страхования.

26. Можно ли отказаться от выплаты процентов по кредиту в связи с ослаблением рубля?

26.1. К сожалению – нет, вам нужно обратиться в банк за пересмотром условий кредитного договора.

27. Могу ли я в суде отказаться от выплаты страховой части по кредиту.

27.1. У вас есть право заявить такое требование.

28. Могу ли я отказаться от каско? У меня второй год выплаты по кредиту!

28.1. Владимир Евгеньевич! Система страхования каско – это добровольный вид страхования имущества (авто). Из этого понятия -“добровольность” и следует исходить – можете отказаться. Никто Вас заставить добровольно страховать авто не вправе.

Удачи на дорогах,

29. Имею ли я право отказаться от КАСКО на 2 й год при выплате кредита?

29.1. Да, можете отказаться, причём даже в том случае, когда обязанность заключения договора КАСКО прописана в кредитном договоре – сделка “под условием” не допускается.

29.2. Да, это уже Ваше право.

30. Взял кредит, а отчество совсем другое в договоре, могу ли я отказаться от выплаты.

30.1. Нет, к сожалению не получится отказаться, есть другие данные: паспортные, адрес и в большинстве случаев производят фотографирование.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BE%D1%82%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F_%D0%BE%D1%82_%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2/

Отказ от выплаты кредита: причины и последствия

Можно ли отказаться от продолжения выплат банку по кредиту?

Уклонение от уплаты кредита — основная причина возникновения серьезных конфликтных ситуаций между кредиторами и должниками. Коммерческие банки вырабатывают последовательную процедуру принудительного взыскания фиксированной суммы долга, которая чревата для неплательщика большими неприятностями.

Сначала кредитор путем предоставления дополнительных услуг попытается деликатно подтолкнуть заемщика к добровольной выплате долга. Возобновить поступление средств в счет запланированного погашения займа помогут процедуры, предполагающие отсрочку выплат, консолидацию, рефинансирование или реструктуризацию задолженности.

Если пересмотр условий сделки не увенчается успехом, финансовое учреждение приступит к активной фазе принудительного взыскания.

Действия банка в случае возникновения систематических просроченных платежей по кредиту:

  1. Информирование клиента о нарушении условий сделки и согласованного ранее графика выплат.
  2. Ввод штрафных санкций. Осуществление начисления пени за каждый из дней просрочки.
  3. Приглашение должника в офис финансового учреждения для поиска решений сложившейся ситуации.
  4. Обсуждение с заемщиком вопроса немедленного пересмотра условий сделки и корректировки действующего графика платежей.
  5. Предоставление обширного перечня дополнительных услуг, позволяющих восстановить платежеспособность клиента.
  6. Приглашение частных сборщиков долгов, которые в дальнейшем будут работать с неплательщиком.
  7. Использование обеспечения сделки (изъятие залога или привлечение поручителя) для возмещения убытков.
  8. Подача в суд искового заявления с требованием принудительно погасить долг.
  9. Продажа конфискованного ранее судебными приставами имущества на открытых торгах.
  10. Направление полученных после аукциона средств на выплату задолженности.

Неплательщика в любом случае ждет продолжительное разбирательство с кредитором, избежать которого можно только путем добровольного погашения долга. Коммерческий банк готов войти в положение должника, когда клиент выражает заинтересованность в изменении условий сделки.

Обычно это происходит, если ухудшение текущего финансового состояния произошло по независящим от заемщика причинам.

В этом случае клиент обязан лично обратиться в ближайший офис финансового учреждения, указав объективные основания для подключения опции кредитных каникул, консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.

Возможные причины появления просроченных платежей:

  1. Технические сбои и неисправности в работе системы учета (эквайринга) платежных операций.
  2. Невнимательность заемщика, которая приводит к пропуску крайних сроков выплат и недостаче средств.
  3. Повышение банковской комиссии за выполнение транзакций без предупреждения клиента.
  4. Ошибки персонала финансового учреждения, занимающегося обработкой платежей.
  5. Умышленное игнорирование клиентом согласованных ранее условий сделки.
  6. Непредвиденные обстоятельства и чрезвычайные ситуации, мешающие заемщику своевременно погасить долг.
  7. Резкое ухудшение платежеспособности клиента в результате временных финансовых трудностей.
  8. Мошеннические действия со стороны заемщика.

Кредиторы часто вовсе не обращают внимание на небольшие технические просрочки и задержанные в течение нескольких дней платежи. В случае возникновения проблем по вине сотрудников банка, штрафные санкции по отношению к пострадавшему заемщику не накладываются.

Если причиной просроченных выплат является снижение платёжеспособности в результате действий злоумышленников, болезни или увольнения с основного места работы, заемщик может претендовать на пересмотр условий первоначальной сделки.

Отсрочку платежей получают клиенты, которые столкнулись с незапланированными затратами после стихийного бедствия, экономического кризиса или техногенной катастрофы.

Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, если клиент умышленно уклоняется от выплат.

Свое решение сотрудники финансовых учреждений могут также обосновать, отталкиваясь от фактов систематического нарушения заемщиком графика выплат.

Наличие плохой кредитной истории и отрытого в отношении должника судебного расследования по факту экономических преступлений снижает вероятно заключения мирового соглашения с банком. В этом случае кредитору безопаснее взыскать долг через суд.

Последствия отказа от выплаты кредита:

  1. Накопление долгов в результате начисления процентов, комиссий, штрафов, пеней и неустоек.
  2. Снижение платежеспособности. Ухудшение кредитной истории и текущего уровня кредитного рейтинга заемщика.
  3. Продажа долговых обязательств третьей стороне по договору уступки прав требования.
  4. Изменение условий сделки в худшую для заемщика сторону (повышение процентных начислений).
  5. Привлечение коллекторов.
  6. Осуществление надоедливых телефонных звонков и рассылки писем с требованием погасить долг.
  7. Признание должника банкротом в рамках прописанной законом процедуры.
  8. Продолжительное судебное разбирательство.
  9. Арест, конфискация и реализация имущества, принадлежащего должнику.
  10. Тюремное заключение в случае нарушения действующего законодательства.

Проблемные долги и просроченные задолженности всегда отрицательно сказываются на общих показателях финансовых результатов работы банка. По сути, каждый неплательщик приносит кредитному учреждению убыток, возместить который можно только посредством наложения штрафных санкций.

Нередко к появлению задолженности приводят необоснованные комиссии и умышленно завышенные проценты по кредиту. В этом случае клиент может оспорить требования кредитора.

Наличие скрытых платежей и ошибок, допущенных в процессе составления договора, может послужить основанием для пересмотра, аннулирования или признания сделки недействительной.

Кредитор не имеет права:

  • Официально или неофициально требовать досрочное погашение действующего кредита, если заемщик исправно вносит платежи.
  • Звонить клиенту в нерабочее время.
  • Проникать на личную территорию должника.
  • Угрожать физической расправой.
  • Использовать различные методы давления, в том числе шантаж и угрозы.
  • Изымать имущество неплательщика без соответствующего предписания суда.
  • Свободно распространять информацию о сделке.
  • В одностороннем порядке изменять первоначальные условия договора.

Крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, поэтому индивидуальная работа с должником предполагает только информирование о необходимости погасить кредит.

Звонки от сотрудников банка или привлечённых коллекторских агентств начнут поступать в случае регулярного нарушения условий сделки.

Согласно действующему законодательству, должностные обязанности сборщиков долгов жёстко ограничены, а любые посягательства на собственность заемщика рассматриваются в качестве уголовного преступления.

Если дело о неуплате по кредиту все же дойдет до суда, должнику следует обратиться к опытному юристу.

Специалист представляет интересы клиента во время судебных заседаний и последующих процедур, связанных с принудительным погашением долга.

Спросом пользуются также услуги антиколлекторских агентств, представители которых защищают должника от противозаконных действий со стороны кредиторов и сборщиков долгов.

Вас также может заинтересовать:

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Популярные ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Источник: //creditar.ru/credits/otkaz-ot-vyplaty-kredita-prichiny-i-posledstviya

Отказ от кредита, образец заявления отказа – как отказаться от кредита в банке

Можно ли отказаться от продолжения выплат банку по кредиту?

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

//www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита – образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

скриншот с сайта paritet.guru

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Источник: //ru.myfin.by/terminy/kredity/otkaz-ot-kredita

Последствия отказа от выплаты кредита: мифы и реальность

Можно ли отказаться от продолжения выплат банку по кредиту?

Вынужденный или добровольный отказ от погашения кредита может спровоцировать несколько серьезных проблем, с последствиями которых заемщику придется разбираться на протяжении нескольких лет. Однако не стоит безоговорочно верить в различные угрозы со стороны кредитных организаций.

Обычно взыскание долга представляет собой длительный, законодательно регулируемый и поэтапный процесс, в ходе которого банковское учреждение предпринимает ряд действий, направленных на стимулирование заемщика к возобновлению регулярных выплат, погашению штрафов и существенному улучшению параметров платежной дисциплины.

Стадии взыскания задолженности

Последовательность применяемых банком инструментов для взыскания долга напрямую зависит от состояния сделки и норм действующего законодательства. Кредиторы зачастую в индивидуальном порядке рассматривают каждый факт нарушения заемщиком условий сделки, концентрируя внимание на возможных последствиях.

Ни одна из организаций не перейдет к судебным тяжбам сразу же после появления просроченного платежа. Обычно для этого требуется от трех месяцев до полугода.

За это время банк попытается уладить конфликтную ситуацию мирным путем, используя все доступные инструменты для возобновления клиентом ежемесячных выплат.

Типичная последовательность процедуры взыскания долга:

1. Информирование клиента о появлении просроченного платежа по телефону и в системе интернет-банкинга. 2. Индивидуальная работа с заемщиков, который по объективным причинам не в состоянии вносить платежи. 3. Помощь в восстановлении платежеспособности путем предоставления дополнительных опций. 4.

Инициирование отсрочки платежей, пересмотра условий оригинальной сделки или консолидации долгов. 5. Добавление информации о неблагонадежном заемщике в базу данных службы безопасности банка. 6. Конфискация и продажа заложенного имущества, если речь идет об обеспеченной сделке. 7. Привлечение частных сборщиков долгов (местных коллекторских агентств). 8.

Подача искового заявления и последующее разбирательство с неплательщиком в арбитражном суде. 9. Арест и конфискация имущества сотрудниками ФССП в рамках исполнительного производства. 10. Реализация на открытых торгах изъятых предметов частной собственности.

Законом установлены четкие правила, позволяющие выполнить взыскание задолженности с минимальным риском для всех сторон.

На ранних стадиях после возникновения просроченных платежей сотрудники кредитной организации занимаются исключительно информированием клиента. Тем не менее своевременно обратившись в обслуживающий коммерческий банк, заемщик может поступить к поиску оптимальных решений, позволяющих без особых трудностей погасить образовавшийся долг.

В основном участники сделки пытаются решить конфликтные ситуации на досудебном этапе, поскольку передача материалов дела в суд грозит сопутствующими издержками.

Дополнительно банк вправе продать долг третьей стороне, воспользовавшись цессией – процедурой уступки прав требования. Выкупом задолженностей часто занимаются профессиональные коллекторы.

Изначальному кредитору подобная процедура грозит ощутимыми затратами, поэтому цессия используется в крайнем случае, когда вероятность благоприятного исхода, заключающегося в погашении кредита, близка к нулю.

Что будет, если не платить кредит?

Заемщики, которые не знакомы с действующим законодательством в области кредитования, часто попадают под влияние сотрудников службы безопасности банка или представителей коллекторских агентств. Во время активной фазы взыскания сборщики могут умышленно запугивать неплательщиков, преувеличивая возможные негативные последствия неуплаты долгов.

Законом запрещены подобные манипуляции, однако на практике невозможно доказать факт эмоционального и психологического воздействия на заемщика, если речь не идет о банковском спаме или звонках в неурочное время.

В результате умышленное сокрытие данных о результатах судебного разбирательства и откровенное запугивание клиентов до сих пор практикуется сборщиками долгов.

Каждый заемщик обязан ознакомиться с перечнем распространенных заблуждений, связанных с получением и погашением кредитов. Знание основных мифов в области погашения просроченного долга позволит не просто снизить психологическое давление, но и тщательно подготовиться к процессу принудительного взыскания.

Миф No 1: Кредитор привлекает коллекторов сразу же после появления задолженности

Между появления просроченного платежа и этапом привлечения сборщиков долгов проходит более 90 дней.

В большинстве случаев банк пытается решить спорную ситуацию мирным путем без обращения к посредникам или помощникам.

Таким образом, коллекторские агентства присоединяются к процедуре взыскания только после стремительного роста задолженности в результате возникновения систематических просроченных платежей.

Миф No 2: От кредиторов и приставов следует скрываться

Ни в коем случае не стоит игнорировать уведомления банка или скрываться от кредитора. Должники, которые готовы к сотрудничеству, могут получить различные поблажки. Например, по совместной инициативе кредиторы с клиентами могут пересмотреть условия сделки в рамках процедуры реструктуризации долга или договориться об отсрочке платежей.

Уклоняясь от выплаты займа и отказываясь от общения с представителем кредитной организации, заемщик снижает шансы на благоприятный исход. Платить по счетам придется в любом случае, даже если клиент скрываться от банка, привлечённого частного сборщика долгов и назначенных судом приставов.

Умышленный отказ от выплаты кредита с игнорированием судебных предписаний грозит должнику:

  • 1. Ухудшением кредитной истории, попаданием в черные списки банков и испорченной репутацией.
  • 2. Арестом имущества, включая недвижимость, транспортные средства и действующие расчетные счета.
  • 3. Запретом на выезд за рубеж при превышении задолженностью отметки в тридцать тысяч рублей.
  • 4. Проблемами с трудоустройством на материально ответственные и руководящие должности.
  • 5. Регулярными уведомлениями со стороны кредитной организации и сборщиков долгов.
  • 6. Подозрением в мошеннических действиях.

Досудебное разбирательство пройдет без особых проблем, если неплательщик лично обратиться в банк.

Для этого достаточно подать заявку на получение отсрочки или инициировать реструктуризацию долга, дополнительно указав причину появления просроченных платежей.

Клиенты, которые проявляют инициативу, могут ощутимо снизить уровень платежной нагрузки, договорившись с кредитором о пересмотре графика выплат и условий сделки.

Миф No 3: Банки могут списать или простить задолженность

Списывается только безнадежный долг, возникающий по причине официального признания неплательщика финансово несостоятельным.

Процедура банкротства длится от полугода до трех лет в зависимости от наличия процедур, связанных с реструктуризацией задолженности.

По истечению этого срока суд может инициировать исковое производство, направленное на принудительное взыскание денежных средств. Долги будут официально списаны только в том случае, когда у заемщика нет материальных ценностей для погашения задолженности.

Второй вариант списания связан с игнорированием кредитором срока исковой давности. Для этого банку необходимо на протяжении трех лет с момента появления просроченного платежа игнорировать факт нарушения клиентом условий сделки, в том числе отказаться от каких бы то ни было уведомлений.

Шансы на забывчивость финансового учреждения всегда равны нулю. Банк простит долг только в том случае, если затраты на погашение будут превышать размер задолженности. Обычно речь идет о необеспеченных долгах в размере пары сотен или тысяч рублей.

Однако даже в этой ситуации кредиторы находят способы компенсировать убытки.

Миф No 4: За неуплату кредита предусматривается уголовная ответственность

Просроченные платежи не могут рассматриваться в качестве веского основания для уголовного преследования. К ответственности привлекаются злостные неплательщики, которые подозреваются в мошеннических действиях.

Уголовные дела по соответствующей статье грозят только аферистам, которые не возвращают кредиты путем предумышленного уклонения от регулярных платежей. Сумма задолженности при этом должна превышать 1,5 миллиона рублей.

В противном случае судом предполагается исключительно материальная ответственность.

Допускаются следующие санкции в случае доказанного факта мошенничества:

  • 1. Удержание средств из любых видов доходов, полученных на протяжении полутора лет.
  • 2. Штрафные санкции в размере, превышающем 200 тысяч рублей.
  • 3. Обязательные работы длительностью до 480 часов или принудительные работы в течение двух лет.
  • 4. Арест на срок до полугода. Обычно речь идет об условном осуждении.
  • 5. Лишение свободы по решению суда сроком до 24 месяцев.

Ограничение свободы на длительный срок допускается только при мошенничестве в особо крупных размерах.

Например, если речь идет об аферистах, которые на регулярной основе используют различные обманные маневры для получения кредитов, после чего исчезают с награбленными деньгами.

Злоумышленники часто пользуются чужими паспортными данными, которые принадлежат непричастным к мошенническим схемам лицам.

Миф No 5: Техническая просрочка влияет на состояние кредитной истории

Если просроченный платеж возник по вине обслуживающего банка, заемщик может отказаться от выплаты штрафных санкций. Необходимо напрямую обратиться к менеджеру кредитной организации с требованием удалить отметку о просроченном по техническим причинам платеже.

Банк делает официальный запрос в БКИ, после чего кредитная история клиента восстанавливается.

Если кредитор отказывается от пересмотра параметров выплат, заемщик вправе подать жалобу в вышестоящие органы (Центральный банк и Роспотребнадзор), которые принудят финансовое учреждение рассмотреть вопрос об изъятии сведений о технической просрочке.

Особую опасность для каждого неплательщика представляет только процедура конфискации имущества. Это единственное действительно неприятное последствие уклонения от уплаты кредита, которое может привести к существенным финансовым потерям. В остальных случаях должники обходятся несколькими далеко не самыми приятными разговорами с коллекторами или сталкиваются с навязчивыми банковскими уведомлениями.

1. Кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия сделки.

2. Срок исковой давности составляет три года с момента нарушения условий сделки.

3. Некоторые штрафные санкции, неустойки и комиссионные платежи можно оспорить.

4. Принудительное досрочное погашение долга кредитор может инициировать только по решению суда.

5. Конфискацией имущества, не предоставленного в качестве залога, занимаются только судебные приставы.

После появления просроченного платежа по вине заемщика ухудшается кредитная история, то есть снижаются шансы на получение выгодных кредитов в будущем.

Дополнительно кредитор может внести данные о неблагонадёжном клиенте в черный список, но даже в этом случае существует несколько способов защитить свои интересы.

Со временем должник может восстановить платёжеспособность и существенно повысить свой кредитный рейтинг.

Источник: //bezkreditoff.ru/blog/posledstviya-otkaza-ot-vyplaty-kredita-mify-i-realnost/

Юрист Михеев