Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Как отказаться от кредита после подписания договора: 3 варианта

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет.

Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают.

    В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).

  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки.

    В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом.

    Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.

  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление.

    Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

Скачать образец заявления в банк об отказе от потребительского кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: //law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-kredita

Отказ от кредита после подписания договора

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Между заемщиками и теми, кто выдает займы, могут возникать нестандартные ситуации, к которым можно причислить отказ от кредита. Существуют пункты законодательства, предписывающие общие правила поведения после подписания договора. Но юристы утверждают, что их составляющие нередко противоречат друг другу.

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора

Как можно оформить возврат средств по подписанному соглашению? Если по каким-то причинам приходится отказываться от действующего кредита, можно делать это в период его действия, практически на любом этапе. Согласно 821 статье, любой россиянин может отказаться от кредита, если нет прочих обстоятельств, влияющих на возможность юридической реализации такого.

Обращаясь к закону, можно видеть, что в кредитном договоре, при условии правильного составления, обязательно прописывается нюанс касательно отказа от выданного займа. Намереваясь заключить соглашение о выдаче заемных денег, следует непременно проверять указанный пункт. Это повлияет на то, можно ли отказаться от кредита после подписания договора.

Можно ли отказываться от своих обязанностей по закону уже на второй день после подписания кредитного договора? Если в соглашении четко прописано, что после принятия обязательств обеими сторонами вступают в силу все пункты, такое возможно. О том, что сделка состоялась, говорит и то, что начисляются банковские проценты.

Как оформить отказ

Договор при отказе от кредита после подписания договора напрямую отвечает за регламентирование отношений между заемщиком и финансовым учреждением. Гражданский кодекс предоставляет право для любого россиянина аннулировать действие договора и отказаться от своих обязательств по нему. Сделать это можно досрочно.

При этом необязательно возвращать деньги целиком, можно закрепить за собой право не брать деньги частично. Однако, чтобы такое право вступило в действие, следует заранее прописать соответствующий пункт в соглашении. Заявитель обязан уведомить вторую сторону о принятом решении, создав письменную форму оповещения.

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Допустимо ли успешно вернуть средства и как отказаться от кредита после подписания? Последовательность действий в этом случае выглядит так.

Человек самостоятельно приходит в банк, берет бланк заявления, заполняет этот образец в свободной форме либо по предписанному сотрудником порядку.

Важно! Чем раньше клиент уведомит банк об отказе от обязательств, тем лучше.

Как только заявление направляется в банк, оно попадает в руки руководителя учреждения. Он принимает решение, о котором заявителя уведомит в письменном формате. Важно, чтобы ответ был по существу и отображал мотивы решения. Необходимо указывать и способы реализации. Если клиент несогласен с предложенным вариантом, то ему надо направиться в суд для создания иска.

Если заемщик решить вернуть взятые деньги в досрочном порядке, закон обязывает его уведомить финансовое учреждение. Составляется дополнительное заявление.

Кредит был получен через банковскую карту? Следует попросить банковского работника аннулировать ее и запросить справку об отсутствии финансовых обязательств и претензий со стороны банка.

Пункт о досрочном возврате взятых денег перестает быть актуальным, если был выдан потребительский заем. Это справедливо, если соблюдены такие условия:

  1. Деньги возвращены в полном объёме вместе с начисленными процентами в период, не превышающий 30 дней с даты получения средств.
  2. Заем был возвращен в полном объёме, с учётом банковских процентных начислений, а клиент отказался от кредита на протяжении 14 дней со дня передачи ему денежных средств. Это справедливо, если имеется в виду стандартный заем.

Иногда финансовые организации, которым небезразлична их репутация, стараются поддерживать инициаторов подписания документа о расторжении договора, отменяют уплату процентов ими. Они так поступают, если с момента заключения договора прошло относительно мало времени.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

При наличии такой ситуации вероятно два варианта развития действия:

  1. Придется дождаться начисления денег и запросить погашение в срочном порядке.
  2. Направиться к владельцу филиала или управляющему отделением, чтобы попросить его не выдавать деньги. Он же сможет аннулировать договор по кредиту. Клиент не может выдвигать требования, но банк может в индивидуальном порядке способен пойти ему навстречу.

В каких случаях отказаться уже нельзя

Когда средства уже получены, применяется особая формулировка, звучащая как преждевременное погашение. Она используется при оценке ситуации сотрудниками финансового учреждения вместо отказа.

Это означает, что аннулировать договор уже не получится и понадобится договориться с банком. Но допустимо погасить имеющиеся обязательства полученными деньгами.

Без переплат в этом случае не обойтись, но они будут минимальными, соответствующими количеству дней пользования.

Важно! Согласно закону, после перечисления средств можно отказаться от обязательств. Любые попытки аннулирования соглашения после этого периода рассматриваются в качестве досрочного погашения займа.

Как отказаться от кредита по истечении допустимых сроков

Обязательной составляющей кредитного договора должна быть отметка, в соответствии с которой намечается срок, для которого человек обязан получить деньги. Важно предоставить соответствующие реквизиты, куда поступят средства. Если клиент не придет в финансовое учреждение, договор будет аннулирован. Ситуация будет рассматриваться, как отказ в получении кредита.

Установлен период, равный 14 дням со дня оформления кредита, когда закон позволяет отказаться от него. В то же время придется уплачивать проценты за срок пользования займом и вернуть всю выплаченную сумму средств. Если предстоит изменить условия кредитного договора, надлежит делать это своевременно.

Как отказаться от ипотечного кредита

Одной из разновидностей кредитов является ипотека. Можно отказаться от кредита в данном случае в том же порядке, что было описано выше. Но клиенту необходимо не забывать про первоначальный взнос. Если он ещё не внёс его, а кредит не был ему предоставлен, достаточно направиться в финансовое учреждение и запрашивать отмену соглашений, достигнутых ранее.

Несколько сложнее обстоит ситуация, в соответствии с которой клиент получил деньги и отдал продавцу первоначальный взнос. Осуществлять возврат денег будет практически невозможно.

Иногда роль продавца выполняет застройщик. Это лучше, чем в случае с частными продавцами. Вернуть переданные ему деньги будет вполне возможно.

А вот попросить у частного лица без его согласия и возвратить деньги без решения суда по кредиту не получится.

Другой важный вопрос — можно ли отказаться от поручительства по ипотеке. Некоторым людям приходится идти на крайние меры, продавая квартиру, купленную только что, и гасить долг посредством этих денег. Размер первоначального взноса здесь будет соответствовать деньгам, полученным клиентам за продажу, поверх размера кредита.

Отказ от автокредита

Важным вопросом выступает то, можно ли отказаться от автокредита после подписания. Если отказ идёт на этапе согласования, проблем обычно не возникает. Заявитель направляется к представителю банка, рассказывает ему о своем намерении и пишет письменное обращение. Сложнее, если деньги были переведены на счет. Здесь доступно два пути:

  1. Автомобиль планировали купить за наличные, заемщик уже получил средства. Здесь можно провести манипуляцию по типу досрочного погашения.
  2. Машина покупалась в салоне? Если деньги сразу перевели на счёт, остаётся только избавляться от автомашины, перепродавая ее. Этими деньгами придется гасить кредит. Нельзя забывать, что перепродажа автомобиля будет доступна по более низкой цене, так как даже купленные день назад модели обесцениваются.

Последствия отказа от кредита

Они напрямую зависят от финансового учреждения. Проблем не будет, если заявитель вовремя оповестил сотрудников банка, а они отнеслись с пониманием к ситуации.

Если возврат происходил в обстановке конфликта, ссор, просрочек, то получить новый заем будет сложно. Информация о человеке будет занесена в бюро кредитных историй.

Даже если он досрочно погасил свои обязательства, другие банки будут учитывать все неблагоприятные данные его истории.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

Большинство судебных слушаний заканчивается вынесением решения не в пользу заявителя. Судебные инстанции обращают внимание на обстоятельства, побудившие человека к такому решению. Наличие несовершеннолетних членов семьи, потеря работы на определенный срок редко влияет на решение. Заявителям приходится оплачивать полный размер займа, включая процентные начисления.

Отдельные случаи заканчиваются существенными штрафами, пеней и санкциями. Поступок человека приравнивается к нарушению гражданско-правовой сферы. Банки выигрывают на сегодня 87% споров. Объясняется это неисполнением большей части своих обязательств должником. Кредитор же придерживается закона.

Установлено, что клиент осознанно уклонился от уплаты задолженности? Его могут привлечь к уголовной ответственности.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Есть единые правила, в соответствии с которыми оформитель заявляет о своем намерении отказаться от кредита. Этот образец могут использовать клиенты финансовых учреждений, имеющих госаккредитацию. Адресатом документа выступает руководитель компании. Об этом пишется в верхнем левом углу в форме.

Далее, необходимо указывать собственные персональные данные и телефон. В документе также прописываются дата подписания, обстоятельства, побудившие отказаться от выдачи банком денег, действия, которые заявитель готов проделать для урегулирования конфликтной ситуации, номер документа. После заполнения всех этих пунктов клиент записывает основной текст обращения и ставит свою подпись.

Важно! Обязательное условие — наличие входящего номера и регистрации документа.

Образец соглашения об отказе от кредита можно загрузить по ссылке.

Выводы

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора по закону? Это можно сделать как после подписания соглашения, так и до постановки подписей. Но понадобится вникнуть в условия проведения процедуры, изучить все нюансы и ознакомиться с функциями кредитного соглашения.

В большинстве случаев вернуть одолженные деньги финансовому учреждению можно с минимальными потерями или вовсе без них, если наличные еще не перечислены.

Кредитование состоялось? Значит, надо постараться договориться с банком.

Он совершенно не обязан идти навстречу клиенту, но может сделать это, особенно если видит в нём перспективного клиента в будущем или понимает, что на такой шаг человека толкнули действительно сложные обстоятельства.

Источник: //el-form.ru/dokumenty/otkaz-ot-kredita

Как отказаться от кредита, если договор подписан?

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

На практике довольно нередко встречаются ситуации, когда возникает потребность аннулировать уже оформленные отношения с банковской организацией.

Тогда появляется резонный вопрос – как отказаться от кредита после подписания договора? Абсолютно не важно, какова при этом мотивация заёмщика — здесь действуют определённые двусторонние обязательства между участниками сделки.

Как решить проблему юридически корректно и с наименьшими финансовыми потерями для стороны, ставшей инициатором отказа?

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

В рамках действующего законодательства расторгнуть договор с банковской организацией можно на любой стадии его действия. Статья 821 Гражданского кодекса России закрепляет за гражданином страны юридическую возможность отказаться от услуг кредитования в необходимое время, если иное действие не регламентировано настоящим договором.

Закон гласит, что право расторгнуть финансовую сделку обязано стать одним из основных пунктов грамотно составленного кредитного соглашения. Первое, что должен сделать человек перед подписанием документа — обратить внимание на наличие такого пункта.

Можно ли отменить кредит на следующий день? Если в договоре указано, что он вступает в действие непосредственно по факту двустороннего подписания, это значит, что сделка уже имеет силу, и с этого момента началось начисление процентов по банковской ставке. За этот срок при расторжении предусмотрена комиссия, а данные действия финансовой компании имеют вполне законное основание.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор.

ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме.

Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.

Отказ от кредита до получения денег

Самый простой для клиента вариант, поскольку данная стадия развития отношений еще не предполагает наличия кредитно-договорных обязательств.

Основное, что необходимо помнить клиенту при отказе от потребительского кредита — внимательно читать все бумаги и не ставить подпись там, где содержится информация о полученных им средствах.

Наверняка сотрудник организации будет обещать большие финансовые выгоды и стараться убедить не отказываться от денег.

Очень часто, играя на незнании человеком законодательной базы, служащие банка вводят его в заблуждение заявлениями о том, что действие договора началось уже с того момента, как обе стороны поставили под ним свои подписи. Если бы соглашение заключалось на таких условиях, оно бы противоречило базовым принципам действующего законодательства РФ.

Чтобы прекратить все отношения с банком, достаточно в течение 24 часов обратиться к его сотрудникам для проведения процедуры срочного расторжения договора. При любых попытках отказа – направляйтесь в суд, и вы непременно выиграете дело.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Как отказаться от ипотеки?

Динамика отказа от ипотечной денежной ссуды определяется стадией долгового процесса, на момент которого было принято данное решение.

Ситуация развивается по трём сценариям:

  1. Соглашение подписано, но деньги ещё не были перечислены. Согласно 102 статье Федерального Закона, ипотека вступает в действие по факту государственной регистрации договора. Права банка возникают с этого момента. Следовательно, как заёмщику, так и финансовой организации надлежит руководствоваться статьей 25 ФЗ и обратиться с двумя встречными заявлениями в Росреестр и погасить в нём регистрационную запись по данной сделке. На это отводится не более 3 суток.
  2. Договор подписан и деньги получены, но со счёта их так и не сняли. В такой ситуации имеет место фаза реального применения денег банка. Оптимальное решение для заёмщика – досрочное погашение ипотеки. Учреждение пересчитает сумму, которую нужно будет возвратить с учетом того времени, на протяжении которого они были на расчётном счету.
  3. Соглашение заключено, средства перечислены, а платежи уже переводились. Возможные варианты — реструктуризация, рефинансирование в другой финансовой организации либо досрочное погашение ипотеки.

После перечисления денег кредитором на реквизиты получателя возвратить сумму, удержанную банком в счёт использования средств, уже невозможно. Следовательно, чем скорее отказаться от ипотечного займа, тем меньшими будут финансовые потери.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Подводим итоги

Можно ли отказаться от полученного кредита? Оформить официальный отказ от денежного займа возможно как до подписания договора, так и после того, как подписи будут поставлены.

Нужно лишь знать определённые нюансы и условия проведения этой процедуры, а также внимательно читать все пункты кредитного соглашения. Проще всего отказаться от кредитной карты, и прервать договор, если наличные средства еще не были выданы.

Когда процесс кредитования уже прошёл, нужно постараться найти с банком обоюдовыгодные условия, вернуть средства в полном объёме и погасить проценты за время пользования капиталом.

по теме

Источник: //mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora.html

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: //www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/10/ppk-vzyal-i-peredymal--kak-otkazatsya-ot-oformlennogo-kredita-/

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Причин, побудивших взять кредит в банке, существует великое множество. Но часто ситуация складывается так, что после одобрения заявки на кредит и подписания договора деньги оказываются уже не нужны.

Или же кредит был клиенту навязан сотрудником финансовой организации.

Как быть в этой ситуации? Можно ли отказаться от кредита, когда договор подписан обеими сторонами? На какие законодательные документы ориентироваться, чтобы выйти из сложившейся ситуации без материального ущерба или же максимально возможно его снизить?

Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно с ним ознакомиться

Как отказаться от кредита, если договор подписан

Так можно ли отказаться от кредита до подписания договора? Самой простой ситуацией может оказаться случай, когда клиент посетил банковское отделение, лично оставил заявку на кредит, получил одобрение, но никакой пакет документов не подписывал, в том числе договор на сам заем. Здесь нужно понимать, что одобренная заявка от банка не обязывает клиента ни к каким действиям, если он перестал испытывать необходимость в финансовых средствах.

Клиенту достаточно прекратить общение с сотрудником банка и через некоторое время заявка в банковской программной системе аннулируется.

Корректнее со стороны потенциального заемщика было бы уведомить финансовую организации об отсутствии намерения брать денежные средства в долг.

Процедура заведения заявки на кредит и одобрение (отказ) по ней являются совершенно бесплатными, с клиента не взимаются какие-либо комиссионные платежи.

Важно помнить, что одобренная заявка (если не поступал отказ от клиента лично) будет находиться в таком статусе еще несколько дней. Этого времени вполне достаточно на раздумья или поиск максимального выгодного банковского предложения.

Как отказаться от кредита, если договор подписан? Гораздо более сложной, с юридической точки зрения, ситуацией принято считать ту, когда договор уже подписан.

Своей подписью клиент дает согласие на вступление в долговые обязательства перед кредитным учреждением.

И отказаться от них будет не так просто, как от обычной одобренной заявки, когда достаточно было лишь позвонить в банк и заявить о своем намерении не брать заем.

Но не стоит отчаиваться. Выход из ситуации, когда кредитный договор подписан, а деньги оказались не нужны, есть. С юридической точки зрения свершившийся факт подписания договора можно разделить на два случая.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом не получены

Здесь речь может идти как о кредите наличными, так и кредитной карте. Ориентироваться нужно на Гражданский кодекс РФ, а именно на ст. 870.

В ней говорится о том, что кредитный договор считается вступившим в силу фактически в момент, когда банковская организация передела заемные денежные средства (кредит наличными или кредитную карту) непосредственно на руки заемщику.

Соответственно, именно после передачи займа у клиента возникают обязательства перед финансово-кредитной организацией.

И чем быстрее в этом случае клиент предпримет первые шаги на пути к отказу от кредита, тем лучше.

Нужно как можно скорее лично обратиться в банковскую организацию и озвучить решение об отказе от кредита, а также расторжении подписанного договора.

Отказаться от кредита можно и после подписания договора

Согласно действующему российскому законодательству в сфере регулирования банковской деятельности, кредитная организация обязана удовлетворить требование заемщика, содержащее отказ от кредита после подписания договора. Но практика показывает, что банк с целью сохранения клиента в качестве заемщика будет стараться под разными предлогами как можно дольше затягивать процесс отказа во времени.

Но если банк сразу же пошел навстречу клиенту и удовлетворил его требование о расторжении кредитного договора до момента его фактического вступления в силу, то клиенту не будет необходимости платить проценты за пользование займом или штрафы за прекращение договорных обязательств. Не исключено также, что клиенту все-таки придется уплатить проценты за кредитные средства, которыми он так и не воспользовался.

Кредитный договор подписан, деньги клиентом получены

Если заявка на получение кредита одобрена, договор подписан в двухстороннем порядке, клиент деньги получил, но изъявил желание вернуть их в этот день или же через несколько дней и отказаться от кредита. Здесь в силу вступает процедура досрочного погашение займа.

Клиенту необходимо вернуть в банк всю сумму взятого кредита и уплатить проценты за дни пользования им. В этом случае даже если клиент обратился спустя один час после того, как получил деньги на руки, то процент за пользование ими будет начислен в расчете на один день.

Перед подписанием договора важно уточнить в его условиях, предусмотрена ли возможность досрочного погашения займа без уплаты за это штрафов.

К примеру, по договору ипотечного кредитования досрочное погашение может состояться только по истечении определенного периода времени, указанного в его условиях и ни днем ранее.

До этого срока клиент обязан вносить обязательные ежемесячные платежи в размере, прописанном в специальном графике. Такие же правила действую в большинстве кредитных организаций, занимающихся автокредитованием.

В общем же виде порядок действий клиента в процедуре по отказу от кредитного договора выглядит следующим образом:

  1. Как только принято решение отказаться от займа, необходимо незамедлительно обратиться в банковское отделение и уведомить о своем намерении сотрудника в письменной форме.
  2. Чем раньше клиент обратится с уведомлением об отказе, тем меньше финансовых трат, связанных с уплатой процента за фактическое время пользования займом, он понесет.
  3. Если банк дает отрицательный ответ, то необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Или позвонить на телефон горячей линии кредитной организации.
  4. Если банк дал согласие на расторжение кредитного договора, то следующим шагом клиента станет написание соответствующего заявления.
  5. Если речь идет о потребительском кредитовании, когда отказ от займа наступает в течение 14-ти календарных дней, то заявление не требуется.
  6. Если речь идет о целевом кредитовании, то заявление также не требуется, когда отказ от займа наступает в течение 30-ти календарных дней.

В случае потребительского кредитования на какой-либо товар вернуть деньги банку должен непосредственно магазин на основании факта возврата. Заемщику в этом случае нужно следить за тем, чтобы магазин вовремя сделал перечисление денежных средств в пользу кредитной организации. А пока что он продолжает исполнять свои долговые обязательства перед банком.

Если клиент еще не получил деньги, отказаться от кредита проще всего

Вывод

Практика показывает, что процедура отказа от подписанного кредитного договора не является сложной. Она состоит из нескольких строго определенных этапов. Законодательством страны в области регулирования банковской деятельности четко прописаны права и обязанности как клиента, так и финансово-кредитной организации в случае возврата займа.

Перед тем, как подписать кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его условиями полностью. В случае, если смысл какого-либо пункта остается неясным, стоит обратиться за помощью к сотруднику банка или к юристу. Именно в условиях договора прописан порядок отказа от кредита.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: //fintolk.ru/banki/kredity/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora.html

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Можно ли отказаться от кредита, если договор еще не вступил в силу?

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

  1. Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
  2. Как оформить отказ?
    1. Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
    2. Оформление отказа, когда средства еще не получены
  3. В каких случаях отказаться уже нельзя?
  4. Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?
  5. Как отказаться от ипотечного кредита?
  6. Отказ от автокредита
  7. Последствия отказа от кредита

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Юрист Михеев