Можно ли оформить кредит по копии документов?

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Можно ли оформить кредит по копии документов?

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажут: «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал. А кто-то взял за него.

В Сети сейчас имеется множество статей, повествующих о том, как легко мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными. И это действительно не так сложно, как вам можете подумать, ведь сегодня мы раскрываем свою конфиденциальную информацию практически везде: при покупке сим-карты у сотового оператора, при получении посылки на почте, при оформлении денежного перевода и т.д.

Более того, нам часто приходится делать копии важных документов, и отдавать их кому-то на проверку. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

  • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
  • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
  • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Источник: //kreditorpro.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

Можно ли оформить кредит по копии документов?

Сейчас россияне более ответственно, чем еще несколько лет назад, относятся к сохранности своих персональных данных. И правильно делают. Использовать информацию о человеке может кто угодно и как угодно. Не случайно в России уже давно был принят специальный закон, который защищает персональные данные граждан (как он работает — отдельный вопрос).

Одно из опасений, которое существует у многих жителей нашей страны — оставлять ксерокопию своего паспорта или позволять кому-то фотографировать этот документ небезопасно. Якобы мошенники могут использовать скан паспорта для получения кредита, микрозайма и т.п.

Так ли это на самом деле? Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии вашего паспорта, если она попадет им в руки?

pxhere.com

Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта по закону?

Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта. Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации). Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?

Нет, даже в таком случае оформить кредит или получить любую другую финансовую услугу вы не сможете.

Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность. Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.

Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа. Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

pxhere.com

Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта незаконным путем?

В теории это, конечно, возможно. Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:

  • Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
  • Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент. Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.

Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением. Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают. А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.

Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование. Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.

pxhere.com

Как не стать жертвой мошенников

Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.

Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.

Во-вторых, старайтесь, чтобы скан вашего паспорта не попадал в интернет. Если копию документа нужно кому-то отправить, получатель должен быть человеком проверенным, а файл с копией паспорта защищен. Нельзя заливать скан паспорта в открытые альбомы в социальных сетях, на какие-то форумы или файлообменники. Только защищенные каналы связи.

Не лишним будет попросить получателя удалить файл после получения нужной информации.

В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.

Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю. С 2019 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”. Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.

Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан. Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5c879900c650eb00b32810de

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно ли оформить кредит по копии документов?

1.2. По закону это невозможно, но на практике нередко случается, и поэтому приходится доказывать в суде, что Вы не брали кредита.

2. В суде чтобы предоставили рассрочку по кредиту нужно предоставлять 2 комплекта документов (справка о зар плате, другие кредиты, если есть и т.д) а второй комплект эт ксерокопия получается.

2.1. Само собой. Возьмите еще с сайта статистики сведения об уровне прожиточного минимума в Мурманской области.

3. Может ли эта юр фирма имея мою ксерокопию паспорта и доверенность на представление в суде (по защите прав потребителей), где указаны полномочия действовать в своих корыстных интересах-например по двум этим документам оформить займ, кредит, купить машине? Что то я насмотрелась передач о мошенниках и разволновалась, Есть у меня гарантии что не обманут Ирина 17,11,18

3.1. Можете спать спокойно. Ничего плохого они сделать не смогут.

4. После вынесения районного суда постановления по кредиту (я ответчик) Жалобу писать верховный суд республики а ксерокопию документов договор, право уступки цессии от истца районный суд направляет с моей жалобой? Или я ответчик свои копии присланные истцом?

4.1. если в материалах дела уже имеются эти договоры то и не нужно прикладывать, если вы просите приобщить новые доказательства то копии по количеству лиц.

Жалобу пишите в Верховный суд республики через районный. Если не приобщаете никаких документов то подаете апелляционную жалобу 1 экз. суду, 1 экз.

для истца, к жалобе прикладываете надлежащим образом заверенную копию решения суда районного.

5. Агентство подало суд по кредиту на основе уступки прав договора. И все ксерокопии документов не заверенные просто стоит печать, копии верны самим же директором агентства. Имеют такие ксерокопии документов юридическую силу в суде?

5.1. юридическую силу в суде имеют только те копии, которые в судебном заседании подтверждены оригиналами документов. Ч. 2 ст. 71 ГПК РФ гласит “Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов”

6. От какого периода всё же отчитывается Сид по кредиту. От первой просрочки по платежу-или-от окончания кредитного договора. На меня коллекторы подали в суд. Кредит взят в сентябре 2012-го.Окончание кредита-сентябрь 2015-го.Последний платёж от меня-апрель 2013-го.Коллекторы попросили рассмотреть без их присутствия. Все представленные документы-ксерокопии. Причём не высшего качества.

6.1. Срок исковой давности три года в соответствии со ст.196 ГК РФ отсчитывается от момента нарушения графика платежей, что подтверждается рядом постановлений ВС РФ и ВАС РФ – это с одной стороны. С другой, в соответствии со ст.

200 ГК РФ срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь по окончании срока исполнения. Поэтому позиции судов по этому вопросу различны. Практика наших судов склоняется больше к первому варианту.

6.2. Окончание кредитного договораОт какого периода всё же отчитывается Сид по кредиту.

Исковая давность начинает истекать от каждого платежа, который просрочен. Исковая давность три года и судом применяется только, если об этом просит ответчик.

7. В магазине неправильно составили договор по кредиту (нет ксерокопии паспорта и подписи), товар выдали. Теперь спустя полтора года магазин требует предоставить им копию и роспись. В банке сказали что кредит не открыт за отсутствием документов.

7.1. Мне не очень понятно вопрос если они хотят получить деньги то пусть с иском обращаются в суд и не более и вам не нужно ничего подписывать.

7.2. В данном случае, Разумеется, ничего им не предоставляйте. .Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

7.3. уважаемый посетитель Разумеется в этой ситуации ничего не предоставляйте им

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

7.4. А в чём тогда проблема если они хотят деньги за товар Пусть обращаются на вас с иском в суд а кредитный договор нужно было оформлять как положено своевременно ничего в не обязан подписывать задним числом.

8. Я хочу взять кредит. Банк находится в Москве. Кредит беру через кредитных брокеров. Они просят прислать им мои копии документов. Паспорт. Инн, снилс. Стоит ли это делать. Могут они по ксерокопиям взять кредит.

8.1. Это мошенники, поскольку они за вас предоставляют справку о зарплате из организации, в которой вы никогда не работали, и получали зарплату завышенную, при этом за эти документы с вас потребуют деньги. Не соглашайтесь, это чревато нехорошими последствиями.

8.2. Татьяна. Это конечно не законно, и довольно трудноосуществимо на практике, однако подобные случаи были и не всегда удавалось доказать, что кредит гражданин не брал.

9.1. Добрый вам вечерУважаемый Евгений, сомневаюсь, что кто-о вам выдаст кредит на основании ксерокопий. Попробуйте обратится в МФО, может они вам и выдадут.

С уважением.

9.2. Нет, банк должен потребовать оригинал паспорта и других документов, необходимых для заключения договора займа (кредита)..

10. Срочно нужны были деньги, хотел оформить кредит через интернет, развели, как ЛОХА! Что делать в этой ситуации, и можно по моим ксерокопиям документов будет оформить кредит другим лицам?

10.1. Виктор. Добрый вечер. По копиям документов кредит не получат, там надо лично подписывать и иметь оригинал паспорта. Но заявление в полицию надо написать.

10.2. Вам нужно подавать заявление в полицию по факту мошенничества, пусть разбираются в данном вопросе и теперь устанавливают виновных лиц.

10.3. От этого не застрахуетесь. Поэтому и надо брать кредит не через интернет. Обращайтесь в полицию теперь с заявлением о мошенничестве.

10.4. Вам следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если мошенников найдут то сможете вернуть свои деньги.
Кредит вряд ли смогут оформить.

11. Предусмотрена ли статья за оформление сим-карт по подложным документам (брал телефон в кредит а осталась ксерокопия)

11.1. 1.

Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков – наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. 2. Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, – наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок. 3. Использование заведомо подложного документа –

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

12.1. Могут, но только вступив в преступный сговор с сотрудниками банка, а это уголовная ответственность как тех так и других. Данную сделку вы легко признаете через суд незаконной. Всего доброго.

12.2. Полагаю, что они могут взять онлайн зам, например, но при этом у Вас не появится обязанности выплаты такого зама, поскольку такие действия будут являться мошенническими.
Удачи Вам!

12.3. Элита, Ксерокопия не является документом, но содержит ваши персональные данные, недобросовестные сотрудники могут вступить сговор с мошенниками.

13. Подвала онлайн заявку на кредит звонили сказали что кредит одобрен только нужна заплатить 1790 руб в сбербанки и одеть ксерокопии документов и деньги переведут в течение дня и документы по которым его платье банк московский я из Свердловской области скажите это обман или нет?

13.1. Это мошенники. Ничего не оплачивайте.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Взяла кредит, и через короткое время отказалась. Выплатила банку оплачен ими страховку. Теперь ни по интернету ни через банк не могу вернуть деньги. Оформила заявление на то что не воспользовалась кредитом и прошу вернуть, выслала соответствующие ксерокопии документы по электронной почте. Ответа нет. В банк ходила, посоветовали им выслать им по почте оригинал. Что делать?

14.1. Оригинал не посылайте. А вот заявление с требованием вернуть страховку на бумаге нужно.

15. Могут ли мошенники, имея ксерокопию паспорта и образца подписи (якобы для оформления электронной подписи) взять кредит или оформить сделку? Надо ли бежать в паспортный стол (по месту прописки) и писать заявление о том, что у…есть ксерокопия паспорта? Дело в том, что оформлял договор с НПФ о переводе накопит части пенсии и подписал документы с агентом, а теперь передумал (должны позвонить из их офиса, прийти смс с кодом о подтверждении договора.

15.1. По ксерокопии паспорта банк кредит не даст, тем более что кредитный договор подписывается лично заемщиком. Думаю, что у вас нет оснований для переживаний.

16. Может ли другое лицо без моего ведомо получить кредит в банках на мое имя имея в руках мои документы (не оригиналы а ксерокопии) полученные через интернет цветной скан или фото всех страниц паспорта, цветной скан или фото любого 2-го документа (на выбор-снилс, Инн, водительское, загран), выписка из ФССП о отсутствии долгов и ведении исполнительных производств по кредитам против вас в период с 2013 по 2015 (из базы АИС) ? Если может как мне доказать что не я взял кредит?

16.1. Не может, так как при получении кредита в Банке нужно личное присутствие с оригиналами документов.

17. Может ли другое лицо без моего ведомо получить кредит в банках на мое имя имея в руках мои документы (не оригиналы а ксерокопии) полученные через интернет цветной скан или фото всех страниц паспорта, цветной скан или фото любого 2-го документа (на выбор-снилс, Инн, водительское, загран), выписка из ФССП о отсутствии долгов и ведении исполнительных производств по кредитам против вас в период с 2013 по 2015 (из базы АИС) ? Если может как мне доказать что не я взял кредит?

17.1. Нет, не может. Нужна будет Ваша подпись в договорах.

18.1. Не могут, не переживайте. Не то время сейчас.

18.2. Мошенники могут, но это незаконно, так как преследуется по Уголовному кодексу РФ.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B_%D0%BD%D0%B0_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%81%D0%B5%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%B8%D1%8F%D0%BC_%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2/

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости.

Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы.

Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, волнует многих наших сограждан

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность.

Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества.

Поэтому людям, интересующимся,можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ.

Помните, ксерокопия не является бумагой, имеющей какую-либо юридическую силу. Ведь современные технические возможности позволяют с легкостью ее подделать. Это касается и случаев, когда документ заверен нотариусом. Вряд ли кредитор примет положительное решение о выдаче займа такому клиенту.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае.

Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками.

Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Мошеннические схемы

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями.

Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей.

Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку.

Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника.

Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта.

Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда.

Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас.

Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален.

Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала.

Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах.

Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы.

Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта.

Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении.

Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды.

Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству.

Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов.

Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: //kredit.temaretik.com/1217983982777141501/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека – мошеннические схемы, как себя обезопасить | ЗаФинансы

Можно ли оформить кредит по копии документов?

Случаи финансового мошенничества уже давно не являются редкостью. Преступники становятся все изощреннее и осторожнее, придумывая новые способы обмана. В связи с участившимися в последнее время попытками неправомерного оформления договоров займа, особую актуальность обретает вопрос: можно ли взять кредит по копии паспорта? Разобраться в нем попытаемся далее!

Сегодня чтобы взять кредит, вы должны быть не только официально трудоустроены и материально благополучны, но и иметь хорошую кредитную историю.

К сожалению, многие граждане не могут похвастаться подобным, а потому с особым рвением идут на всевозможные ухищрения, желая получить заветную ссуду. Наиболее распространенная практика – оформление займа по копии документа.

Законны ли подобные действия, возможны ли они вообще? Могут ли дать кредит по ксерокопии паспорта?

Банковское законодательство имеет четкий ответ: оформление займа невозможно без документа, удостоверяющего личность. Дополнительно кредитующая организация также может запросить СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и ряд других важных, по ее мнению, бумаг.

Это делается вовсе не для усложнения процедуры кредитования, как может показаться. Единственная цель – предупредить возможные случаи мошенничества, повысить уровень защищенности.

А потому, отвечая на вопрос, можно ли взять и оформить по ксерокопии или фото чужого паспорта кредит на другого человека, специалисты уверенно заявляют: нет.

Ксерокопия паспорта (даже нотариально заверенная) не является бумагой, которая бы имела хоть какую-нибудь юридическую силу. Кроме того, технологии не стоят на месте, предлагая современному человеку массу способов подделки документов (вплоть до создания с нуля в Photoshop). Добросовестные кредиторы прекрасно понимают это, а потому не видят смысла работать с копиями.

Разумеется, финансовых организаций, которые бы громко заявляли, что у них можно получить кредит по копии паспорта без владельца, огромное множество. Однако вы должны быть крайне осторожны и предусмотрительны, собираясь воспользоваться услугами такого заемщика.

Поймите: оформление договоров на основе ксерокопий не является законным. Если кредитор так легко преступает черту закона, он в любой момент сможет обмануть и вас, заманив в какую-то невыгодную или попросту мошенническую сделку.

Эксперты рекомендуют быть крайне щепетильными в вопросах взятия кредита, тщательно отбирать банки.

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека на законных основаниях, разобрались. Но теперь встает другой вопрос: чем чревато несоблюдение законодательства и оформление ссуды по ксерокопии?

  1. Самое безобидное – получение отказа от банка и внесение сведений в текущую кредитную историю.
  2. Более опасное – заключение договора на невыгодных условиях, что чревато огромными рисками и издержками.

Важно! Банки, в которых можно взять кредит без оригинала документов, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и прочими фирмами, оказывающими не совсем легальные услуги. А потому стоит трижды подумать, готовы ли вы встретиться с ними однажды, если случится чрезвычайная ситуация и у вас не получится внести ежемесячную плату в срок.

Популярные мошеннические схемы

На основе представленной выше информации несложно догадаться, что оформление кредита без оригинала паспорта – практика, распространенная среди вовсе не законопослушных и добросовестных граждан, а мошенников. Именно поэтому далее будет целесообразно обсудить актуальные сегодня схемы финансовых махинаций.

В первую очередь необходимо понять, могут ли мошенники оформить и взять кредит по копии паспорта. Чисто теоретически: да. Несмотря на то, что провести подобную сделку не так просто, это вполне реализуемо.

Как же действует преступник?

  1. Находит сговорчивого кредитного менеджера.
  2. Убеждает его принять участие в незаконной сделке с целью материального обогащения.

Между мошенником и банком устанавливается четкая договоренность. Кредитующей стороне нужен паспорт, чтобы оформить кредит на конкретное физическое лицо. Как только данная формальность решается, заемщик одобряет заявку, автоматически переводя заемные средства себе в карман.

Таким образом, человек, на имя которого открыт кредит, даже не подозревает, что стал жертвой мошенничества.

Факт оформления ссуды вскрывается уже гораздо позже, когда за неуплату (а за кредит, разумеется, никто не платил) успели набежать просто космические проценты, и в дело вступили коллекторские агентства.

Следует знать! Оформить кредит по копии паспорта может только лицо, имеющее доступ к банковской системе. Как правило, это менеджер, решивший нажиться на клиентах, ранее сотрудничавших с организацией и предоставивших ей свои личные данные.

Подобные прецеденты – совсем не редкость. И самое неприятное в них то, что человек, не сделавший ничего плохого или противозаконного, вынужден пуститься в бесконечные судебные тяжбы и разбирательства, чтобы доказать свою правоту.

Как обезопасить себя?

При рассмотрении одной из наиболее популярных мошеннических схем вполне резонно возникает вопрос: как защитить себя и не стать жертвой злоумышленников? Достаточно придерживаться ряда несложных советов и рекомендаций:

  • Не оставляйте личные вещи и документы без присмотра.
  • Потеряв главный документ – паспорт гражданина РФ, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы для составления соответствующего заявления.
  • Старайтесь не отправлять отсканированные копии паспорта и прочих личных документов посредством интернета (электронной почти, социальных сетей, мессенджеров и т.д.) без необходимости. Особенно – незнакомым лицам.
  • Не храните личные данные на компьютере или ноутбуке. Для этих целей стоит завести отдельный носитель (флэш-карту, диск и т.д.).

Придерживаясь перечисленных правил, сможете обезопасить себя, избежать попадания в неприятные и опасные ситуации.

Что делать, если заем уже оформлен?

И хотя любую проблему гораздо проще предупредить, нежели решить, вопросами недобросовестного открытия кредитов граждане начинают интересоваться уже после того, как станут жертвами мошенников. В связи с этим далее предлагаем пошаговый алгоритм, как поступать, если вам сообщают о действующей кредитной задолженности:

  1. Лично придите в банковское отделение, чтобы запросить все сведения по кредиту. Самое главное – определить, когда были получены деньги.
  2. Благоприятный расклад, если у вас имеется «алиби» на время оформления займа. Например, гостили в другой стране и готовы предоставить все документы, способные подтвердить это.
  3. В случае их отсутствия запросите записи с камер видеонаблюдения, чтобы доказать, что заемщик, получавший денежные средства, и вы – разные люди.

Параллельно следует обратиться в полицию для составления заявления о факте мошенничестве, а также направить иск в суд, чтобы банк перестал требовать с вас плату по кредиту.

Важно! Вы не должны платить по чужому займу, какими бы настойчивыми не были звонящие менеджеры и специалисты.

Интернет-займы: возможность получения по копии паспорта

В последнее время популярность набирают так называемые интернет-займы. Кто-то относится к ним скептически и настороженно, полагая, что по ту сторону экрана сидят мошенники. Кто-то, напротив, видит неплохую возможность экстренно получить деньги. Спешим развеять все слухи и предубеждения: оформить ссуду с помощью отсканированной копии паспорта в МФО невозможно.

Несмотря на то, что микрофинансовые организации дают деньги с минимальными требованиями, выходить за рамки правового поля не торопятся. Основное условие выдачи займа – наличие электронной подписи, которую они проверяют с особым пристрастием.

Важно! Если при обращении в МФО вам поступило оповещение, что аккаунт пользователя с такими данными уже имеется в системе, следует незамедлительно связаться со службой поддержки.

Для борьбы с мошенниками МФО ввели следующую схему оформления кредита:

  • именная пластиковая карточка;
  • идентификация по номеру телефона;
  • запрос на фото заемщика с паспортом в руках.

Хотя все меры для предотвращения мошеннических операций предприняты, не стоит забывать о том, в какое время мы живем. Финансовые махинации давно стали обыденностью, а потому будьте предельно осторожными и всегда следите за личными данными.

Источник: //zafinansi.ru/kredit-po-kopii-pasporta/

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

Можно ли оформить кредит по копии документов?

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит.

Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку.

Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

  • после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
  • когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
  • ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
  • подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию.

Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками.

Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

[offer]

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта.

Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки.

Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

  • Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
  • Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
  • наблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды.

Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы).

В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством.

Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора.

Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки.

Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут.

Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

  • Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
  • Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
  • Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
  • Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
  • Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
  • Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться.

На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту.

А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Источник: //www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/

Юрист Михеев