Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

7.2. Вероника, ну это конечно не выход из положения: брать кредит в МФО, чтобы заплатить кредит. Рано или поздно ситуация стало тупиковой. Обращайтесь в письменной форме в банк с просьбой предоставить рассрочку (отсрочку) платежа. Обращение в двух экземплярах. Один с отметкой кредитора в получении – для себя.

7.3. Вы можете взять каникулы на это время, написав в банк. Если откажут нужно будет через суд доказать все.

8. Такова ситуация.. С рождением третьего ребенка стало накладно платить по кредиту, кредит на супругу, она в декретном отпуске, не трудоустроена. Вопрос.. Возможно ли отсрочить платежи или уменьшить ежемесячный платеж так что бы не испортить кредитную историю. Ходили в банк сказали никаких “поблажек” Нет! Может в ЦБ обратится? (банкротство не рассматривается) заранее большое спасибо!

8.1. Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре.

Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д.

, которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.

8.2. Только договариваться с кредитором. Обращение в ЦБ РФ вам ни как не поможет.
Попробуйте написать заявление на реструктуризацию.

9.1. Вы брали кредит у банка, у магазина эльдорадо вы брали только товар. Отсрочить платеж по кредиту, необходимо смотреть условия банка, сколько дней есть что бы он не начислял неустойку и штрафы и не передавал сведения в БКИ. лучше всего позвонить на горячую линию банка и узнать эту информацию, там вам подскажут конкретнее.

10. Занял по большой глупости в микро займах на 141000 отдать за месяц не смогу, кредит в банке сложно получить, что делать? Где найти помощь отсрочить все платежи без штрафов.

10.1. Права и обязанности сторон устанавливаются договором. Вопрос о реструктуризации задолженности решайте с кредитором. Брать кредит для погашения предыдущего – плохая идея. Ищите другой источник дохода.

11.1. Изменить график платежей и условия (размеры, сроки) платежей, можно только заключив соглашение с банком. Иначе пропуск срока будет рассмотрен как нарушение условий договора и начислены пени, штрафы и неустойки. Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации или предоставления отсрочки (банковских каникул).

11.2. Нужно написать в банк заявление аргументированное, следует вам писать в двух экземплярах, на вашем принимающая сторона должна расписаться..

12. Брал кредит в МДМ банке по финансовым возможностям стал не платёже способен образовался долг за это время банк сменил название на Бин банк осталась сумма порядка 21000 на данное время сокращён могу ли я не выплачивать долг или хотя бы отсрочить срок до лутьших времён кредит был застрахован сказали с банка что страховка закончилась.

12.1. Можете не выплачивать, по такой незначительной сумме вряд ли последует обращение в суд. Банк уступит задолженность по договору коллекторам, которые немного позвонят и успокоятся.

На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита.

Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

12.2. В данном случае вопрос отсрочки Вы можете решить только по договоренности с банком, если придете к такому соглашению. Удачи Вам и всего самого доброго.

13. Я нахожусь в декретном отпуске и безработная. Могу ли я отсрочить платежи по кредиту, пока не устроюсь на работу. Задолженностей по платежам не было, срок кредита истекает в ноябре этого года.

13.1. Вы отсрочит сами себе не можете, это право банка предоставлять отсрочку или рассрочку заемщику или не предоставлять. Подайте заявление в банк, обоснуйте в связи с чем просите отсрочку, может быть пойдет Вам навстречу.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Как отсрочить платежи по кредиту? Не работаю, физически не могу выплачивать! Звонят коллекторы, грозятся передать приставам и конфисковать имущество у родителей (

14.1. Отсрочить платежи, это значит внести изменения в кредитный договор, а такое возможно только с согласия кредитора. Но, мало кто знает, что отсрочка платежей очень невыгодна. Вам предложат новые, еще более кабальные условия.

Поэтому в Вашей ситуации я своим клиентам всегда советую прекратить платить по всем кредитам и начинать процедуру расторжения кредитных договоров.

Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

15. Арестовали зарплатную карту, потом арест сняли вместе со всей зарплатой не могу заплатить кредит звонят по долгу что делать как отсрочить платеж.

15.1. видимо приставы не знали что это зарплатная карта поэтому обращайтесь к приставам берите справки требуйте чтоб с неё сняли арест вообще приставы имеют право снимать не более 50 %

15.2. Полностью весь доход у вас не имеют права списывать. Пишите жалобу старшему приставу. 50% только имеют право удерживать. Удачи вам и всего наилучшего.

16. Банк подал в суд по автокредиту. Просрочка три месяца, до этого тоже были просрочки. Машины уже давно нет. Что произойдёт после суда, в какой срок нужно погасить сумму кредита. Если есть ипотека, но жильё не в собственности, имеют право забрать квартиру? Как можно отсрочить платежи?

16.1. Вариантов несколько. Это кратко!1.

Обратиться с мотивированным заявлением (с приложением определенного перечня документов) в банк (МФО), содержащим экономически привлекательный элемент, с просьбой о предоставлении отсрочки/рассрочки/реструктуризации;2.

Обратиться с заявлением в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства (три формы: план реструктуризации, мировое соглашение, ликвидация имущества и признание банкротом);

3. Попробовать взять в другом банке (МФО) кредит для погашения проблемной задолженности перед банком.

16.2. Нужно подать в суд заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда. Статья 37 закона об исполнительном производстве.

17. Сложилась такая ситуация: у меня есть кредитная карта сбербанка, ежемесячный платеж составляет 5000 т.р.. Из-за финансовых трудностей час кредит просрочен на два месяца, соответственно банк требует оплату. Я нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребёнком почти два года, с мужем мы официально не расписаны. Могу ли я по закону отсрочить платёж месяца на 2-3 из-за финансовых трудностей? Кредитный долг в дальнейшем собираюсь погасить.

17.1. Если против Вас еще не возбуждено исполнительное производство, вы можете обратится в банк в связи с данной ситуации о реструктуризации долга. Вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.
Всего хорошего.

17.2. Можете, если банк пойдет Вам навстречу и предоставит отсрочку платежа. Пишите заявление и прикладывайте копии подтверждающих документов.
Обязанности такой у банка нет.

18.1. В данном случае можете вам нужно подать заявление банк по данному обстоятельству. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

18.2. Можно отсрочить или рассрочить, но это возможно только с разрешения банка. Обратитесь в банк. Удачи Вам и всего хорошего!,

18.3. Подавайте заявление в банк на реструктуризацию долга, а при отказе не платите вообще, пусть идут в суд и взыскивают там.

18.4. Пишите заявление в банк, аргументированное, следует писать в двух экземплярах, на вашем экземпляре принимающая сторона должна расписаться.

18.5. Отсрочить платежи по кредиту возможно. Вам следует обратится в банк с заявлениям. Либо можете просить провести реструктуризацию долга. Таким образом сможете снизить ежемесячный платеж.

18.6. Вы можете обратиться в банк, подать заявление, попросить предоставить вам отсрочку по платежам, или сделать реструктуризацию кредита.

19. Можно ли по задолженности кредита, если суд вынес решение в пользу банка, отсрочить платежи на какое то время?

19.1. На стадии исполнительного производства вам нужно подать в суд заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

19.2. Да, можете в суд обратиться, который вынес решение, за отсрочкойСтатья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда 1.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании.

Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

19.3. Если решение суда вступило в законную силу, вы можете обратиться в суд и попросить отсрочки по исполнению данного решения, если пока не можете платить в связи с тяжелым материальным положением, которое вы обязаны доказать документально.

20. Возможно ли отсрочить платеж по кредиту в связи с трудной жизненной ситуацией?

20.1. Можно отсрочить платеж по кредиту, договорившись с банком, в котором оформлен кредит. Просите банк предоставить реструктуризацию кредита с изменением суммы платежа и даты оплаты.

21. Мой муж потерял работу как отсрочить платеж по кредиту на время поиска работы хотя бы в месяц. Чтобы штрафных санкций избежать?

21.1. В одностороннем порядке никак нельзя отсрочить платеж по кредиту, только по соглашение с банком. Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Иного выхода нет.

22. Я являюсь поручителем по кредитному договору, заемщик кредит не платит. Был суд, решение о солидарной оплате. Как я могу отсрочить платеж по кредиту, если мы семья: я и муж работаем официально, двое несовершеннолетних детей, ипотека с материнским капиталом. Мы являемся малоимущей семьей, доход на четверых составляет 26 700 руб. Какие документы и в какие сроки я могу собрать (для приставов или в суд с новым иском о невозможности оплаты из-за тяжелого материального положения). спасибо заранее.

22.1. В соответствии со ст.203 ГПК РФ Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Вы можете подать такое заявление о рассрочке либо отсрочке выплаты по решению суда, НО освободить Вас от исполнения решения суда невозможно, Вам будет отказано.

Необходимо грамотно написать такое заявление и приложить копии документов, на основе которых Вы просите рассрочку (либо отсрочку до наступления какого-либо события) оплаты долга по решению суда.

Это могут быть справки о доходах всех членов семьи, справки об инвалидности, иные документы, в зависимости от Ваших требований.

22.2. Вам нужно подать в суд заявление о предоставлении вам отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, при этом придется доказать тяжесть материального положения.

23. Вопрос в Теньков банк. Я уволился с работы. Были обстоятельства. Сейчас ищу работу. Хотел бы чтобы ваш банк. Отсрочил мой платеж, по кредиту на месяц.

23.1. Данный сайт не имеет отношение к Тинькофф банку. Зайдите на их официальный сайт и оставьте Вашу просьбу там. А лучше всего с таким вопросом прийти в отделение к специалисту. Или позвонить напрямую.

23.2. Мы не имеем никакого отношения Тинькофф банка. Вам необходимо обращаться непосредственно в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации либо рассрочки.

23.3. Вам необходимо обратиться в банк Тинькофф с письмом и попросить отсрочить оплату по кредиту.. возможно вам пойдут на встречу.

24. Я брала кредит в банке Альфы – банк. Оплачивала ежемесячно. У мужа возникла проблема со здоровьем и его временно понизили. В январе он будет восстановлен в на свою должность. В связи с его понижением материальное положение у нас ухудшилось и я просила у банка отсрочку по платежу. На данный момент идет одна просрочка платежа. В рефинансировании было отказано. Как я могу законно отсрочить на пару месяцев оплату по кредиту?

24.1. Давать или нет согласие на реструктуризацию кредита-это право, а не обязанность банка. Если в банке отказали-либо ищите возможность погасить задолженность, пока всего 1 месяц задолженности, либо не платить вообще-т.к.

внося денежные средства, вы будете гасить только пени и штрафы (читайте кредитный договор, в нем указаны суммы за просрочку): пусть банк обращается в суд на взыскание суммы долга, пени, штрафов, которые в суде можно будет просить снизить.

25. Как отсрочить платежи по кредиту.

25.1. По соглашению с банком.

26. Слышал, можно отсрочить платёж по кредиту на 3 месяца, без штрафов. Указ президента.

26.1. Неправильно слышали.
Все отстрочки по договоренности с банком, только смысл банку давать такие отстрочки.

27. Слышал, можно отсрочить платёж по кредиту на 3 месяца, без штрафов.

27.1. Да, возможно, при условии, если банк пойдет на встречу.

28. Как можно отсрочить платежи по кредиту.

28.1. Договаривайтесь с банком.

29. Можно ли отсрочить платеж по кредиту и по карте на 3 месяца если я потеряла работу.

29.1. Обратитесь в банк, если у них есть такая услуга.

30. Могу ли я отсрочить платеж по кредиту, если я только ушла в декрет?

30.1. Можете обратиться с такой просьбой в банк. Однако банк не обязан представлять вам отсрочку, так как это не предусмотрено кредитным договорам.

Источник: //www.9111.ru/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE/%D0%BA%D0%B0%D0%BA_%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

Источник: //finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Как отсрочить платёж по кредиту?

Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

Оформить кредит в настоящее время не составляет для граждан особого труда. Некоторые потребительские кредиты оформляются при наличии лишь одного документа – паспорта. При этом платёжеспособность заёмщика проверяется кредитным учреждением не всегда. Поэтому определённая доля заёмщиков легкомысленно подходит к взятию на себя кредитных обязательств.

Основной обязанностью заёмщика по кредитному договору – это внесение ежемесячного платежа в установленный срок.

Если заёмщик неправильно оценил свою платежеспособность при взятии кредита или его доходы резко упали, и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях, то приходиться задумываться об отсрочки платежей.

Как правильно отсрочить платежи физического и юридического лица по кредиту пойдёт речь в этой статье.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту на время?

Ещё при оформлении кредитного договора, нужно внимательно читать соглашение и обратить внимание на то, что предусматривается ли в договоре условие об установлении отсрочки по кредиту, если у заёмщика возникнут финансовые трудности.

Важно! Банк будет обязан предоставить отсрочку по кредиту, только если в кредитном договоре есть такое условие.

Если такого условия в договоре нет, то банк может пойти на уступки заёмщику и установить отсрочку, но может и отказать.

Заёмщик должен чётко понимать, своевременная оплата кредита – это его обязанность и ни в коем случае не надо рассчитывать, что можно без последствий нарушать срок оплаты кредита.

Важно! За каждый день просрочки по кредиту, банк будет начислять неустойку в размере, установленном в кредитном договоре.

Поэтому идти на контакт с банком нужно до того момента, как начнутся просрочки платежей, только в этом случае можно рассчитывать на лояльность со стороны банка.

Сначала нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, если там есть условия об отсрочки, то заёмщик должен соблюдать порядок установления отсрочки, определённый в кредитном соглашении.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Если таких условий в договоре нет, тогда нужно соблюдать общий порядок. Обращаться в банк с заявлением об установлении отсрочки нужно обязательно в письменной форме и добиться регистрации заявления в журнале входящих документов банка или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Важно! Письменная форма заявления необходима т.к. может быть использована как письменное доказательство обращения в банк, которые могут пригодиться в суде. Все устные обращения к сотрудникам банка, телефонные переговоры, не могут быть использованы в качестве доказательств.

 Если в кредитном договоре предусмотрена возможность отсрочки по кредиту, то банк обязан предоставить отсрочку в точно соответствии с условиями договора. Как правило, данная отсрочка устанавливается на срок до 12 месяцев.

Важно! Отсрочка платежей неизбежно увеличивает переплату по кредиту.

Существует несколько видов отсрочек.

  1. Полная отсрочка, т.е. в течение определённого периода заёмщик вообще не вносит ежемесячный платёж.
  2. Частичная отсрочка – некоторые банки предоставляют возможность не платить «тело кредита», но проценты заёмщик должен ежемесячно вносить.
  3. Изменение периодичности платежей, например, может быть предусмотрено, что заёмщик будет платить кредит не каждый месяц, а раз в квартал (1 раз в 3 месяца).

Если же в кредитном договоре нет условия об установлении отсрочки, то решать идти на уступки заёмщику или нет, будет банк в каждом конкретном случае.

Важно! Шансы на получении отсрочки у заёмщика высоки, если у него не было просрочки платежей и не испорчена кредитная история.

Для того, чтобы увеличить шансы на получение отсрочки, заёмщик должен указать на конкретную причину ухудшения его финансового положения, и желательно представить документы подтверждающие данные обстоятельства (например, потеря работы – предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, болезнь ребёнка – представить справку из медицинского учреждения и.т.п.).

Если банк отказывает в отсрочки по кредиту заёмщик не должен пускать ситуация на самотёк, а нужно попытаться найти другие пути выхода из сложившейся ситуации, не допуская увеличения долга за счёт неустойки.

Важно! Заёмщик может попытаться рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой, с меньшим ежемесячным платежом).

Кроме этого, заёмщик должен готовиться к судебному разбирательству, если просрочки по кредиту уже имеются. Для этого нужно сохранить все письменные документы, свидетельствующие об обращении в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, изменения графика платежа по кредиту и др. Эти документы могут помочь заёмщику в суде.

В суде заёмщик может просить уменьшить неустойку т.к. он обращался в банк с прошением об отсрочки при условии, что неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Суд – это не катастрофа для заёмщика, а, наоборот, может решить некоторые его проблемы. Во-первых, сумма долга будет зафиксирована и не будет в дальнейшем увеличиваться. Во-вторых, заёмщик может просить суд установить рассрочку погашения долга.

Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может платить ежемесячный взнос на прежних условиях, как правильно установить отсрочку по кредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: //dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-otsrochit-platyozh-po-kreditu/

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

  1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
  2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
  3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
  4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
  5. Плюсы и минусы

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.
  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: //www.Sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Как получить отсрочку платежа по кредиту, можно ли отсрочить потребительский в банке

Можно ли мне отсрочить платеж по моим средствам?

  • Специалисты юридической компании «Форма Права» просят учесть, что любое уклонение от принятых Вами финансовых обязанностей обладает массой неприятных последствий.

    Это и начисление различных штрафных санкций, порча кредитной истории (КИ), клиента, а также возможность дальнейшего судебного разбирательства. И тогда взысканием займутся уже компетентные органы исполнения постановления, приставы.

    Не стоит доводить до таких итогов, в этом случае останется один выход – банкротство. Не самое плохое решение, но все же лучше на превентивном этапе озаботится ситуацией.

    Может ли банк отсрочить платежи по кредиту

    В теории, похожее развития событий вполне возможно, это не редкая ситуация. Сейчас десятки тысяч граждан пользуются этой простой схемой. Оформлять такую сделку разумеется, невыгодно. Не ждите, что без веских причин вам пойдут навстречу. Хотя само учреждение потеряет куда больше прибыли, если будет давить слишком сильно.

    Компетентные специалисты понимают, что если у человека в принципе нет денег на текущем этапе, то из воздуха он их не возьмет. А значит не сможет рассчитаться. Штрафовать его – это в какой-то мере защита интересов, способ еще больше увеличить прибыль. Но в реальности все заканчивается судом. И клиент просто объявляет себя банкротом.

    И организация уже не увидит как штрафных накоплений, так и тела долга.

    Выходит, лучше идти на небольшие уступки, чтобы отбить свои деньги. Поэтому ответы на вопросы, можно ли и как взять отсрочку по кредиту и получить временную передышку – просты. Достаточно заблаговременно сообщить учреждению о своей финансовой ситуации. Но причины должны быть действительно вескими. Иначе все бы пользовались этой системой.

    Отложенный платеж и его основные преимущества 

    Это специальная программа, активно работающая в зарубежных компаниях. К сожалению, в России она не имеет должного признания. 

    Банкротство физических лиц

    от 7200 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 7200 руб/месяц

    Подробнее

    Смысл строится на доверительном отношении. Схема еще называется обещанным платежом, как это бывает у сотовых операторов или провайдеров сети. 

    Условия следующие:

    • Пользование займом не менее 6 месяцев.
    • Никаких просрочек, пропусков, неполных переводов сумм и так далее. Любые задержки – это уже крест на возможностях.
    • За последние полгода услуга не должна быть активирована ни разу. Иначе повторно она не предоставляется.
    • Отличная КИ. Проблем не должно быть и по отношению к данной суде, и к остальным, даже в посторонних компаниях.
    • Способ возможен если отправить заявление за пять рабочих дней.

    Итогом становится автоматический перенос оплаты своих долговых обязательств на месяц. То есть 30 дней можно просто игнорировать их. Удобно, если задержали зарплату, заказчик вовремя не перевел деньги.

    Или в этом месяце запланированы какие-то необходимые и дорогостоящие покупки. Вполне обычные и житейские ситуации. Они не станут причиной для переговоров с банком без наличия автоматической услуги.

    Требования просто будут проигнорированы.

    Что же, можно ли отсрочить платеж по кредиту, как это сделать с автоматической системой? Очень легко, пишем заявление – не платим. А если услуги в компании нет, то ситуация серьезно осложняется. Или, если 30 дней не меняют положение дел и нужно куда больше времени.

    Видовое разнообразие 

    Взглянем, какие предложения могут поступить от учреждений, если своевременно попытаться с ними договориться о мирном урегулировании. Это:

    • Прекращение оплаты тела долга. Придется вносить деньги лишь погашая процентные начисления. Та самая тарифная ставка. А само тело просто замораживается. Обычно это срок от трех месяцев до полугода. В редких случаях, если речь идет про долгосрочные отношения, можно договориться и на год. Эта отсрочка платежа по кредиту в банке на время – не самая выгодная методика. Ведь увеличивается сам срок кредитования. Стоит рассматривать процедуру, как платную услугу по приостановлению обязательств. И пока она активна, Вы не погашаете свою ссуду.
    • Заморозка процентов. Это уже весьма выгодно. Ведь оплачивая лишь сам долг, Вы не только получаете передышку, но и снижаете конечную сумму переплат на серьезный финансовый массив. Нюанс лишь в том, что организации крайне неохотно идут на это. И часто добиться такого способа просто невозможно. Но если получилось, стоит пользоваться.
    • Полная заморозка. Это тоже удобно и не несет никаких расходов. Если только не потребуется вносить определенные комиссии. Но это редкость. Правда, опять же, нужна серьезная причина.

    Отсрочка потребительского кредита и требования к заемщику 

    Естественно, никто не захочет просто так идти на уступки. Клиент должен быть надежен. И это проявляется в ряде параметров:

    • Чистая и длительная КИ. Даже самые мельчайшие темные пятна могут на корню загубить всю инициативу. 
    • Наличие всей необходимой документации. В том числе и доказательной базы. Ведь если Вы просто заявите, что Ваш близкий родственник попал в аварию и нужны деньги на лечение, то без справок из госпиталя никто на слово не поверит. 
    • Причина. Конкретику, можно ли и как сделать отсрочку платежа по кредиту при разных аргументах, мы расскажем ниже. 

    Как оформляется 

    Собственно, это весьма обычная сделка. Вопрос ключевого характера, кто будет рассматривать Ваше заявление.

    Если в учреждении отработан алгоритм реструктуризации задолженностей, то никаких проволочек не предвидится. Вашу заявку сразу направят в программу скоринга, которая решит, стоит ли одобрять ее.

    Если ответ положительный, она уйдет специалисту, который лично все рассмотрит, а также вызовет клиента на беседу.

    На этом этапе и нужно взять с собой все документы. Это паспорт, договор, квитанции и что важнее, доказательства. Справки в основном, чтобы Вы могли наглядно подтвердить причину. Указать ее нужно в самом заявлении, которое составляется в свободной форме.

    Как можно отсрочить платеж по кредиту, если алгоритма реструктуризации нет – это более сложный вопрос. Тогда одобрение будет зависеть от компетентной коллегии. И она, стоит заметить, обычно строже. 

    А теперь перейдем к конкретным моментам, когда в принципе Ваш запрос может иметь шанс на успех.  

    В связи с беременностью 

    Пожалуй, самый распространенный случай. Рождаемость в нашей стране хотя сейчас и находится на невысоком уровне, однако, в процентном соотношении, это частое явление.

    Нюанс в том, что женщина получает социальное пособие лишь после того, как полностью закрывает больничный. А это до 140 дней. И в это время, когда она в декрете, заработную плату получает в уменьшенном объеме.

    После получения пособия, она, конечно, сможет рассчитаться.

    Как отсрочить выплату кредита в банке по беременности – все просто, на личную встречу с менеджером стоит отправить мужа, который возьмет с собой выписку из больничного листа. 

    При рождении ребенка

    Это уже иная ситуация. Фактически учреждения часто отказывают в таких просьбах. Во время декретного отпуска поступлений мало, а трат много, нет уверенности в будущем обеспечении займа.

    Нужно объяснить, где Вы возьмете деньги. Ведь после полугода, декрет не кончится. Зарплата в полном объеме не будет восстановлена. Поэтому нужен веский довод.

    Организация должно понять, что у Вас просто временные трудности, а никак не постоянные. 

    При потере работы 

    Зачастую все эти вопросы: можно ли попросить отсрочку по кредиту, отложить платеж, отсрочить обязательства – возникают в связи с увольнением. Рождение ребенка и беременность – это более простые в плане объяснения с сотрудниками компании случаи. Выписка из листа – вот и весь разговор.

    А вот при финансовой неустойчивости, кредитор обычно просто умывает руки. Ведь если у Вас сейчас все плохо, то дальше нет гарантий улучшения – так размышляют менеджеры. Остается доказать им факт, что в скором времени Вы найдете новый источник дохода. Стоит попытаться убедить их, что Вы находитесь в активном поиске, являетесь востребованным специалистом. 

    По состоянию здоровья 

    Организацию абсолютно не интересует, насколько Вам тяжело, что с Вами случилось. Единственное, что интересно для учреждения – срок утраты трудоспособности. И его Вы должны четко обозначить.

    Как взять отсрочку выплат по кредиту в банке в случае серьезной травмы или операции – несложный вопрос. Просто передайте с родственниками заключение лечащего врача.

    Если имело место хирургическое вмешательство, обычно 3 месяца выдается без осложнений. 

    Важно, есть ли у клиента страховка. Если ответ положительный, то несложно выбить будет даже полгода или год, пока идет тяжба со страховщиком. Ведь потом человек сможет все вернуть. 

    Кредитные каникулы

    Это частичная мера по реструктуризации задолженности. Представляет собой полное приостановление всех обязательства. Это не просто отсрочка от банковского кредита на время, а полный стазис. Не подразумевается ни штрафов, ни процентов.

    Да и срок подразумевается обычно не менее полугода. Но для получения нужно, чтобы была одна из обозначенных выше причин. Конечно, совет прост – убеждайте сотрудника, что сейчас ситуации тяжелая, если давить, то в итоге дело закончится банкротством и проиграют, в конечном счете, обе стороны.. А в будущем, финансовое положение улучшится. Тогда шанс кредитных каникул сильно возрастет. 

    Банкротство физических лиц

    от 7200 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 7200 руб/месяц

    Подробнее

    Разбирательство в суде

    Если неясно, как попросить отсрочку платежа у банка, не выходит договориться никаким образом, остается решать дело в суде. Но помните, что решение будет на Вашей стороне лишь в случаях, если была утрачена трудоспособность, наличествует беременность, пострадал кто-то из близких родственников. Во всех остальных, дело, скорее всего, выиграет кредитор.

    Что будет, если откажут

    Да, собственно, остается лишь два варианта. Либо обращаться в суд, либо просто игнорировать требования. Судиться логично только если доводы очень серьезные. Иначе – это еще проигранное дело. А вот решив игнорировать запросы кредитора, всегда в конечном итоге можно инициировать банкротство. 

    Разобрав, могут ли дать отсрочку по кредиту, как попросить у банка заморозки обязательств, становится ясно, что это не самая легкая задача.

    Но с другой стороны, сейчас организации идут навстречу, даже если особых причин нет. Просто не хватает финансов. Ведь невозвратов все больше, судиться с каждым – это трата денег и времени. Поэтому часто перенос сроков – это меньшее из зол. 

  • Источник: //forma-prava.ru/blog/otsrochka-platezha-po-kreditu-kak-otsrochit-poluchit-i-oformit-zaderzhku-po-kreditu/

    Юрист Михеев