Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру или нет, является ли он собственником

Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?

Ипотека оформляется на крупную сумму, поэтому в банковской практике нередко допускается привлечение созаемщиков. Это помогает увеличить сумму кредита и вероятность одобрения заявки, но какие права появляются у созаемщика при оформлении договора? Является ли он собственником квартиры? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Когда требуется привлечение созаемщика по ипотеке?

Обычно привлечение созаемщика по ипотеке требуется в следующих случаях:

  1. Недостаточная сумма дохода, получаемого основным заемщиком. Банк может попросить привлечь созаемщика. Он учтет сумму его дохода при расчете общей величины кредита.
  2. Получение ипотечного кредита при нахождении в браке. В этом случае супруг или супруга заемщика автоматически становится созаемщиком. Если иное, конечно, не предусмотрено договором ипотеки.
  3. Заемщик не соответствует критериям банка, однако договор на квартиру нужно оформить на него. Это актуально, например, для студентов, которые не соответствуют большинству банковских требований (по возрасту, стажу, доходу). В качестве созаемщиков допускается привлечь, например, их родителей, но на практике такое случается достаточно редко.

Привлечение созаемщика по ипотеке для основного заемщика является необязательным условием. Однако на практике заключение ипотечной сделки редко обходится без привлечения созаемщика.

Кто такой созаемщик? Его статус

Во многом статус созаемщика аналогичен статусу поручителя или даже основного заемщика, но есть много деталей. О них и пойдет речь в этом разделе.

Отметим основные обязанности созаемщика:

  1. Одинаковая ответственность с основным заемщиком. Если заемщик не сможет выплатить очередной платёж, эта обязанность ляжет на плечи созаемщика.
  2. Выплата ипотечного кредита, пока у основного заемщика не появится на это возможность.

Созаемщик имеет практически одинаковые права с основным заемщиком. Это значит, что он имеет право претендовать на квартиру, на которую оформлена ипотека, но в определенных пределах.

Созаемщику важно знать свои основные права:

  • на долю в объекте недвижимости;
  • на оформление добровольного отказа от совместной собственности на недвижимость (при этом сохраняются обязательства по выплате кредита);
  • на раздел оставшейся суммы между супругами при расторжении брака;
  • на справедливое распределение долговой очередности между всеми участниками договора на ежемесячной основе в случае невозможности погасить кредит самим заемщиком;
  • на получение налогового вычета, когда все стороны являются равноправными долевыми собственниками недвижимости;
  • на отказ от этого статуса в случае, если получится найти альтернативу.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке могут быть изменены условиями кредитного договора в таких аспектах:

  • степень ответственности;
  • порядок исполнения обязательств по договору при неспособности на это главного заемщика;
  • установление прав на приобретаемый объект недвижимости.

Заёмщик, созаемщик и банк могут включать в договор устраивающие все стороны пункты с правами и обязанностями, если они не противоречат действующему законодательству, поэтому каждый такой договор будет индивидуальным.

Созаемщику нужно быть внимательным перед подписанием договора. Важно уточнить все непонятные моменты.

Итак, у него фактически те же права и обязанности, что и у основного заемщика, поэтому банк предъявляет к нему такие же требования, что и к основному клиенту. Это касается и списка документов, и общих критериев соответствия (по возрасту, доходу, занятости, проживанию).

Обычно созаемщиками становятся супруг или супруга основного заёмщика, но часто в их роли выступают родители, дети или другие близкие родственники. Допускается даже привлечение нескольких созаемщиков. Главное, чтобы их общее количество не превышало 3-х человек, однако это правило устанавливается самим кредитором. Если он не против, можно привлечь и большее количество лиц.

Различия между созаемщиком и поручителем

Чаще всего эти категории лиц путают.

Это понятно, ведь в обоих случаях этот субъект является для банка своего рода гарантом исполнения заемщиком своего обязательства, но между понятиями есть существенные различия.

Самое главное из них – банк вправе истребовать средства в оплату долга у созаемщика без обращения в судебные инстанции. Если дело касается поручителя, потребуется решение суда.

Поручитель не вправе претендовать на деньги или имущество заемщика. Доходы поручителя не учитываются при определении общей суммы кредита, а доходы созаемщика учитываются.

Для банка созаемщик – гарантия выплаты долга.

Подводные камни

Созаемщик имеет те же права, что и сам заемщик, только в части кредитной стороны вопроса. Что касается самого объекта недвижимости, здесь ситуация обстоит иначе, поэтому неверно думать, что созаемщик имеет право претендовать на собственность. Перед подписанием договора ему нужно взвесить все за и против.

Отдельно отметим подводные камни для созаемщика:

  1. У него могут возникнуть сложности при получении еще одного кредита, ведь все кредитные учреждения будут считать, что он уже имеет долговую нагрузку.
  2. При возникновении у основного заемщика проблемы с выплатой кредита все претензии будут предъявлены к созаемщику. Для этого даже не потребуется решение суда. И только потом требования могут быть предъявлены к его поручителям (при условии их наличия).

Супруги при оформлении ипотеки становятся совладельцами залогового имущества в равных долях. Недвижимость будет считаться совместно нажитым имуществом, при этом совсем не важно, за чьи деньги она была приобретена.

Если же официально брак не был заключен, потребуется оформление дополнительного соглашения об установлении долей в покупаемой недвижимости, но у партнеров на момент покупки квартиры установлены хорошие отношения, и они не думают о возможном разделе имущества.

Обычно такие дополнительные соглашения не заключаются. Отстоять свою долю можно только в судебном порядке. Здесь пригодятся квитанции об оплате ипотеки, договор, другие документы, которые могут подтвердить право созаемщика на долю в залоговой недвижимости.

Стороны должны прописывать, какие права созаемщик имеет на квартиру, на которую оформляется залог. Особенно важно это сделать, если созаемщик не является супругом или супругой заемщика.

Как прекратить быть созаемщиком?

Обычно созаемщики хотят расторгнуть договор по следующим причинам:

  • возникли сложности с погашением ипотеки;
  • им отказывают в кредите в другом банке;
  • испортились отношения с заемщиком.

Можно ли расторгнуть договор? Односторонний отказ созаемщика от обязанности исполнять условия договора невозможен.

Созаемщик может вносить изменения в договор или прекратить его действие только при условии, что с этим согласны все стороны, иначе ему придется обратиться в суд.

Однако на практике положительное решение в суде для созаемщика выносится редко. Шансы можно повысить, если привлечь на свою сторону заёмщика, но чаще всего это невозможно.

Если же все три стороны согласны, созаемщик может выйти из договора. Здесь возможны такие варианты:

  1. Оформить дополнительное соглашение.
  2. Подписать новый кредитный договор с привлечением другого созаемщика (или без созаемщика).
  3. Оформить два новых кредитных договора с разделением обязательств основного заемщика и созаемщика.

Взаимного согласия сторон достичь почти невозможно. Даже если созаемщик договорится с заемщиком, банк вряд ли пойдет на уступки, так как это автоматически будет означать, что при погашении кредита возникают проблемы. Выход созаемщика из сделки только ухудшит ситуацию. Это гарантирует банку новые риски.

Особенности раздела прав и обязанностей заемщика и созаемщика

Обычно на стадии заключения договора у основного заёмщика и его созаемщика налажены хорошие отношения, иначе созаемщик не стал бы соглашаться с его заключением. Однако ипотека оформляется на длительный срок.

За этот период отношения между сторонами могут испортиться, например, могут возникнуть семейные конфликты, произойти развод и т. д. Отношения может испортить само долговое обязательство, вернее, проблемы с его выплатой у заёмщика.

Тут не обойтись без раздела прав и обязанностей сторон.

По закону права могут быть разделены так:

  1. Если дело касается супругов, происходит раздел имущества. Между ними заключается мировое соглашение или решение принимается в суде.
  2. Все стороны могут прийти к взаимному соглашению в плане кредитных правоотношений.
  3. Заемщик и созаемщик могут прийти к соглашению при установлении собственников доли в объекте недвижимости. Другой вариант – установление доли решением суда.

Нужно обратить внимание на такие детали:

  1. Объект залоговой недвижимости всегда будет оставаться единым залоговым имуществом. Это актуально вне зависимости от того, как будут делить свои права и обязанности стороны.
  2. Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно разделить свои обязанности по выплате кредита без привлечения кредитора.
  3. Чтобы разделить обязательства супругов, надо обратиться к их долям в общем имуществе, но суд не может своим решением принудить банк к пересмотру условий ипотеки. Когда кредитор потребует взыскания долга, уже будет актуально судебное решение. Тогда суд будет учитывать решения предыдущего суда в плане раздела долгового обязательства.

Созаемщику нужно знать свои права и обязанности. Важно детально ознакомиться с условиями заключаемого договора. Также не помешает прописать свою долю в имуществе, если созаемщик не является супругом или супругой основного заемщика. Тогда при возникновении конфликтов с заемщиком не потребуется обращаться в судебные инстанции.

Источник: //Ipotechnik.pro/voprosy/prava-sozaemshhika-po-ipoteke-na-kvartiru/

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Переуступка прав: особенности сделок

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.

Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: //www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: //moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?
2.

Скажите пожалуйста, если не чем платить зам, но я не отказываюсь его погашать, просто они мне не предоставляют удобные условий для возврата долга, они подадут в суд, через суд они могут изъять имущество движимое и не движимое, и все что есть в квартире или нет? долг у меня 30000 р, и если имущество под залогом в другом банке, например как ипотека.

2.1. Нет конечно, тем более что в залоге.

3. В браке был взят и погашен кредит под залог квартиры (обратная ипотека). Квартира была приватизирована до брака и имеет одного собственника. При разводе другой супруг (не собственник) может претендовать на раздел недвижимости? Спасибо.

3.1. Все зависит от того на какие нужды были потрачены эти деньги, если скажем на ремонт и его стоимость составляет приличную сумму, то есть шанс претендовать на долю или на часть денег, если это улучшило имущество, которое не является супружеским.

4. с какого момента можно продать квартиру в таунхаусе без уплаты налога, если она была приобретена в ипотеку в 2013 году под залог другой квартиры, акт приемки-передачи был в декабре 2015 года, регистрация права собственности 1/2 от таунхауса была в октябре 2016 года, а перераспределение долей пока не зарегистрирована?

4.1. Срок владения вами недвижимостью будет исчисляться с даты регистрации права собственности в Росреестре. Чтобы не платить налог, необходимо продавать недвижимость через 5 лет, то есть в 2021 году.

Если Вы продадите недвижимости по стоимости, не превышающей стоимость ее приобретения, налог также не нужно будет оплачивать.

Но при этом необходимо учитывать, что стоимость продажи не должна быть меньше, чем 70% кадастровой стоимости.

5. Можно ли в Сбербанке заменить залог по ипотечному кредиту с недостроенной квартиры на другую недостроенную, но большую по площади и застройщик другой-беспроблемный. Объект, под который выдавалась ипотека, попал в списки долгостроев МО.

5.1. Ольга! Любые изменения ипотечного договора могут быть внесены только с согласия банка, так что Вам необходимо обратиться в Сбербанк по этому вопросу. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

5.2. Ольга! Все вопросы вам необходимо решать только с банком, они могут дать свое согласие на замену предмета залога. Это право, а не обязанность банка.

Будут вопросы – обращайтесь к юристам в личную консультацию и получите грамотную консультацию по данному вопросу и возможности защиты ваших прав. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.

Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

6. У меня есть однокомнатная квартира под залогом в банке так как я плачу ипотеку здесь у нас кооперативный дом.
Прописана я по другому адресу там у меня 1,2 собственности где я должна платить за кап. ремонт (в кооперативе решили собранием общим не платить, т.к у нас он сделан) В каждом случае дома хрущевской постройки 5-ти этажки примерно больше 50 лет домам.

6.1. ЖК РФ, Статья 154. Структура платы за жилое помещение и коммунальные услуги2. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги для собственника помещения в многоквартирном доме включает в себя: 2) взнос на капитальный ремонт;

Собственник несет бремя содержания своего имущества.

7. Ситуация: есть дом, который находится в ипотеке. 3/4 суммы выплатили (часть погасли мат. капиталом). Планировали равноценную долю выделить ребёнку в другой квартире. На данный момент квартира находится в залоге у банка, т.к. для ремонта оформили нецелевой кредит под залог недвижимости. Можно ли выделить долю ребёнка в залоговой квартире и продать дом?

7.1. Обременение в виде ипотеки на квартиру не является препятствием для совершения сделок с этим объектом. Необходимо заручиться согласием банка и можно проводить сделку и продавать дом.

8. Можно ли оставить в залог квартиру, на потребительский кредит, примерно в 300 тысяч рублей, если в нем 3-и дольщика и один несовершенно летний ребенок? Отдать под залог свою часть доли? С разу говорю кредит не на ипотеку, а на другие нужды и не авто кредит и т.д.

8.1. В залог можете предоставить только свою долю, если банк согласится. Всю квартиру не сможете предоставить в залог без согласия всех собственников, в том числе согласия органа опеки. Так как доля принадлежит несовершеннолетнему.

8.2. Нет не получится отдать под залог свою долю так как залог подлежит регистрации регистрации в Регцентре. Банк на ж тот не пойдет и Регцентр тоже не пропустит. Удачи вам.

8.3. НаташаЗачем Вы с нам это обсуждаете? Обсуждайте с банком.Не факт, что им нужна Ваша доля в квартире, тем более один дольщик несовершеннолетний

Желаю Вам удачи и всех благ!

9. Под залог квартиры брался займ и на квартиру была оформлена ипотека. Зам возвращен не был и по решению суда квартира выставлялась на торги. После этого все затихло. Через 6 месяцев квартирой начал владеть другой человек (по выписке из егрп). Прошел год. Прежних владельцев не выписывают и не тревожат. Подскажите! Как это понимать? Спасибо.

9.1. Всё зависит от нового собственника он может в любое время выписать и потревожить лиц проживающих в данной квартире за исключением лиц имеющих право бессрочного пользования если такие есть.

10. Нашла информацию, что при продаже квартиры, которая при взятии ипотеки для купли жилья в другом городе находится под залогом, банк дает согласие на переоформление залога либо на досрочное погашение. Что представляет собой переоформление залога?

10.1. Залог следует за вещью, поэтому при продаже квартиры залогодателем становится покупатель, как новый собственник квартиры. Для этого и переоформляется договор залога и другие документы.

11. Можно ли использовать долю в квартире, без согласия других собственников, как первичный взнос в ипотеку по программе Под залог недвижимости.

11.1. Согласие собственников будет необходимым в данном случае.

12. Как быть в ситуации: квартира была куплена в ипотеку (займ под имеющуюся квартиру в залог) в 2013 году. Продана в 2015 году. И тут же купили квартиру (на которую дополнительно взята ипотека 200 000 руб. в другом банке). Сейчас получаю в мае материнский капитал за второго ребенка. В пенсионном фонде сказали, что в основную (первую ипотеку) не могу внести капитал, т.к. квартира продана.. только в счет второй. Как быть? Хотелось бы задействовать весь капитал.

12.1. Да,сможете использовать лишь 200000 на погашение ипотеки.

13. Можно ли купить квартиру с обременением в ипотеку по доверенности, не видев при этом продавца. Схема купли продажи: одновременно подается заявление на снятие обременения 3 дня. Тодже подается заявление по переходу права собственности. И оставляем закладную в банк. Не является ли это схемой мошенничества? Квартира находится в залоге у другого банка под ипотеку.

13.1. Не стоит так делать.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. У меня долг по потребительскому кредиту, судом было вынесено решение о взыскании этого долга. Оплатить сразу всю задолженность я не могу. Также я выплачиваю ипотеку, квартира в ипотеке под залогом у другого банка кредитора. Может ли быть наложен арест на ипотечную квартиру по исполнительному производству за задолженность перед другим банком выдавшего потребительский кредит?

14.1. Егор, арест в виде запрета на регистрационные действия может быть наложен, но он ни к чему не приведет, т.е. другой банк не может наложить взыскание на предмет ипотеки, а приставы наложить арест-могут. Удачи!

14.2. Квартира, скорее всего, по договору ипотеки и не Ваша собственность (прочитайте пункт момент перехода права собственности на квартиру).
Даже если собственник Вы, а она – единственное жилье для Вас, никто ничего с ней не сделает.

14.3. Нет, так как квартира находится в залоге…

15. У нас квартира под залогом в банке еще платить ипотеку 6 лет. Но мы прописаны в общежитии у нас хотят его забрать. Оно принадлежит Мин обороне. Мой муж проработал там 18 лет. Теперь работает в другом месте. Имеют ли они на это право?

15.1. НЕТ, такого права не имеют.

УДАЧИ ВАМ.

16. У нас квартира куплена по ипотеке по программе молодая семья. Квартира оформлена на меня, супругу и дочь в долях 1/3. Квартира находится в залоге под обеспечение ипотеки. Можем ли мы вывести дочь из общедолевой собственности, если квартира находится в залоге и предоставить ей взамен 1/4 долю в другой квартире? По квадратным метрам эта доля больше, чем в первой квартире.

16.1. Обратитесь в орган опеки за разрешением на продажу или обмен доли несовершеннолетнего. Но прежде необходимо согласие на сделку залогодержателя (банка), а банк как правило согласия не дает.
P.S. Родители заключать сделки со своими несовершеннолетними детьми не могут. В другой-то квартире собственники тоже родители?

17. Можно ли имеющуюся в собственности квартиру оставить под залог или как – то иначе для взятия в банке ипотеки на покупку квартиры в другом регионе.

17.1. Это все на усмотрение банка.

18. Если в собственности квартира и жилой дом с землей. Квартира не в ипотеке, но под нее (залог) взяты деньги на ремонт. Дом с землей заложен под другого человека, который брал кредит для себя. В случае неуплаты кредита получается отберут все или как определить единственное жилье?

18.1. Получается единственного жилья нет – и квартира и жилой дом ваши. На что то одно могут наложить арест.

19. Отец взял брату ипотеку под залог своей квартиры все исправно платит задержка была максимум 12 дней, сегодня пришло письмо что квартира выкладывается на торги, обосновывают что типа у отца есть другие кредиты и из за этого они подают на торги. Что делать? И имеют ли на это право?

19.1. Видимо, по условию о безакцептное банк списывал деньги по своему усмотрению. В этом случае все законно. Для полного ответа нужно смотреть документы.

19.2. Надо читать все кредитные договора, по которому квартира является залоговым имуществом.

20. Женщина получила наследство-часть квартиры. У нее имеется задолженность по ипотеке и кредиту, который взят под залог другой квартиры. Могут ли банки в счет долга забрать наследуемую часть квартиры?

20.1. Зачем, если кредит под залог недвижимости?

20.2. Могут, если не единственное жильё

21. А я вот многодетная мать-одиночка и могу ли я взять кредит или ипотеку, не знаю как точнее, под залог квартиры, купленной на мат капитал, чтоб купить другое жильё.Далее продать квартиру и погасить данный кредит?

21.1. С вопросом по получению кредита нужно обращаться непосредственно в банк.

22. У мужа погибла двоюродная сестра из родственников только дядя и мой муж (дядя отец моего мужа женатый на чужой женщине) дядя считается единственным наследником, из наследства квартира в ипотеке под залог другой квартиры, дядя ипотеку выплатить не имеет возможности а мой муж имеет такую возможность может ли моему мужу достаться наследство если его отец не собирается от него отказываться? За раннее спасибо за ответ!

22.1. Нет, ваш муж не наследник, а передать безвозмездно отец сыну не сможет.

23. Помогите разобраться со сложившейся ситуацией. Квартира находится в собственности у 3 дольщиков. Все втроем взяли кредит под залог данной квартиры, т.е. она сейчас в ипотеке. Нет возможности выплачивать этот кредит. Можем ли продать эту квартиру для погашения кредита и покупки другого жилья? Спасибо.

23.1. Андрей, продать заложенное имущество можно с согласия залогодержателя.Однако, до момента создания квартиры, она не может считаться находящейся в залоге. Возможно заложено право требования из договора ДУ.

Вообще нужно знакомиться с договором ДУ, кредитным и ипотеки, после о чем то уже говорить конкретно.

23.2. Только с согласия банка можете продать.

24. Хочу погасить ипотеку материнским капиталом. Но у меня не стандартная ситуация. Дело в том, что квартира по 1/2 доли с мамой. Знаю о том, что мама должна отказаться от своей доли (Продажа или дарственная). Но квартира в залоге у банка и все операции с квартирой запрещены. Замкнутый круг! В связи с этим вопрос: Что делать?
Есть другой вариант. У мамы есть другая квартира, можно ли её купить под МК до достижения 3-х лет (ребенок родился два месяца назад)?

24.1. Можно, но после того, как исполнится 3 года ребенку. До исполнения 3 лет – только в ипотеку.

25. У меня квартира находится под залогом у банка так как взята в ипотеку этому банку я плачу ежемесячно, но в другой банк у меня имеется долг в размере 100000 может ли этот долг привести к проблемам с моей квартирой? . В данный момент я безработный и какие санкции они могут ко мне применить?

25.1. К этой квартире они вам ни чего сделать не смогут, главное чтобы вы платили ипотеку.

26. Мой муж взял кредит в банке под залог квартиры. Эта квартира находится в собственности моего брата. Ипотека зарегистрирована. Банк требует возврата денег или будет выставлять квартиру на торги. В квартире прописаны я и двое моих несовершеннолетних детей. Что нам делать? Квартира не является нашей собственностью. Другого жилья у нас также нет. Могут ли приставы, получив на руки исполнительный лист, нас оттуда выселить? Заранее спасибо.

26.1. Да, могут в случае обращения судом взыскания на заложенное имущество.

27. Мой муж взял кредит в банке под залог квартиры. Эта квартира находится в собственности моего брата. Ипотека зарегистрирована. Банк требует возврата денег или будет выставлять квартиру на торги. В квартире прописаны я и двое моих несовершеннолетних детей. Что нам делать? Квартира не является нашей собственностью. Другого жилья у нас также нет. Могут ли приставы просто нас оттуда выселить?
Заранее спасибо.

27.1. Приставы могут предпринимать действия когда есть решение суда о взыскании долга по ипотеке и возбуждено исполнительное производство. Сейчас в отношении квартиры они не могут ничего предпринять.

28. Банк подал в суд за неуплату кредита, могут ли по решению суда забрать у меня квартиру которая находится в ипотеке под залогом другого банка, взносы в который я уплачиваю исправно.

28.1. Нет, у другого банка нет такого права.

29. Есть одобренная заявка по ипотеке под 10.9% После повышения ставки ЦБ РФ банк отзывает заявку или предлагает другие условия (21%). Квартира найдена, внесен залог, оплачены услуги риэлтора. Несет ли банк ответственность за изменение условий по уже одобренной ипотеке, есть ли смысл подавать в суд? Спасибо.

29.1. Необходимо изучить условия заключенного договора с банком.

30.1. Ипотека берется под залог этой же квартиры, на покупку которой берете деньги. Вы можете взять обычный потребительский кредит под залог недвижимости.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%B4%D1%80%D1%83%D0%B3%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%8B/

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке | Ипотека онлайн

Может ли в качестве залога по ипотечному кредиту оформляться другая собственная квартира дочери?

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.

К примеру, если сделку оспорят в суде, а продавец не вернет деньги, заемщикам все равно придется выплачивать ипотеку за уже отобранную квартиру. Практика показывает, что банк в подобных судебных делах не оказывает никакой юридической помощи. Поэтому, прежде всего, стоит внимательно изучить правила оформления квартиры в собственность при ипотеке.

Особенности права собственности при ипотеке

При оформлении жилищного займа объект недвижимости сразу же регистрируется на заемщика и членов его семьи (при совместной собственности). Считается ли квартира в ипотеке собственностью банковского клиента? Да, именно так (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Вопреки распространенному мнению, банк не является владельцем имущества.

Однако на квартиру накладывается обременение, ипотека в силу (102-ФЗ, ст. 11 (скачать)):

  • закона, когда предметом залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • договора, когда закладывается иная недвижимость заемщика или его родственников. При этом на приобретаемую квартиру не накладывается ограничение.

При ипотеке квартира в собственности банка не оказывается. Залог подразумевает существенное ограничение в распоряжении недвижимостью. При этом плательщик кредита и его семья могут проживать в данной квартире. Какие будут ограничения прав заемщиков на собственность квартиры в ипотеке:

  1. Совершение с залогом сделок, влекущих смену владельца. То есть продать, отдать в дар, заключить договор мены, перераспределить доли вы не сможете. Даже если продажа необходима для погашения остатка ипотечной задолженности.
  2. Заключение договора о сдаче в аренду. Конечно, многие заемщики делают это, но незаконно, без регистрации договора найма в налоговой инспекции. Если же вы решите оформить документы положенным образом, придется сначала получить разрешение от банка. Финансовая организация вряд ли даст согласие на аренду, ведь велика вероятность, что арендаторы принесут объекту залога непоправимый вред (например, устроят пожар).
  3. Регистрация новых жильцов. По закону банк не может воспрепятствовать прописке членов семьи заемщика, но получить разрешение от него все же придется.
  4. Перепланировка. Решение о возможности изменить важные конструктивные элементы принимает не только БТИ, но и банк. Он вправе отказаться выдать согласие, если посчитает, что реконструкция ухудшит состояние жилья.
  5. Переуступка права собственности на квартиру в ипотеке. Некоторые банки все же идут навстречу, предлагая обратившимся к ним клиентам купить залоговую квартиру в ипотеку. Это позволяет текущим заемщикам решить финансовые проблемы, отказавшись от ипотечной недвижимости. Банк оставляет ликвидную квартиру у себя в залоге, переоформив долг на более платежеспособного клиента (102-ФЗ, ст. 38 (скачать)).

Собственники ипотечной квартиры могут проживать в ней, делать ремонт и пользоваться для собственных нужд. Также они вправе завещать ее согласно норме закона, то есть, составив соответствующее распоряжение у нотариуса. Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита). В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.

Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.

В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.

Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры.

Поэтому стоит избегать реализации имущества насколько это возможно. Сейчас ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами (76-ФЗ, ст.

4 (скачать)), которые позволят поправить свое финансовое положение или исправить ситуацию другим способом.

Право собственности на квартиру в ипотеке может быть зарегистрировано:

  1. Единолично на заемщика, даже если тот состоит в браке. Впоследствии муж и жена смогут выделить часть каждому или разделить жилье при разводе. По закону о собственности на квартиру при ипотеке супруги могут установить по половине доли или решить вопрос по-иному.
  2. На мужа и жену как совместная собственность. Части жилья в четком выражении не указываются. По умолчанию они разделены поровну между супругами (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Супруг же обязательно станет созаемщиком по ипотеке, за исключением случаев наличия брачного договора.
  3. Общая долевая собственность на квартиру при ипотеке оформляется на семью ипотечного клиента. К примеру, выделяются части детям и созаемщикам (ими зачастую выступают родители плательщика кредита).

Чья это собственность, если квартира в ипотеке? Допускается выделить право владения на заемщика, его супруга, несовершеннолетних детей. Если привлекаются созаемщики, к примеру, родители ради увеличения суммы кредита, они также могут стать сособственниками жилья.

При этом процент выделяемой им доли не играет большой роли. Главное – чтобы при ипотеке на квартиру в общую собственность на основного заемщика была оформлена хоть какая-то часть. Впрочем, банки могут устанавливать собственные ограничения на этот счет. Нюансы сделки следует узнать у своего ипотечного специалиста.

В зависимости от того, как вы решили оформить квартиру в собственность по ипотеке, определяется, как действовать и какие документы собрать. При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.

Что нужно для регистрации сделки с залогом

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:

  1. Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
  2. Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
  3. Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
  4. Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
  5. Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
  6. Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
  7. Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
  8. Техническая документация.
  9. Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.
  10. Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
  11. Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.

Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.

Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (102-ФЗ, ст. 13 (скачать)). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную. Документ должен содержать:

  • данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
  • характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
  • данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
  • особенности погашения, дата и сумма платежа;
  • подписи всех заемщиков.

Распечатанную и подписанную закладную обязательно нужно сдать на регистрацию. В противном случае она не признается законной. Оригинал документа хранится в банковском архиве до момента закрытия кредита. После выплаты вам отдадут закладную, потому как она потребуется для снятия залога.

Обратите внимание, что закладная может быть передана другой организации, и не только при просрочке платежей. Все зависит от условий кредитного договора, который вы подписали. По большому счету для плательщика серьезно ничего не меняется, кроме платежных реквизитов. Правила отъема жилья четко регламентированы российским законодательством, поэтому переживать не нужно.

Источник: //onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/porjadok-registracii-prava-sobstvennosti-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Юрист Михеев