Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?

Как списать проценты по кредиту

Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?

Осуществить долгожданную мечту всегда приятно. Но на это не всегда есть деньги, поэтому многие граждане обращаются к услугам банков. Порой и к другим кредитным организациям, где проценты намного выше. А что, если кредит брался в нескольких банках? Гражданин не рассчитал финансовые возможности и наступил момент просрочки. Как списать штрафы и пени по кредиту?

Некоторые организации намеренно поздно оповещают клиента о задолженности. Между тем сумма копится и это станет неприятным сюрпризом. Имеет ли право банк начислять штрафные санкции? Несомненно. Как снять просрочку платежа по кредиту и как договориться с банком обсудим ниже.

За что и как банк начисляет штрафы и пенни

ВНИМАНИЕ! Все издержки идут из-за несоблюдения условий кредитного договора. Банк имеет полное право начислять штрафы, если иное не указано в договоре. Но, как правило, все документы типовые и рассчитывать на отмену санкций рассчитывать не приходится.

Какие меры применяет банк к должникам?

  1. Внесение ежемесячного платежа не произошло.
  2. Сумма ежемесячного платежа несколько ниже, чем заявлена в договоре.
  3. В некоторых случаях санкции возможно при досрочном погашении. Но такая ситуация маловероятна в популярных банках. Она скорее характерна для микрофинансовых организаций.
  4. Гражданин не предоставил или скрыл свой реальный доход. Не самая распространенная ситуация. Скрыть доход крайне сложно. Банк просто откажет в оформлении. К тому же, если обман раскроется, то кредитная организация вправе ввести дополнительные штрафы, если подобные пункты были в изначальном договоре.

Конечно, самая популярная причина для начисления — это просрочка платежа. Начисление пенни, согласно 395 ГК РФ, рассчитывается, как 1/360 от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Конечно, исходя от условий договора, банки могут менять сумму штрафов, но она редко достигает 1% от суммы долга в день.

Штрафы же делятся на две основные категории:

  • Фиксированный — применяется один раз в случае несоблюдения договора.
  • Переменный — растет пропорционально сумме задолженности.

В ситуации, когда клиент возобновил оплату в размере минимального платежа, то многое зависит от суммы просрочки. В некоторых ситуациях все деньги на протяжении месяцев будут уходить на оплату штрафов. Соответственно, они продолжат накапливаться за текущие пени, и получается замкнутый круг

В крайнем случае, целесообразно говорить о реструктуризации долга или даже физическом банкротстве.

В каких случаях возможно списать

Обратимся к нормативным документам. Согласно 333 ГК РФ, если размер неустойки превышает допустимые рамки, то суд вправе снизить сумму штрафов. Из нюансов отметим следующее:

  1. Сумма штрафов не должна превышать общий долг по кредиту.
  2. Можно отправить заявление в Роспотребнадзор и сотрудник поможет рассчитать полный долг, а так же дать некоторые рекомендации.
  3. Обратиться к опытному юристу, чтобы попытаться найти несостыковки в договоре, но такой способ содержит ряд «подводных камней», о которых поговорим далее.

Но начинать стоит с обращения в банк, чтобы договориться с банком о просроченном кредите. Кредитные организации не часто идут на уступки. Следует представить весомые доказательства для отмены процентов по кредиту.

В каких ситуациях гражданин может рассчитывать на лояльность банка?

  • Официальное снижение заработной платы или увольнение. Стоит понимать, что безработный — это человек, который активно ищет новое место или временно стоит на бирже. Соответствующие документы стоит предоставить в кредитную организацию. Все справки выдают в бухгалтерии или в отделе кадров.
  • Ликвидация предприятия. На это может быть много причин, начиная от техногенной или природной катастрофы и заканчивая банкротством компании.
  • Уменьшение дохода из-за беременности или уходом за недееспособным родственником. В эту же категорию можно отнести и смерть единственного кормильца в семье.
  • Тяжелая болезнь, которая обязывает покупать дорогостоящие препараты или потеря дееспособности. Например, перелом конечности из-за несчастного случая.

Если банк не принимает заявление, крайне важно предоставить максимальное количество документов. Это в зависимости от ситуации может быть запись в трудовой книжке или заключение медицинской организации.

Некоторые клиенты обращаются сразу в суд или к юристам. В последнем случае это не всегда несет желаемый результат, но дополнительные расходы неизбежны.

Практика показывает, что специалист может дать некоторые рекомендации по сбору документов или дальнейшим действиям, но последнее слово в любом случае остается за банком. К слову, кредитные договоры просчитывают большинство ситуаций, и найти в них лазейку крайне трудно, т.к. кредитование очень популярная услуга.

Банки накопили огромный багаж опыта, чтобы максимально обезопасить свои вклады. В целом, можно рассчитывать на реструктуризацию долга. Например, банк уменьшить сумму ежемесячных платежей, но процент и срок возрастет. Вариантов множество и многое зависит от конкретного случая.

Еще один вариант — «кредитные каникулы», когда некоторое время клиент не платит взносы, освобождаясь от дополнительных штрафов.

ВАЖНО! Конечно, идеальный вариант — это полная отмена пени.

Пошаговая инструкция по снятию просрочки кредитного платежа

Залог успеха — это грамотно составленное заявление, полный пакет документов и корректный диалог с сотрудниками банка. Итак, перейдем к конкретным действиям, которые увеличат шанс на отмену кредита:

  1. Пишем заявление, где просим убрать или снизить штрафы с указанием причины. Бумагу вручаем лично сотруднику. Если банк не принимает заявление, то оформляем письменный отказ.
  2. Если документ приняли, то проверяем наличие банковской печати и порядковый номер документа. Для перестраховки можно использовать две копии заявления и зафиксировать принятие в книге входящей корреспонденции. В случае отказа в записи отправляем документ заказным письмом на фактический адрес банка.
  3. Далее в срок до недели кредитная организация рассматривает документы и принимает решение.

Банку выгоднее пойти на уступки, чем тратить время на судебные разбирательства. Конечно, это не касается огромных сумм по кредиту. Каждая ситуация индивидуальна, но банк откажет, если сумма долга выше 500 тыс. рублей

Следует понимать, что кредитная организация обязана отвечать на любые документы. Следовательно, отказ об отмене штрафов будет предоставлен надлежащим образом.

Образец заявления

Скачать образец письма о снятии долга

В конечном итоге банк имеет полное право начислять штрафы и пенни. Другое дело, если их размер превышает допустимые нормы. Практика показывает, что эта сумма обычно выше 10-15%.

В таком случае можно рассчитывать на положительный исход дела. Если сумма меньше, то многое зависит от конкретной ситуации и обстоятельств, но большинство случаев остаются неудовлетворенными. Как правило, даже в суде должник не может предоставить требуемые доказательства, чтобы доказать необоснованные решения банка.

Документы о потери работы или медицинские свидетельства в первую очередь целесообразно подавать в банк. Кредитные организации входят в положение клиента, предлагают варианты, особенно, если сумма неустойки невелика, а история займов хорошая.

Источник: //kreditorka.info/poleznye-stati/vozmozhnost-spisaniya-peni-shtrafov.html

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?

Если Вы допустили просрочку по ежемесячному платежу, это понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Пени и штрафы по задолженности должны быть указаны в в кредитном договоре, но, скорее всего, это немаленькие цифры.

Размер неустойки, которая может быть начислена банком может быть просто «нереально завышенной». Чем дольше должник не платит свои платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми.

Любые штрафы по кредитам и займам возможно снизить, только нужно знать как это грамотно сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете узнать бесплатно о возможности списания своего долга.

Как снизить штрафы и пени за просрочку по кредитному договору

Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.

В обращении лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки.

Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.

Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки.

Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.

Как уменьшить штрафы и пени по кредитному договору в суде.

Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.

Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки.

Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

– Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул.

Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.

– Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровья, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками.

Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа.

Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация 8 800 707-79-45

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5b28cb2017c7f900a9ed933a

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?
12. В банке ВТБ был взят кредит с выплатой 2415 руб в месяц в 2015 г. В июле 2015 г. по утверждению банка был просрочен платеж остальные платежи до сих пор вносятся ежемесячно (кредит) до 2019 г. И на основании одной просрочки банк выставляет штраф и пени за одну просрочку 12800 руб. утверждая что следить за платежами это дело заёмщика.

Прав ли банк? И можно ли что-то сделать?

12.1. Доброго времени суток 1Необходимо изучить условия кредитного договора.

В общем, за исполнением обязательства обязано следить лицо, которое его на себя приняло – статья 309 Гражданского кодекса РФ:Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Если Вы все оплачивали, надо написать заявление в банк, приложить копии истории платежей (квитанции, чеки, выписку из банка о движении средств). Если даже при наличии оплат банк будет продолжать требовать исполнения обязательства, придется обращаться в суд.

Желаю успехов!

13. что делать и куда обращаться, если Альфа банк за просрочку в 11 дней при платеже в 8100 выставляет к оплате 16200. Задала вопрос в их чате, сказали, что это платёж следующего месяца, который будет 13.03. Требование оплатить 16200 сегодня. А процент и штраф выставляется не на платёж текущего месяца, а на сумму из двух платежей (этого и следующего)

13.1. добрый день! Возьмите в банке график платежей, выписку из лицевого счета заемщика и справку о задолженности на любую дату до 13.03. Из этих документов Вы увидите из чего сложилась неустойка, почитайте порядок начисления и взыскания неустойки (штрафа) в кредитном договоре.

Скорее всего банк зачел просроченный платеж в погашение неустойки (штрафа, в полной сумме, а сейчас требует с Вас просроченный платеж да просроченный месяц, поскольку срок уплаты очередного платежа (13.03) – не наступил. Без документов я могу ошибаться, но не на много, проверьте этот алгоритм. И расчет неустойки.

Если банк злоупотребляет – пишите претензию, если ее банк не удовлетворит и откажет письменно – тогда в суд.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. У меня созрел еще один уточняющий вопрос. Я прямой наследник. Вместе с имуществом покойного унаследовал банковский долг. Точнее сам кредит выплачен с %, набежали пени и штрафы за просрочки. Со дня последнего платежа прошло более 3 х лет. Банк узнает (если я его не уведомлю) о смерти прямого должника? И могу ли я не платить эти начисления т.к. прошло 3 года?

14.1. Банк узнает о смерти должника только если подаст в суд на него. А если и подаст в суд и выяснится, что срок исковой давности не истек, то набежавшие пени и штрафы можно уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ, суды обычно снижают пени и штрафы и довольно существенно.

15. За два дня просрочке по кредиту имеет ли банк начислить штраф в размере 1715 рублей. Или все таки дается какое то количество дней после даты платежа.

15.1. Светлана! Все зависит от условий кредитного договора, обычно штрафные санкции рассчитываются от суммы долга и от количества дней просрочки. Можете обратиться к юристам, вам помогут и рассчитать правильность штрафных санкций и составить претензию.

15.2. В тексте договора должен быть предусмотрен размер санкции за просрочку платежа, посмотрите и посчитайте исходя из данных, указанных в договоре и количества дней просрочки. Если не совпадают суммы – пишите претензию.

16. Брала кредит. Срок платежа до 22 числа. В ноябре заплатила 22 числа, но в банк деньги почему то поступили 23 числа. Хотя они сказали через банкомат деньги поступают сразу же. Теперь они просят погасить штраф за просрочку платежа 500 р. Правомерно ли Это. Ведь платеж был оплачен вовремя.

16.1. уважаемая Татьяна.

Как правило, платеж после внесения поступает в течение 3 х банковских дней. Возможно, в вашей ситуации он поступил не сразу. На будущее: лучше платить за несколько дней заранее до даты, указанной в договоре. Проще заплатить штраф, чтобы не портить себе кредитную историю.

17. Купила автомобиль в кредит ВТБ 24. В договоре прописано, что обязана сдать ПТС в банк в течении 10 рабочих дней. При этом в договоре не предусмотрено никаких штрафов и пени за невыполнение данного обязательства (есть только за отсутствие КАСКО и просрочку платежа). По телефону горячей линии сообщают, что пени 0,6% от суммы кредита в день, но на основании чего объяснить не могут. Могут ли последовать штрафы, если не сдавать ПТС совсем.

17.1. 1.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Нужно ознакомится с договором.

18. У меня кредитная карта на 11.000 р. была просрочка ежемесячный платёж 1250 р платила а штраф вырос. На днях пришло письмо от судебного пристава что был суд но меня об этом даже не оповестили. С меня взыскивают 11.700 р. написано у меня есть 10 дней что бы выразить свой протест. Как лучше быть и ещё в письме не указано за какой срок я должна оплатить штраф сколько у меня есть время. Или ещё придёт письмо с этим уведомлением. Банк Восточный экспресс банк.

18.1. Если вынесен судебный приказ, то подавайте в суд, вынесший судебный приказ, заявление об отмене судебного приказа в течение 10 дней.

18.2. На Ваш вопрос я могу Вам дать ответ следующего содержания: Рекомендую вам написать заявление об отмене судебного приказа. В заседании просить снизить неустойку согласно ст. 333 ГК РФ

Спасибо за обращение на сайт.

18.3. Добрый вам день
Уважаемая Елена, в данном случае вынесен судебный приказ. В течение 10 дней вам надо написать возражение и приказ отменят.

19. У меня кредит, есть 3 просрочки по платежам 1-3 дня, за них банк начислил мне штрафы, у меня есть возможность закрыть кредит сейчас (досрочно за 3 месяца до окончания кредита), как избежать выплаты штрафов?

19.1. кредит вы можете погасить досрочно в любое время, а вот неустойку вам, вряд-ли, банк спишет.
Удачи вам и всего наилучшего.

20. У меня кредитная карта банка, которой я в настоящий момент не пользуюсь На протяжении нескольких лет банк выставляет минимальный платеж, который состоит из погашения штрафа за просрочку МП, погашения просроченных процентов (комиссия), страховая плата. Как мне закрыть карту, что делать? Филиала данного банка у нас в городе нет, связь только по телефону и через личный кабинет (онлайн)

20.1. В данном случае в соответствии с существующими нормативными актами закрыть карту можно как письмом с уведомлением, так и через личный кабинет.

20.2. Закрыть карту можно в личном кабинете. Или позвоните в банк. Для ПОЛУЧЕНИЯ карты необходимо личное посещение. А для её ЗАКРЫТИЯ [u]ЛИЧНОЕ ПРИСУТСТВИЕ НЕ ТРЕБУЕТСЯ[/u].

20.3. Вам нужно написать им заявление и направить его по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения, просить закрыть карту.

21.1. Здравствуете. :sm_ab: Маловато информации для толкового ответаЭффективный способ парить банку мозг пока не пропустят срок исковой давности.Или оспорить договор кредитования-если в нем есть нарушения.Или на крайний случай просить суд об уменьшении сумм отсрочке и рассрочке.Всего Вам самого доброго и приятного. Счастья, добра и благополучия.

С уважением коллектив ООО “ОРИОН”.

22. Банк в котором я плачу кредит, обанкротился. Есть случаи, что в такой же ситуации клиенты платили ежемесячные платежи в свой же банк, но средства на счета не доходили и им Агентство по страхованию вкладов выставило штрафы за просрочки… Как избежать такой ситуации? Кому платить, или не платить пока идет процедура банкротства?

22.1. Попробуйте вносить платежи на депозит нотариуса. Ваше обязательство будет считаться исполненным по срокам внесения таких средств на депозит. Банку и АСВ посылаете уведомление по этому поводу.

23. У меня ситуации с кредитом. Пошла оплатила кредит в Евросети, но у них мои деньги зависли в системе, и в итоге мне звонит банк и говорит что у меня просрочка по кредиту и выставляет мне штрафные санкции по кредиту. Как мне быть мне сейчас надо опять заплатить платеж и еще штраф за просрочку, так как деньги мне вернут из Евросити только в течение 10 рабочих дней.

23.1. в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и сложившейся практикой его применения вам надо подать в Евросеть претензию об оплате вам убытков, а пока заплатить банку.

24. Штраф за просрочку платежа, я просрочил платеж в размере 24 р. по карте на 4 дня, и банк за это меня штрафует на 800 р. ссылаясь что в договоре это прописано! Это законно?

24.1. Неизвестно. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, судя по тексту, кредитного. Читайте условия.

25. Прошу сбросить на почту текст заявления в банк об передаче дела в суд, при просрочке мною платежей по кредиту. Нужно что бы банк уменьшил сумму пеня, штрафов и списал сумму страховки по кредиту.. Я согласен что бы банк взыскал с меня только сумму самого кредита и сумму вознаграждения за кредит. Мой адрес: bos777bos@mail.ru

25.1. Образцы различных заявлений с текстами можете поискать в сети интернет. На сайте услуга по составлению документов платная. Всего доброго и спасибо за обращение на сайт.

26.1. В данном случае 1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

26.2. ГК РФ Статья 332. Законная неустойка 1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

26.3. Вообще обычно нет, но надо смотреть условия заключенного договора.
Если есть такой пункт, то можно обратиться в суд за признанием данного пункта договора недействительным.

27.1. Конечно же имеет…

27.2. Имеет право, если это предусмотрено договором

28.1. Да, может, если это предусмотрено договором. В иных случаях такой штраф называется – пеня.

29. У меня кредит в банке русский стандарт законны ли штрафы за просрочку платежа.

29.1. Только в том случае, если это предусмотрено кредитным договорам.

29.2. Если они предусмотрены условиями кредитного договора, то законны.

30. Законно ли банки начисляют огромные штрафы за просрочку платежа.

30.1. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Источник: //www.9111.ru/%D1%88%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%8B_%D0%BF%D0%BE_%D0%B0%D0%B4%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%B8%D0%B2%D0%BD%D1%8B%D0%BC_%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D0%BC/%D1%88%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%84_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0_%D0%B7%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B0/

Банк взыскивает долги: начисляют ли проценты по кредиту после решения суда?

Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?

Если ваша жизненная ситуация сложилась таким образом, что вы задолжали финансовому учреждению определенную сумму, и дело дошло до судебных тяжб, то скорее всего вы задумаетесь о том, будет ли увеличиваться сумма вашего основного долга и размер начисленных пени в период решения вопроса. Ниже мы расскажем о правомерных действиях банка для того, чтобы вы могли определить для себя четкий план действий и правильно рассчитать сумму возврата денежных средств.

1. Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

2. Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

3. Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

4. Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

5. Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

6. Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Законные сроки

Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

Взыскать задолженность со своих заемщиков в случае просрочки по кредиту банк может следующими способами:

1.      Проведением мероприятий, направленных на установление контакта с должником. К ним относятся звонки, письма по электронной почте, SMS-уведомления. Главной задачей этих действий является побуждение клиента к добровольному возврату заемных средств.

2.      Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.

3.      Обращением в суд. Выбор суда будет обусловлен размером задолженных денежных средств банку. Например, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то банк, вероятнее всего, обратиться в мировой суд. Все другие дела могут быть рассмотрены судами первой инстанции.

4.      Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.

Взыскать задолженность банк может разными путями, сроки рассмотрения заявлений тоже будут разными.

Статистика утверждает, что большая часть долгов банкам не превышает 500.000 рублей, и это существенно упрощает финансовым учреждениям воздействие на недобросовестных клиентов через мировой суд.

Судебные тяжбы между кредитной организацией и должниками всегда носили разорительный характер для последних, но сейчас ситуация усугубилась еще больше, поэтому большая рекомендация для клиентов банков – не доводить дело до суда.

Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

Первое, что нужно понимать: когда банк подает в суд иск на взыскание долга, первым делом он указывает размер задолженных денежных средств и закрепляет его за днем обращения.

Для того, чтобы лучше понимать, как пускается в ход исковое заявлением, рассмотрим пример, где банк 7 марта подал в суд на своего клиента, задолжавшего 100.000 рублей:

√  Иск, поданный финансовой организацией, будет рассмотрен судом в течение 5 рабочих дней (ст. 133 ГПК);

√  Решение от судебной инстанции может поступить в течение 5 дней, если имеет место приказное производство или в течение 5 месяцев, если исковое;

√  Судебное решение вступает в силу через 10 дней после того, как оно было принято;

√  Минимальный период времени, который может пройти от иска до судебного решения – 20 дней.

В течение периода рассмотрения дела должника, на его сумму долга, а мы помним, что она составляет 100.000 рублей, будут начисляться проценты. То есть, к тому моменты, как судебная инстанция вынесет свое решение, заемщик будет должен уже 112.000 рублей (зависимости от процентов, указанных в кредитном договоре). Это законно в соответствии с 3-ей статьей 395 ГПК РФ.

После того, как судебным решением заемщик будет обязан оплатить свои долговые обязательства, он также должен будет соблюсти следующий порядок выплат:

√  Оплата судебных расходов, в которые входит деятельность адвоката и госпошлина;

√  Оплата пени, начисленных за просроченный платеж по кредиту;√  Оплата основного долга, указанного в исковом заявлении.

На тот факт, что сумма основного долга оплачивается в последнюю очередь, стоит обратить внимание всем «любителям» оплатить только часть заемных средств. Для того, чтобы избежать начисления постоянно увеличивающихся пени, вам будет гораздо выгоднее внести на счет всю сумму сразу, избежать перерасчета и, как следствие, увеличения обязательства.

Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:

√  Добровольная выплата;

√  Принудительно взыскание.

В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.

Если должник уклоняется от выплаты кредита, то ФССП «поможет» ему с уплатой.

Порядок действий в таком случае будет выглядеть следующим образом:

1.      Уполномоченный сотрудник банка обращается в судебную инстанцию для получения приказа о взыскании установленных денежных средств.

2.      Сотрудник получает приказ и доводит до сведения должника его содержание.

3.      Сотрудник банка с приказом об исполнении долгового обязательства обращается в Федеральную службу судебных приставов и полностью передает дело в их руки.

Обратите внимание, что банк получает приказ о взыскании денег с должника только после того, как соответствующее решение суда вступит в силу.

Но исполнение судебного решения с помощью судебных приставов – не единственный способ получения банком своих денежных средств. Финансовое учреждение на законных основаниях имеет полное права взыскать денежные средства с должника списанием с его зарплаты, особенно если он является держателем зарплатной карты этого самого банка.

По действующему законодательству, в счет долга, банк может списать не более 50% заработной платы трудящегося. Причем даже в отношении держателей зарплатных карт, финансовое учреждение не имеет право на самостоятельное списание денег со счета. Это возможно сделать только через бухгалтерию, и только по предварительно направленному туда письму.

Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

И здесь мы подошли к главному вопросу: может ли банк начислять проценты на невыплаченные проценты по кредиту или пени за пени. Постановлением части 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.

2014 можем с уверенностью сказать, что нет, такого права ни одно финансовое учреждение не имеет. И проценты, и пени могут быть начислены только на сумму основного долга.

Их размер указан в кредитном договоре и не может быть изменен, тем более увеличен.

Если у вас есть вопросы в отношении внесения и списания денег по долговому обязательству, то советуем вам обратиться в главный офис банка, либо позвонить по телефону горячей линии. Здесь же вы сможете получить информацию по срокам зачисления средств на счет.

Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение.

Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства.

Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.

Если по каким-либо причинам вы не можете погасить свои долговые обязательства перед банком, то первым делом попробуйте обратиться туда с просьбой о реструктуризации долга, либо об изменении условий погашения задолженности.

Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой.

Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем.

Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе. Но опять же, не в убыток себе.

Снижение ставки за счет того, что вы выплатите кредит быстрее, стоит ждать только от больших организаций.

Часто бывает так, что если заемщик гарантирует возврат средств банку в счет списания по долгу в кратчайший срок, то кредитная организация не только может снизить ему размер процентной ставки, но и списать пени. Такая щедрость свойственна крупным финансовым учреждениям, нежели микрофинансовым организациям.

Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Должник, после того как получил судебное решение с указанием начисленных по долгу процентов, может их оспорить в районном суде по месту жительства.

Для этого им должно быть составлено исковое заявлением со следующими данными:

√  Название суда, через который должник попытается удовлетворить свой иск;

√  Полные контактные данные истца, включая адрес по месту прописки и паспортные данные;

√  Данные и реквизиты ответчика (в данном случае – банка);

√  Суть претензии;

√  Предмет иска. Здесь необходимо будет указать размер начисленных процентов, который подлежит оспариванию;

√  Любые доказательства правонарушения ответчика;

√  Приложения (копии документов, справок, чеков и т.д.);

√  Дата, подпись, расшифровка.

Исковое заявление с указанными выше данными будет являться главным документом для обращения в суд. Кроме него истец также должен подготовить следующий пакет документов:

1.  Документы, подтверждающие личность истца;

2.  Кредитный договор со всеми приложениям и дополнительными соглашениями;

3.  Любые квитанции, чеки, выписки и т.д., свидетельствующие о выполнении должником кредитных обязательств;

4.  Справка из банка с указанием суммы долга на конкретную дату;

5.  Квитанцию об оплате госпошлины за подачу иска в размере 200 рублей.

Законные сроки

Первое, что должен иметь ввиду истец при попытке оспаривания начисленных процентов – срок исковой давности равен 1 году (в соответствии со ст. 181 ГК).

Оспорить начисленные проценты можно только в течение 12 месяцев после того, как судом было вынесено решение об их размере. Попытки сделать это позже не увенчаются успехом.

Также нужно иметь ввиду, что судебные тяжбы с любыми финансовыми организациями по вопросу уменьшения любых сумм – это процесс очень сложный и часто затяжной. Истец должен быть юридически подкован в вопросах оспаривания долга, а также в особенностях ведения разбирательств с банками.

Идеальный вариант – обращение к адвокатам, специализирующимся именно на таких делах. Это будет немного дороже, зато увеличит ваши шансы на победу.

Если вы уверены в правомерности своего искового заявления и считаете размер начисленных вам процентов непомерно большим, то смело начинайте отстаивать свои права, каким бы крупным не был банк.

                        Дарья Баранова

Источник: //xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/imeet-li-pravo-bank-nachislyat/

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

Может ли банк начислять пени и не списывать денежные средства?

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

  • ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
  • сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
  • снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
  • временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
  • снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

  1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.
  2. Если заявление будет принято, то следует проследить, чтобы на нем стоял порядковый номер и банковская печать, которая должна быть не ксерокопированной, а «мокрой». Копии, остающейся у заявителя, присваивается тот же регистрационный номер и ставится печать.
  3. Можно поступить проще, взяв с собой заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать свое обращение в регистрационной книге. Если же сотрудник банка не желает фиксировать документ, то его следует отправить заказным письмом почтой с уведомлением о вручении, присовокупив к нему опись вложения.
  4. Для вынесения решения банку может понадобиться несколько дней, но в отдельных случаях процедура может затянуться на несколько недель. Финансовой организации выгоднее пойти на уступки задолжнику, чем принимать участие в судебных разбирательствах, поэтому в большинстве случаев он принимает положительное решение.
  5. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Инструкция

Образец:

Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку – это возможность банка, а не его обязанность.

При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты.

И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Если вы сумеете доказать, что не платили по уважительной причине, то суд наверняка встанет на вашу сторону и снизит размер долга, а также может предоставить вам отсрочку или новый график платежей при необходимости.

Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

Источник: //kreditorpro.ru/kak-otmenit-shtrafy-i-peni-po-kreditu/

Юрист Михеев