Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка, как быть?

Как мошенники снимают деньги с банковской карты зная номер карты или без него по СМС или через звонок по телефону в 2020 году

Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка,  как быть?

Любой владелец банковской карты может столкнуться с мошенничеством, направленным на хищение средств различными способами. В большинстве случаев кражи можно избежать, если знать, как мошенники снимают деньги с карты, проявлять осмотрительность и соблюдать некоторые простые рекомендации.

Что могут сделать мошенники, зная номер карты и телефон

Не заметить, как мошенники снимают деньги с банковской любой карты вполне реально, если отключить SMS-информирование и редко заходить в мобильный банкинг. Но нужно понимать, что похитить деньги не так уж и просто.

Банковские системы достаточно хорошо защищают деньги на счетах клиента. Если посторонним лицам стали известны номер карты, привязанный телефон и больше ничего, то ничего страшного еще не произошло. Зная эту информацию похитить деньги практически нереально. Мошенникам потребуется узнать хотя бы еще срок действия, код CVV и очень желательно коды из SMS-уведомлений.

Важно. Нельзя полностью отрицательно ответить на вопрос, могут ли мошенники снять деньги с карты. Есть небольшая вероятность, что они смогут обойти банковскую защиту, но подобные случаи – большая редкость.

Обычно мошенники, которым стало известно о данных карточки и привязанного номера телефона начинают пытаться связаться с владельцем карточки и под любым предлогом стараются узнать все остальные данные. Они могут также попытаться запросить или перехватить СМС уведомления владельца банковской карты.

Если мошенники знают номера карты, телефона, то они также могут попытаться уговорить владельца пластика дойти до банкомата и выполнить определенные действия, чтобы передать доступ от интернет-банкинга. Если поддаться на уговоры, то снять деньги с карты дальше мошенникам не составит никакого труда.

Замечание. Вопросу о том, можно ли номер своей карточки третьим лицам посвящена отдельная статья на портале– «Когда можно давать номер карты Сбербанка посторонним, а когда нужно воздержаться».

ТОП-10 способов как снимают деньги с карты мошенники

Постоянно появляются сообщения о том, как мошенники снимают все деньги с банковской карты. Страдают часто обычные люди, но иногда атакам подвергаются даже банковские служащие и технические специалисты. Развивается мошенничество быстрее многих технологий. Постоянно преступники придумывают новые способы, как похить деньги невнимательных людей.

Во многом смогут ли мошенники снять деньги, зависит от владельца карты. Если он хорошо осведомлен об основных методах работы преступников и соблюдает элементарные правила безопасности, то кражу совершить практически невозможно.

Самые популярные способы кражи денег с банковских карточек:

  • Фишинговые сайты. Клиенту предлагают оплатить различные товары и услуги. Но после ввода данных внешне ничего не происходит. Но на самом деле клиент отдает данные своей карточки мошенникам. Часто фишинговые сайты маскируются под онлайн-кинотеатры, информационные ресурсы. Защититься от этого способа мошенничества можно совершая платежи только на известных сайтах и внимательно проверяя адрес ресурса в браузере, чтобы не ввести данные пластика на поддельном сайте.
  • Открытый Wi-Fi. Доступ в сеть бесплатно предоставляют многие рестораны, аэропорты и т. д. Безопасность таких Wi-Fi сетей всегда находится под большим вопросом. Если через них клиент осуществляет платежи по банковской карте или входит в Сбербанк Онлайн (другую систему онлайн-банкинга), то его данные для доступа к деньгам могут легко перехватить.
  • СМС, письма со ссылками. Старый способ, в котором и мочь мошенникам ничего особо не надо. Клиенту приходит сообщение о блокировке, просьбе сделать перевод, подтвердить заказ и т. д. с просьбой перейти по ссылке. После перехода на сайт человеку предлагают ввести данные карточки, и они сразу попадают мошенникам. Иногда и вовсе на ресурсе сразу располагают замаскированную форму для перевода средства с карты. Нельзя переходить по ссылкам из сообщений от неизвестных отправителей, а все остальные ссылки надо внимательно проверять.
  • Предложение заработать в интернете без вложений, получить подарок, выплату, помощь и прочее. Опять же для выплаты денег незадачливому пользователю предлагают перейти по ссылке и ввести данные пластика – номер, срок его действия, код CVV и т. д. Надо помнить, что переходить по непонятным ссылкам не стоит, а «халявы» не бывает.
  • Небезопасные приложения. Даже в официальных магазинах можно встретить программы с вирусами, а на сторонних ресурсах их огромное количество. После установки на телефон или компьютер вредоносное ПО похищает различные данные, в т. ч. банковской карты, логины и пароли от онлайн-банкинга. Рекомендуется на всех устройствах устанавливать антивирус и ответственно подходить к выбору приложений и их источников.
  • Кража данных карты в ресторане, магазине. Клиент дает карточку для оплаты покупки, а ее быстро и незаметно фотографируют или просто переписывают все данные. Рекомендуется не передавать основной пластик в руки посторонним лицам и всегда выставлять лимиты на «допках». Можно также стереть код CVV с обратной стороны или закрасить его.
  • Изготовление «копии» карточки. Мошенники могут установить в торговые терминалы и банкоматы специальные устройства, позволяющие сделать копию данных с магнитной полосы. В РФ сейчас этот способ мошенничества почти не актуален из-за повсеместного перехода на пластик с чипом, но иногда все же знать о нем надо. Некоторые карты по-прежнему его не имеют. Рекомендуется внимательно осматривать устройство перед использованием на наличие различных накладок.
  • Поддельные сообщения о зачислении перевода. Человеку на телефон поступает сообщение с номера очень похожего на банковский с сообщением о зачислении средств. Буквально через несколько минут (а иногда – часов) ему звонит мошенник и слезно просит вернуть ошибочно зачисленные средства. Ничего не подозревающий человек отправляет мошеннику свои деньги. Этот способ срабатывает только с теми, кто не следит регулярно за своим балансом и выписками. Знать остатки на счетах надо обязательно, а возвращать средства можно только на те же реквизиты, с которых они поступили и после проверки факта зачисления. Лучше все же проконсультироваться о порядке действий у специалистов call-центра своего банка, если подобное сообщение поступило и источник перевода неизвестен.
  • Фишинг. В этом случае данные карты мошенники выманивают у самого держателя под любыми предлогами. После получения нужной информации мошенники осуществляют перевод денежных средств и снимают их. Нельзя сообщать никому срок действия, код CVV пластика и данные из SMS. Эти данные никогда не запрашиваются банком, а все, кто спрашивает их – мошенники.
  • Фальшивые банкоматы. Этот метод в РФ встречается очень редко, зато страдают от него сразу множество людей. Такие устройства сделаны с одной целью – украсть все данные с пластика, получить ПИН-код, дубликат данных с магнитной полосы и т. д. Деньги они не выдают. Рекомендуется снимать наличные в устройствах, расположенных в крупных торговых и бизнес-центрах, а также в офисах сами кредитных организаций.

Как вести себя при странном звонке с просьбой уточнить номер карты или другие данные

Практически в 99% случае мошенники пользуются для получения данных карты и последующего снятия средств доверчивостью владельца пластика. Причем действовать они предпочитают по телефону. Прямое общение несет для преступников слишком много рисков.

По телефону мошенники пытаются любыми способами узнать номер карты, срок ее действия, код CVV и данные из SMS и/или от онлайн-банкинга. Они могут утверждать о том, что звонок исходит от службы безопасности банка, код нужен для отмены операции, зачисления средств, предотвращения кражи и т. д.

После передачи данных преступникам, как мошенники снимают деньги человека по номеру карты не так уж и важно. Они могут совершить переводы на подставных лиц, перечислить деньги за различные товары, услуги или отправить себе переводы для выплаты наличными. В любом случае владелец пластика лишается своих денег.

Если поступил звонок и неизвестные лица спрашивают данные по карте, то надо прекратить разговор немедленно и связаться со своим банком по номеру, указанному на обороте карточки или официальном сайте.

Что делать, если мошеннику узнали номер вашей карты и телефон

Если третьим лицам известен только номер карты и телефон не надо слишком паниковать. Ситуации, когда по этим данным снимают деньги мошенники практически не встречаются и возможны только, если им удастся взломать систему банка или выведать остальные данные у владельца карточки.

Но если посторонним известна информация не только о номере карты, но и о ее сроке действия, коде CVV, то надо ее немедленно заблокировать и при необходимости оформить перевыпуск. Можно так поступить в ситуации, когда третьим лицам известен только номер карточки, но нет уверенности в их добропорядочности.

Процедура блокировки и заказа перевыпуска устанавливается правилами каждого банка самостоятельно. Обычно достаточно для этого позвонить в call-центр или выполнить необходимые действия в системе онлайн-банкинга самостоятельно. Узнать о том, как заблокировать карту Сбербанка можно в этой статье.

Основные меры защиты от мошенничества с картами

Банки стараются максимально защитить деньги клиентов, хранящиеся на картах. Но ежегодно мошенники все же снимают с пластика населения несколько миллиардов рублей.

Соблюдение элементарных мер безопасности позволит свести вероятность стать жертвой таких преступлений к минимуму:

  • Никогда и никому не передавать код CVV, срок действия карты, данные для доступа к онлайн-банку. Их сотрудники банка никогда не запрашивают.
  • Обязательно установить антивирусное ПО на компьютер и другие устройства. Надо не забывать также своевременно обновлять базы.
  • Никогда не совершать платежи и не использовать онлайн-банкинг при доступе через открытые Wi-Fi сети. Украсть данные в них проще, чем кажется.
  • При малейшем подозрении на компрометацию данных карты или онлайн-банкинга надо сразу обращаться в банк. Специалисты обязательно помогут разобраться в ситуации, а при необходимости заблокируют карту и оформят ее перевыпуск.
  • Все сообщения надо читать внимательно. Причем внимание надо обращать также на написание отправителя, приведенные ссылки и т. п.

Вернут ли потом деньги, если обратиться в банк

Если мошенникам все же удалось снять деньги, то надо обязательно написать заявление в полицию и банк. В некоторых случаях операция может быть оспорена в рамках платежной системы (например, если мошенники использовали данные карты на стороннем сайте без 3DSecure).

Правоохранительные органы также регулярно выявляют преступников. Если они будут найдены, то появиться также небольшой шанс вернуть украденное.

Защитит ли страховка банковской карты

Банки и страховые компании активно продвигают услуги по страхованию банковских карт. Обычно за полис страхования берется определенная сумма в год, и компания обещает, что в случае краже средств она осуществит возврат. Но не все так просто.

Перед приобретением страховки надо внимательно изучить договор и правила страхования. Часто далеко не все виды мошенничества входят в перечень страховых случаев и/или устанавливаются дополнительные условия для осуществления выплат (например, обращение в течение 1 суток). Только зная все нюансы конкретного страхового продукта можно принимать решение о его приобретении.

Выводы

  • Способов, которыми мошенники снимают деньги с карты существует множество. Но почти все они связаны с невнимательностью самого держателя.
  • При малейшем подозрении, что данные пластика попали мошенникам стоит связаться со своим банком, заблокировать и перевыпустить карточку. Во многом от скорости обращения клиента зависит смогут ли преступники снять деньги с карты.
  • Соблюдение элементарных мер безопасности позволяет существенно снизить вероятность стать жертвой мошенников. Дополнительную защиту может дать правильно выбранная страховка.

Источник: //kartavruke.ru/kak-moshenniki-snimayut-dengi-s-karty/

Украли деньги с карточки Сбербанка: как вернуть свои денежные средства

Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка,  как быть?

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей.

Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку.

На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

  • Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
  • Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

Читайте больше на:Bankigid.net

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение.

Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт.

Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос.

Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

  • Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
  • С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
  • Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
  • Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
  • Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  • Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  • Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  • Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

Они могут:

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

  • несвоевременно оплаченные штрафы;
  • неоплаченные алименты;
  • кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга.

Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом.

Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать.

Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам.

Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

  • Подать письменное заявление в банк.
  • Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Читайте больше на:Bankigid.net

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d8858e895aa9f00adde718f

Как мошенники снимают деньги с карты (как вернуть украденное)

Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка,  как быть?

Банковская карта есть у каждого из нас. Это надёжный способ хранения денег и удобный инструмент проведения расчётов. В то же время это лакомый кусочек для аферистов. И мы все рискуем потерять свои доходы в результате преступных действий.

Предлагаю разобраться в том, как следует поступить, если мошенник снял деньги с карты.

Заключение

  1. Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
  2. Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
  3. Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов.

    Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.

  4. Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.

Что делать немедленно — алгоритм действий

Как только вами установлено, что некто воспользовался финансами с вашей карты, требуется безотлагательно:

  1. Созвониться с обслуживающим банком, установить блокировку и сообщить о незаконном использовании средств.
  2. Пойти в офис кредитной организации с паспортом и составить бумагу о несогласии с произведённой транзакцией.
  3. Оформить заявление в полицию о краже денег с карты.

Банк проводит расследование в течение месяца. При отрицательном решении банка касаемо возврата средств можно подавать документы в суд.

Как защититься от действий мошенников

  1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
  2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
  3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
  4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
  5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
  6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
  7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Преступникам известно большое количество методов похищения капиталов с пластиковой карты своей жертвы. И порой сам держатель платёжного инструмента, оказывается, виноват в краже либо способствует её совершению своей неосмотрительностью.

Скимминг

Это хищение бандитами информации с карты в процессе снятия денег или оплаты услуги в банкомате посредством специального изобретения — скиммера. Устройство может быть сделано в виде накладной клавиатуры или вставляться внутрь картоприемника.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

Порой преступники воруют банкоматы. Правда, происходит это нечасто.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Безналичный расчёт

Обманщики создают поддельные интернет-магазины, в которых возможен только один способ приобретения продукции — стопроцентная предоплата посредством безналичного расчёта. Покупатель перечисляет деньги на номер карты нечистого на руку лица, а товар ему так и не присылают либо приходит подделка.

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Фишинг

Это выманивание данных платёжных карт у их обладателей. Например, звонит человек по вашему объявлению о продаже чего-либо, который предлагает внести предоплату и запрашивает данные карты, совершенно не интересуясь при этом самим характеристиками товара.

Предлагаем вашему вниманию видео «Мошенничество с банковскими картами»:

Ответы на частые вопросы

Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы о грабительских приёмах в отношении платёжных инструментов.

Мошенник знает номер карты и мобильный телефон — стоит ли опасаться

Теоретически — да. Но преодолеть защитные системы банка весьма трудно, поэтому чаще грабителями используются более простые методы.

Пытаются снять деньги с карты Сбербанка — что делать

Незамедлительно обратиться на горячую линию 8-800-555-55-50 для блокировки пластика. Если деньги уже сняты, оформить претензию о несогласии с транзакцией и потребовать возврата своих финансов.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Это может случиться при хищении или утере мобильного устройства с активной утилитой «Мобильный банк», а ещё в случае изменения номера телефона при условии, что услуга осталась закреплена за предыдущим.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

Это возможно, если карта подключена к интернет-банку и к телефону. Посредством мобильного номера аферисты получают данные карты и без уведомления её держателя производят операции.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода

Для этого им требуется CVV-код, зафиксированный на обороте платёжного инструмента. Его обманщики могут получить при совершении вами покупок в мировой сети.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Направиться с сообщением в полицию. В ходе расследования сотрудники затребуют видео с камер наблюдения, установленных на терминале или близлежащих зданиях. Если субъекта преступления не смогут вычислить, хотя бы будет установлено, что картой пользовался не её обладатель.

Источник: //izich.info/obman/moshennik-snyal-dengi-s-karty

Как мошенники снимают деньги с карты

Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка,  как быть?

В новостях все чаще стали появляться сюжеты о том, как мошенники снимают деньги с банковской карты. На такую удочку чуть не попали и мы. Аферисты звонили не только мне, но и моей жене, тестю, знакомым.

Меня зовут Максим, и в этот раз я поделюсь опытом, на какие уловки идут злоумышленники, чтобы завладеть вашими сбережениями на карточке. И как мы сами им в этом помогаем.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

  • у карты Виза  он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
  • Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
  • МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

  1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
  2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
  3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
  4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
  5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
  6. Затем просят назвать код безопасности.
  7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

А могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты? Однозначно – нет!

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной.

А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит.

Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

  • прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
  • на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
  • если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
  • часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
  • злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
  • нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации.

Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели.

Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

Запомните, что вас должно насторожить:

  • когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
  • спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
  • просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
  • сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
  • запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
  • присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

В первый раз я получил смс от неизвестного номера с таким содержанием:

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Дело было так. Мне позвонили и также представились работниками службы безопасности. Мне стало любопытно, и я поддержал диалог. Суть разговора свелась к тому, что для обеспечения защиты приложения мобильного банкинга мне требуется установить на смартфон специальную программу. Чтобы скачать ее, мне прислали ссылку в смс.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что это TeamViewer!

Если вы не знаете, Тимвивер – это программа для удаленного доступа к компьютеру, смартфону и тому подобным гаджетам.

Стоит установить ее, а затем дать пароль для подключения к своему устройству – и злодей в километрах от вас сможет делать с вашим смартфоном все что угодно. И деньги с карты списывать, и кредиткой пользоваться через мобильный банкинг, и бабушке в Австралию звонить.

Я распознал обман. Но многие не слышали о таком подвохе. Скачивают программу и предоставляют злодеям доступ к своему мобильному устройству, а также приложению онлайн банкинга. Поэтому рассмотрим, что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через онлайн банк.

Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

  1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
  2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
  3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

Защищать права владельцев средств на карточном счете должен Федеральный закон N 161-фз «О национальной платежной системе». В частности, в ст. 9. п.4 говорится о том, что в обязанности банка входит:

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

  • сообщение смс;
  • рассылка на электронный ящик;
  • письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

  • если банк не направлял уведомлений об операциях;
  • когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько.

Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа.

Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

Когда мошенники сняли деньги с банковской карты, судебная практика говорит о том, что не всегда удается восстановить справедливость. Потому что пострадавшему лицу в таком деле очень сложно доказать свою правоту в суде.

Случаи возмещения Сбербанком украденных аферистами средств есть. Но их не так много.

Поэтому если потеря невелика, следует взвесить, прежде чем обращаться в суд, стоит ли тратиться на услуги адвоката и судебные издержки, если решение будет принято не в вашу пользу.

Теперь вы знаете, что делать, если мошенники сняли деньги с карты. Но, надеюсь, наш опыт, предостережения и советы уберегут вас от такой неприятности как обман аферистов. И вам не придется решать непростую задачу как вернуть деньги.

Источник: //kak-popolnit.ru/moshenniki-snyali-dengi-s-karty/

Юрист Михеев